保险信息处理平台系统(iimf)可行性研究报告(编辑修改稿)

保险信息处理平台系统(iimf)可行性研究报告(编辑修改稿)内容摘要：

司。 引导客户需求，实行个性化的服务策略。 针对目前国内保险企业的现状，结合市场发展的趋势，本公司将 对国内的客户进行精确的划分，以客户的不同的发展阶段及经营模式为基础，为客户提供个性化的信息化建设解决方案，真正实现满足客户的需求，同时也起了 规范的引导作用。 （ 2）管理方面： 延伸触角，进一步提升产品管理理念，引领国内客户需求。 “走出去、请进 来”， 通过出国考察了解国外保险业的发展状况，并与国外咨询公司、国外从事保险业服务的 IT 公司建立策略联盟关系，了解国外保险公司 IT 系统状况，引进新的业务管理思路和相关系统，用以指导保险信息产品发展，与国外 IT 企业共同拓展国内外市场，为保险公司提供最好的产品。 （ 3）技术开发方面：开发数据仓库、电子商务、渠道管理、营销支持等系统，支持保险公司的业务发展。 以产险为基础，不断丰富产品线。 利用企业在产险领域多年的产品、 技术、客户基础方面的优势，同时配合国家保险监管机制的推行，大力推动保险监管系统的开发与推广；与美国寿保险信息处理平台系统（ IIMF） 可行性研究报告 16 险管理协会进行合作，并从国内寿险行业引入专家顾问、及资深寿险 IT人才，开发领先于国内水平的寿险核心业务系统原型及外围数据仓库，满足国内寿险公司对寿险核心系统需求；通过合作的、并购的方式进入社会保险市场。 同时，借助合作公司在信息安全、电子商务等领域的 IT技术优势及 IT建设的实施、管理经验，开发基于 WEB技术的应用：网上保险、核心系统的 WEB化、网上理赔系统。 充分挖掘客户价值，全面满足客户需求。 整合系统集成、维护 平台，提供一站式服务。 本公司作为为保险行业客户提供服务的企业，将 通过与国内外的实施支持资源及硬件厂商进行合作，利用业务核心系统支撑平台及网络架构能力，发挥核心系统软件对集成和硬件销售的连带效应。 整合联盟资源，逐步建立全国范围内的系统集成实施队伍、订制开发队伍、维护服务队伍。 公司计划重点发展具有创新意义的“保险信息处理平台”，凭籍其创新高度和领先一步的技术研发优势，使公司成为这个市场领域的先驱。 三、项目的技术可行性和成熟性分析 项目的技术创新性论述 项目基本原理及关键技术内容 : 原 理简介 ：（ 1）整个业务处理平台是由财务、保费核算、业务系统、再保系统、客户服务及其它协助管理子系统等多个子系统组成。 各个子系统之间既可以独立运行，又可以与其他子系统结合为一个庞大的业务信息处理平台。 整个平台的设计思路是体现现代保险企业的管理思想：以两核（核保、核赔）为中心，实现企业全面的信息化管理，以降低企业风险，保险信息处理平台系统（ IIMF） 可行性研究报告 17 提高企业效率，规范企业管理。 （ 2）采用 C/S 三层架构，对每一险种均提供完整的作业流程支持，采用开放式接口，全面支持各种再保险业务管理流程，建立有专门的客户档案，有灵活的报表管理和强大的统计分析功能 ，可对保险公司系统内销售人员信息等进行统计分析，有很强的安全保护措施。 保险信息处理平台系统原理图 一个完整的保险信息处理平台系统应该包括：财务、保费核算、业务系统、再保系统、客户管理等几个重要步骤，目前市场上虽然存在诸多的保险业务信息系统，但其灵活性与完善性功能必须进行二次开发，更缺乏对客户过往保险资料调查保存、根据客户情况调整保险费率、定制套餐菜单功能，这样保险公司不能灵活地对其数据资源进行分析处理，在管理上也不能做到得心应手。 分保处理 财务处理 业务处理 Da ta b a s e 保单、批单、赔案、应收 / 应付等 合同、分保信息、账单等 总帐、实收 / 实付等 综合报表 保险信息处理平台系统（ IIMF） 可行性研究报告 18 保险信息处理平台系统着重于可以同时支持客户管理、报价管理、承保业务、再保险业务和财务核算等功能，可以对客户保险资料保存分析，从而调整不同客户的保险费率，支持“一揽子”产品处理，保险公司可以自行修改核保、核赔规则。 具体体现在以下几个方面：（ 1）系统是全方位营销管理、风险管理的信息系统；（ 2）系统以保险公司客户管理、财务管理为中心，从客户管理、承保、理赔、再保、财务全面考虑系统设计，数据集中管理，并集成在一起，彼此之间有机衔接，相互关联；（ 3）通过核保权限分级控制、再保业务试算处理前置于承保模块、实时业务核算 、财务核算来实现公司的风险管理和控制；（ 4）通过对客户信息及其承保、理赔财务收付的分析，为客户优惠折扣提供依据；（ 5）通过对产品进行经营分析，特别是赔付率、费用率、利润率等指标的分析，对各保险种费率因素、费率的调整以及 IBNR 的调整提供依据；（ 6）通过险种费率表和风险限额表，为承保业务时保费费率的确定和公司风险自留的确定、临分分保提供依据；（ 7）通过超赔合同分保，为公司总体自留风险的重大损失提供保障；（ 8）通过提取准备金，为未来的支出作好储备，在理赔案件时，未决赔偿准备金的提取和修改，更能准确地核算公司的业 绩和利润。 在系统功能设计上，根据公司多年从事保险业务管理系统开发的经验以及对国内外保险业务的理解，借鉴国外的先进经验，为国内保险公司度身定做，整个系统的设计思路与国内同类软件相比是崭新的，主要体现在：（ 1）对客户的基本信息、报价、承保、理赔、收付信息等历史信息进行收集、分析，随处可查到客户的基础业务信息，为报价、承保、理赔提供参考；（ 2）在核保时，可查到客户的相关业务信息，能及时调用分保模块进保险信息处理平台系统（ IIMF） 可行性研究报告 19 行分保试算处理，为承保费率及客户折扣的确定及临分额、自留额的确定提供充分依据。 根据风险累积控制策略，指导分保安排技 术。 需要临分分保的业务可以对再保公司进行临分报价处理；（ 3）按分保合同，实现火险、货运险等险种按不同要素进行风险累积控制，设定自留额和最高责任限额，处理风险的合并和拆分。 在核保通过完成承保时自动累积风险。 对于结束保险责任的保、批单自动扣减风险累积；（ 4）支持含有多个险种的保险套餐的业务处理；（ 5）对客户进行报价处理，折扣的权限管理，报价单跟踪，报价信息转承保处理等；（ 6）对未决赔案，当估损金额发生变化时，系统进行记录跟踪，并对未决赔款准备金进行调整；（ 7）对保费、赔款、佣金、再保帐单等收付核算处理及准备金的 提取和转回处理，由财务接口系统集成到业务系统中处理；（ 8）对增加新的再保合约，系统自动适应，包括分保计算及各种帐单、报表处理；（ 9）通过设置，用规则引擎处理，系统自动适应，不需要修改源程序代码，可以随心所欲的修改如车险费率因子等规则，满足业务变化的需要；（ 10）有很强的报表打印自定义功能，可支持上千种报表和单证格式的打印；（ 11）严密的安全保护措施，实现权限控制。 保险信息处理平台系统（ IIMF） 可行性研究报告 20 系统业务管理系统界面 为了更有效地对保险行业进行数据采集，广州联想智软计算机科技有限公司独创性开发了“联想智软中间件”（简称 AIMW）。 AIMW 能让企业快速构筑坚实的应用系统，保持企业的竞争优势，同时提供了基于 WEB 的平台式开发接口，适应系统灵活扩展的开发环境。 具有零风险传输、动态优化、无限扩展、完善的监控管理等优点。 具体如下： AIMW 使用多种加密方式，保证系统通信的可靠性，以及数据库访问的安全性。 同时， AIMW实行数据压缩处理，有效地减少网络的符合，实现系统通信的高性能。 能根据系统的繁忙程度，动态实现服务进程调度，保证系统的服 务响应时间，实现系统资源的合理使用。 实现了平台式的开发接口，无须中断系统运行，随时可对新增需求变化进行处理，使系统扩展变得轻松方便。 具有全面的保险信息处理平台系统（ IIMF） 可行性研究报告 21 监控方式，当系统出现异常，能自动进行恢复，自动保留异常现场。 联想智软中间件 创新点 : 保险信息处理平台系统 是 广州联想智软公司 研制的面向 大中型保险公司进行信息处理的应用软件 产品。 它对每一险种均提供完整的作业流程支持，采用开放式接口，实现了业务数据的统一性，全面支持各种再保险业务管理流程，建立有专门的客户档案。 集再保险业务、财 务核算、核保、核赔等功能于一体，并支持“一揽子保单”的产品处理。 提供了 很强的报表和单证打印自定义功能，用户可以在相关工具上定制各种类型的报表和保险信息处理平台系统（ IIMF） 可行性研究报告 22 单证，从而实现报表的快速开发。 另外，还可对保险公司系统内销售人员信息、团队信息、绩效考核、保单信息等进行及时、系统的统计、查询、管理。 产品有很强的安全保护措施，实现权限控制。 （ 1）保险信息处理平台 在保险行业，为更有效的解决保险行业各处理模块分离、信息处理比较落后等现象，联想智软独创性开发了“保险信息处理平台”，它可以同时支持保险业务、再保险业务和保费核算等功能，从 而实现保险公司业、财、再一体化。 它以客户为中心，对客户的基本信息、报价、承保、理赔、收付信息等历史信息进行收集、分析，随处可查到客户的基础业务信息；承保与分保紧密结合，能即时调用分保试算处理，根据风险累积控制策略，指导分保安排技术，需要临分分保的业务可以对再保公司进行临分报价处理；有着良好的风险累积控制，按分保合同，实现火险、货运险等险种按不同要素进行风险累积控制；保险套餐处理；报价管理；未决赔案的跟踪及未决赔偿准备金的调整；财务接口系统与业务系统紧密集成；再保合约的自动适应；强大的报表与严密的安全保护功能。 （ 2）联想智软中间件 通过 TCP 通信与客户端交换数据，并为应用逻辑提供处理平台；中间件为客户请求创建事务队列，提交应用逻辑处理层执行。 （ 3）保费计算核保、核赔规则引擎 通过设置，用规则引擎处理，系统自动适应，不需要修改源程序代码，保险公司可以在不改动程序的情况下，快速稳定的修改如车险费率因子等保险信息处理平台系统（ IIMF） 可行性研究报告 23 规则，满足业务变化的需要。 技术来源、合作单位情况 : IIMF 技术是由广州联想智软计算机科技有限公司自行开发，拥有完全的技术权利的计算机软件产品。 本项目开发的市场背景是大中型保险公司业 务需求，本公司从中看到了市场空档，经严密的市场调查和对国内外的技术调查分析，决定投资开发本软件。 在软件研究开发试验过程中，得到许多国外保险公司和国内大学机构的大力协助，联想智软计算机科技有限公司拥有本软件系统的完整知识产权。 国内外发展现状 : 随着 保险行业 的飞速发展，特别是 IT 应用 迅速 发展 ， 保险公司中核心系统的地位越来越重要，任务也越来越重。 智软保险系统平台因其友好性与完善性，必将极大程度提高保险公司工作效率、完成保险目标。 国内现有的保险系统存在的主要问题是不能同时支持业务、再保险业务和保费核算 功能，处理模块分离，信息处理衔接性不够强，对投保人的个人资料和保险资料，不能了解得完全，每个客户的保险费率均无差别，如车险：白领与卡车司机在车的损伤机会上差别很大，但现行保险软件对其费率处理都是一样的，有些客户对车的损伤机会少，却要承担同样的保险费用，久而久之，必然会导致客源的流失。 在信息跟踪处理上也做得不好，同样以车险举例， A 因使用不注意，经常发生车祸，换另一个保险公司 M 承保，M 无法得知 A 之前保险状况，不能准确对此定位，会给保险公司带来经济损失。 目前国内的保险软件也不能提供承保对象的相关信息，如承保一栋楼 房，不能通过保险核心系统马上知道该地地震风力情况，而需通过其他保险信息处理平台系统（ IIMF） 可行性研究报告 24 一系列部门了解，由此增大了保险公司的工作强度。 而国外同类软件产品虽然已经有完善功能，但其使用基于外国国情，如外国人诚信度高，骗保事件相对少，管理人员管理水平比较好，同样的国外软件在国内使用有一定难度，且由于国内外经济状况、地理环境等客观条件。