银商通联机系统的设计与实现硕士毕业论文(编辑修改稿)

银商通联机系统的设计与实现硕士毕业论文(编辑修改稿)内容摘要：

，同时理顺我行存管业务产品的系统配置，为日北京理工大学工程硕 士学位论文 3 后系统升级产品创新奠定基础，尽快研发具有存管模式的银商通二期项目势在必行。 本文的工作和组织结构 论文 的主要工作 本论文从现阶段 银商通产品 的现状和面临问题入手，通过对 企业级应用系统的 的技术分析， javaEE 模式， SSH 框架 ，结合二者的优点有实际的 应用 价值， 来开发银商通联机 系统。 本文主要内容是设计并实现 对现有银商通产品的整合与升级，以电子渠道实现客户交易资金存管模式以及异步或同步出入金功能，将扩展我行银商通业务范围。  业务 方面 主要讲述了系统定位，目标客户，运营体系，整体框架，用户特点，收费计息等业务 需求。  需求 分析 主要讲述了系统的总体思路，账户结构，网络拓扑， 通讯数据安全体系， 软件结构，逻辑结构以及交易流程等方面的分析。  设计 与 实现 方面 主要讲述了各个模块的功能概述，实现流程，实现性能和各模块的相关画面。 论文 的 创新点 a) 技术上联机交易采用 javaEE 模式， SSH 框架，属于 Java 企业级开发典型应用，采用 WEB 可视化界面，应用用户数量大，对系统响应时间高，部署在 WAS 上，通过 DRDA（ DB2 CONNECT)方式访问 DB2。 b) 技术上后台批处理采用 IBM的 AIX 5L平台环境， C 语言编码完成内部业务逻辑，前后台通过 CICS 通信调用；数据库采用 DB2 大型数据库，部署在小型机集群上。 且通过负载均衡和数据库表分区技术来减少时间窗口， 以适应银行中千万级日访问量。 c) 数据保密方面，针对财务数据的高度敏感和高安全性要求，沿用成熟的小型机集群系统和 DB2 数据库。 论文 的 结构安排 论文的具体组织结构如下： 第 1章绪论，概述本文的研究背景、研究现状、选题的意义及本文的主要工作 及组织结构。 北京理工大学工程硕 士学位论文 4 第 2章 介绍整个系统的业务概要，包括银商通系统的定位，目标客户，运营体系，整体的框架以及用户特点，详细介绍银商通系统的核心业务收费与计息的详细情况，并把银商通系统的概念术语作一一说明。 第 3 章 主要介绍银商通系统的总体思路， 帐户结构， 网络拓扑，软件结构， 整体逻辑结构， 交易流程 以及一般约定等事宜，并且详细介绍了机构的功能分布。 第 4 章 主要介绍 银商通系统的开发平台和环境要求，关键实现技术，系统的设计与实现以及与其它应用系统的关系。 第 5章主要进行系统测试，通过实例的测试与预期目标比较。 并对 系统 的安全性进行分析，提出维护系统安全性方面的相关措施。 第 6章总结和展望。 对本论文进行总结和未来发展进行展望。 本章小结 本章主要介绍论文的提出背景、当前 银商通产品 的现状以及在 实施过程中的技术方案 、本文的研究内容、研究目标以及论文的章节安排。 北京理工大学工程硕 士学位论文 5 第 2 章 系统业务概述 系统定位 银商通产品是针对大宗商品交易市场的机构类批发产品。 银商通产品服务主体包括大宗商品交易市场以及市场的对公和个人客户。 通过为交易市场提供保证金转账、存管等服务，可为我行积累沉淀资金，为双方联合营销奠定基础；通过为对公客户提供出入金、资金存管、另路查询等服务，有助于我行锁定相关行业的主导性企业，拓展我行贸易融资、转账结算等业务；通过为个人客户提供出入金、资金存管、另路查询等，有助于我行发展高端个人客户，提升客户质量，并为投资理财等业务创造条件；同时满足客户的商品交易、套期保值、金融投资等不同需 求。 作为我行战略性产品，银商通产品的创新将进一步加强我行在大宗商品业务领域的产品、技术优势，丰富我行产品体系，同时也必将为我行参与大宗商品金融服务的国际竞争提供有力支持。 综上，该产品的客户定位为大宗商品交易市场、从事大宗商品交易并在相关行业具有较大影响力的企业法人和具有优质财富的高端个人客户；该产品的市场定位是以技术和产品优势巩固银商通产品在我国大宗商品金融服务领域的领先地位，力争率先推出并成为行业产品规范，为监管部门提供可资借鉴的样本，并最终实现我行大宗商品服务的国际化发展。 系统目标客户 各大宗商品交易市场。 各大宗商品交易市场会员及其潜在会员（包括对公及个人会员）。 系统运营体系 银商通业务受理 —— 全国各营业网点、电子渠道。 银商通业务对账与清算 —— 机构业务部清算组（运营管理部）。 电子渠道交易维护 —— 电子银行部。 北京理工大学工程硕 士学位论文 6 银商通业务管理 —— 机构业务部。 存管专户资金交收 —— 银商通业务主办行 系统运行维护 —— 运营管理部。 出入金审核与控制 —— 各交易市场。 银行间划拨清算 —— 各交易市场。 出入金申请 —— 市场各类会员 数据清理与维护 —— 数据中心 系统整体框架 图 系统整体框架 系统用户特点 本系统最终使用对象为系统管理员、系统清算员、市场管理员、前台柜员、 各大宗商品交易市场以及市场的对公和个人客户。 系统管理人员：包括总行和分行系统管理员，对系统进行日常管理、系统数 据维护、数据查询、日终管理等操作。 系统清算员：在每个交易日日终，通过管理端登陆系统进行清算，包括对账，调账，数据归档、数据汇总、交易日切换等操作。 北京理工大学工程硕 士学位论文 7 市场管理员：通过操作市场端系统与银商通系统进行信息交换， 系统为交易市场提供保证金转账、存管等服务。 前台柜员：通过网点柜台发起交易，为客户提供账户管理、转账、查询等服务。 市场的对公和个人客户：对公及个人客户通过银行柜台或市场客户端做出入金或查询流水等交易。 系统收费与计息 银商通业务收费包括两种： （一）银行存管费：即银行向交易市场收取的存管费。 银 行存管费收取方式有两种：一是按固定金额收取存管费用，二是按交易市场日平均存管余额比例计算收取，两种收费方式均是每年收取一次。 按固定金额收取时，采用手工办理，无需银商通系统参与。 按市场存管费比例收取时，由银商通系统根据系统自身记录的收费周期内的存管费积数和设定比例，计算银行存管费金额。 相关操作人员可通过银商通系统查询期间产生的收费金额。 （二）出入金手续费：即银行向大宗商品交易市场会员收取的出让金手续费。 银商通客户服务费收取方式有三种：按年收、按金额收、按笔收，客户服务费必须通过客户的签约银行结算账户收 取，以上三种收费方式的参数根据客户服务进行配置 ,并可为不同市场设置基础费率、固定收费额和相应优惠比率。 按年收取固定费用方式，以客户签约下一月份系统预设收费日期为收取时间 ,新签约客户签约下月开始收费 ,银行结算账户余额不足扣缴的，银商通系统管理端提供查询功能确定欠费客户名单，且设置其转账关系状态为“欠费”；对连续三月扣缴仍未补齐的客户，银商通系统将关闭该客户所有交易，并设置该客户转账关系为“欠费暂停”。 客户只有通过银行柜台“客户补交欠费 ” 交易补足欠费后转账关系才能调为“正常”。 在“正常”和“欠费”状态下，客 户可变更手续费收费方式；但在“欠费暂停”状态下，客户不能变更收费方式，只能补交手续费。 按年交费的客户在交费期内变更为其它收费方式的，不予退还已缴纳年费，且变更次日生效。 次年收费时间按照系统设定的首次收费日期的对头一年确定。 按笔收取方式，入金收费，出金不收费，不区分同城或异地。 入金时，签约银行北京理工大学工程硕 士学位论文 8 结算账户同时冻结 /扣划入金金额和相应的手续费金额，若账户余额不足，入金交易失败。 客户可随时变更收费方式，变更次日生效。 按交易金额收取方式，入金收费，出金不收费，不区分同城或异地。 入金时，签约银行结算账户实同时冻结 /扣 划入金金额和相应的手续费金额，且设定最低和最高收费金额。 若账户余额不足，入金失败。 客户可随时变更收费方式，变更次日生效。 （三）银商通业务收入分配 银行存管费的分配 银行存管费采用按存管平均余额收取的，由总行统一向市场收取，系统可根据业务要求生成总行和各级分行期间存管费用，并定期清理相应存管手续费积数，记录应收存管手续费流水，并在各级行实际收到对应手续费用后，调整对应应收存管手续费，存管手续费按客户签约行统计。 银商通银行存管费采取固定费用方式的，划入主办行中间业务收入科目（银商通手续费收入），作为主办 行业务收益。 出入金手续费的分配 按笔和按金额收取的出入金手续费，手续费扣收与出入金交易同步，实时扣减客户银行账户资金，系统应登记费用产生的交易渠道，并可为不同渠道指定不同的中间业务收入科目。 所有出入金手续费直接划入总行不同渠道指定的手续费收入账户，电子银行渠道可单独指定收费科目，其他渠道手续费由总行统一收取，并通过手续费统计，根据各市场会员的签约行，统计指定渠道手续费各级分行的分配额度。 （四）计息 交易市场保证金帐户（包含存管专户和转账模式保证金户）利息由 ABIS 按照单位结算账户计息方式处理。 存管模式下，银商通产品在银行实际计息、利息支出时，需要登记到银商通系统，调整专户余额。 银商通支持市场为会员结息，根据市场提供利息和利息税文件，代市场为客户结息，并向市场收取相应客户利息。 （五）电子银行渠道收费与计息 银商通的出入金交易需要能够区分渠道，可以采用非实时方式进行手续费的分配和记账。 客户通过个人网银进行银商通出入金交易的手续费归属网银注册行的个人网北京理工大学工程硕 士学位论文 9 银收入科目。 客户通过企业网银进行银商通出入金交易的手续费归属网银注册行的企业网银收入科目。 具体要求是： 通过个人网银进行银商通出入金交易的手 续费计入“个人网上银行业务收入（ 79170）”科目的“个人网上银行代理业务收入（ RRBBBBCC01005295D）” 专用账户核算。 通过企业网银进行银商通出入金交易的手续费计入“企业网上银行业务收入（ 79171）”科目的“企业网上银行代理业务收入（ RRBBBBCC01005299D）”专用账户核算。 如果对交易市场的收费是年服务费的方式收取的，则对网银渠道和柜面渠道按照交易金额的比例进行分成。 个人网银部分的收入仍计入“个人网上银行业务收入（ 79170）”科目的“个人网上银行代理业务收入（ RRBBBBCC01005295D）” 专用账户核算。 企业网银部分的收入仍计入“企业网上银行业务收入（ 79171）”科目的“企业网上银行代理业务收入（ RRBBBBCC01005299D）”专用账户核算。 系统概念术语 大宗商品交易市场 ：又称大宗商品中远期交易市场，简称交易市场，指 专业从事电子买卖交易套保的大宗类商品批发市场，由市级以上政府职能部门批准设立，并由商务部 、 发改委等相关职能部门进行监督和管理 ，如北京石油交易所、广西糖网等。 大宗商品 ：可进入非零售环节流通领域，在品质、规格方面标准化程度较高、 采用批量交易，用于工农业生产与消费的初级物质商品，包括石油、钢铁、煤炭、矿产、化工、工业、农产品等几十个行业产品。 客户 ：对银商通业务有潜在需求的大宗商品交易市场会员或客户，包括法人客户和个人客户。 存管行 ：为大宗商品交易市场提供出入金及资金存管的银行，比如为北京石油交易所提供存管服务的某商业银行。 主办行 ：为大宗商品交易市场开立存管专户的银行网点。 签约行 ：客户签约 银商通 系统开通银商通业务所在的银行网点。 交易行 ：为客户提供出入金、查询、账户管理等银商通交易服务的银行网点。 合约 ：又称电子交易合同，指交易 市场客户通过市场电子交易系统订立的约定双方权利和义务的合约，可约定内容包括但不限于：品种、质量等级、规格、数量、交北京理工大学工程硕 士学位论文 10 收期、出厂日期、包装、交收地点等。 中远期交易 ：指在交易市场主持下，买卖双方通过中远期电子交易系统按照“价格优先、时间优先”撮合成交的原则，以一定价格买入或者卖出未来某个时间和地点交货的标准商品并自动生成电子交易合约的交易行为。 保证金 ：通过杠杆操作，客户用于中远期大宗商品交易的保证金，不同交易市场对保证金有不同的细分。 如果交易市场的保证金与货款同在一个账户，如北京石油交易所，则该保证金明细包括 可用资金（又称结算准备金）、持仓保证金、货款、欠款等；如果交易市场的保证金与货款分为两个账户管理，则保证金明细包括可用资金（又称结算准备金）、持仓保证金、货款、欠款等，且货款项为零。 货款 ：客户用于合约到期进行实物交割的资金，有的交易市场作为保证金账户款项用途进行管理，如北京石油交易所；有的单独通过一个存管专户进行管理。 银商通业务手续费 ：指银行通过银商通系统为交易市场和客户提供资金存管服务所收取的费用，包括银行手续费，即银行向客户收取的手续费；银行存管费，即银行向市场收取的存管费用。 银行手续费 ：银行通过 银商通系统为客户提供服务而收取的手续费，按照收费类型分为按年收费、按笔收费、按金额收费。 银行存管费 ：银行向市场收取的存管手续费，银商通系统记录存管积数、存管费率及金额。 交易手续费 ：又称市场手续费，是交易市场向客户收取的交易服务费，收费方式。