中国人保寿险股份有限公司发展前景分析毕业论文(编辑修改稿)

中国人保寿险股份有限公司发展前景分析毕业论文(编辑修改稿)内容摘要：

可以分为：团体人寿保险、个人营销人寿 保险以及代理人寿保险三大块。 从团体人寿保险来看，相对而言发展时间较长，险种较为齐全，但是处女地仍然很多。 如团体寿险除养老保险外，几乎所有险种都有年龄限制，一般只有１６－６０周岁的人才能投保，而事实上往往这个年龄以外的人更需要保险，多数人更关心的是退休以后的保障问题，而且团体养老金保险也是很单一的。 近年来，我国个人营销寿险发展起来了，继平安之后，人保、太保、新华人寿和泰康人寿保险也纷纷推出个人寿险营销业务，从所推销的险种来看相当单一，主要是个人养老、长寿、重大疾病和少儿等几个险种，我国是十几亿人口的大国，区区 几个险种实难满足央央十几亿人口的需要。 第二，寿险公司内部管理不规范，制约了寿险的进一步发展。 由于我国寿险发展的时间不长，而且以前受计划经济的制约，缺乏有效的竞争手段，同时由于重展业轻管理，导致内部管理远远落后于业务发展的需要。 具体表现为： 机构设置不规范、基层公司对寿险机构的设置一直处于摸索和观望的态度，有的公司虽设置了专业部门，但人员的配备和财务的核算制度不健全。 管理方法不规范，寿险业务的内部管理工作，从签单到归档，虽有内部管理实务手续，而对单证填写是否齐全、给付是否正确等具体管理内容缺乏有 约束力的规范标准。 据一家寿险公司的抽样检查，５０％以上的单证填写不全，合格率只有百分之十几。 缺乏一套强有力的管理制度，不利于激励职工的工作热情和创造力的发挥，最终必将阻碍公司自身的发展。 第三，资金运用和投资效益不好，导致准备金流失严重，收益率低，寿险回报低，人们对寿险投保的兴趣不大。 人寿保险一般期限较长，多数甚至伴随投保人一生，而且人寿保险的给付性很强，因此提取责任准备金和搞好投资尤为重要。 目前的寿险公司在保证保险金增值和对责任准备金的有效管理方面问题很多： 由于管理方面的问题，收回的保险费时常不能及时转 存，有时活期帐户没有存成定期帐户，造成人为利息损失。 表 111 我国 20xx年 20xx 年年度总保费 单位：亿 重庆电子工程职业学院实习报告 10 20xx 20xx 20xx 20xx 20xx (三 ）传统的保险业务的承保流程 投保申请 单位投保 个人投保 验证 风险评估 风险方案 填投保单 标准业务 非标准 三级核保 二级核保 出具保单 一级核保 图 122 传统保险业务流程 重庆电子工程职业学院实习报告 11 （四 ）保险营销的简介 网络营销是保险公司以现代营销理论为基础，利用互联网的技术和功能，最大限度地满足客户需求，以达到开拓市场、增加盈利为目标的经营过程。 它是直复式营销的最新形式，并由互联网替代了传统媒介。 简单地说：就是以互联网作为传播手段，通保险公司承保，保险公司通知支付保费，客户到银行支付保费银行向保险公司发出保费。 已支付指令客户到保险公司支付保费，核赔未通过，保险公司拒赔。 核赔通过，客户索赔，保险保险公司核赔，保险公司赔款。 经过对市场的循环营销，满足消费者需求和商家需求的过程。 （五 ）保险营销主要表现 保险网络营销之所以对保险市场形成巨大冲击力，是因为这种新型营销形式 信息量大并具有互动功能。 网络可以不受地区和时间的限制，保险业务可以延伸到全球范围内的任何地区、任何一台上线计算机，实现全天候在线作业。 人们足不出户就可以通过互联网完成整个保险合同的签约过程以及在网上提出索赔申请。 这种方式是传统保险营销方式无法比拟的。 节省开支，便于控制营销预算。 保险公司实行网上营销后，减少了保险销售的中间环节，节省了大笔费用，有效地降低了经营成本由此降低了保险费率的报价，同时，网络交易的账目更易于控制。 省时并减少营销渠道。 网络营销中，投保人可以随时上网查询信息，保险公司也可以随时了解并最大限度地满足投保人对保险产品的个性化需求，使得保险公司同投保人之间能够快速的交换信息，提高了营销效率。 为客户提供新型的购买方式，帮助他们控制采购流程。 可以向客户提供自动化的、专业的和个性化的消费咨询与产品组合，使投保人掌握更多的信息，让他们对新的保险商品的设计有更多发言权。 随时提供服务。 网络营销可以每周 7 天，每天 24 小时提供营销服务，相当于扩大了保险公司的规模，大大增加了保险公司获取保险单的机会，取得竞争优势。 重庆电子工程职业学院实习报告 12 了同其他国家投保人签单的时间、地域障碍以及宗教信仰等方面的限制。 （六 ）保险网络营销的独特点 进入 21 世纪，越来越多的保险公司认识到互联网是一种很好的产品宣传和推广的渠道。 和传统的保险营销模式相比，保险网络营销具有很多先天的优势， 标准化的保险合同适合于网络销售 由于保险合同具有较高的标准化，在进行保险业务时，公司和一般的客户之间不存在为保险合同而进行的谈判和协商过程。 保险合同形成之后，客户对于保险条款一般只有接受或者拒绝的选择权，没有修改的权利。 保险业务也不同于其他商业行为，需要进行实物的交换，合同的签订是保险业务成立的重要标志之一。 网络的数字化特征决定了，适合进行标准化合约的交易活动。 目前，各大保险公司都在自己的网站上发布了保险条款并做出详细解释。 这样有助于客户全面了解条款内容，避免了个别代理人在销售时夸大保险责任，简略保险条款内容而导致的理赔纠纷。 随着我国网络 立法的不断完善，国家已经出台相关的法律保护电子合同的合法有效性。 快捷方便、不受时空限制的展业 众所周知，网站可以每天 24 小时、一周 7 天不停地运行。 中国人保也借助网站的这个优势突破工作时间的限制，在网络营业部进行了合理的安排布置，每天 24 小时都有相关的工作人员在岗值班，进行网上业务。 这样能够使客户和保险公司随时进行沟通和交流 ,延长交易活动的时间。 同时由于网络没有地域的限制 ,拉进了人和人之间的距离。 传统的工作地点、交易方式都不再成为开展网络营销活动的制约因素 ,使得保险公司突破了营销人员上门营销 的地理限制。 简化交易环节、降低经营成本 实践证明 ,保险公司通过代理人和经纪人出售保险的传统模式是低效率的。 以中国人保为例， 20 年来的经验证明其销售系统是缺乏生产率的通常情况下，一个代理人一周只卖出一份保单。 低的生产率使经营成本占保险费的 33%或更高。 通过互联网销售保单具有大幅度降低经营成本的潜力。 据统计，保险公司通过互联网向客户出售保单或提供服务将比通过电话或代理人出售节省 58%的费重庆电子工程职业学院实习报告 13 用。 开展网络营销保险公司的管理成本有明显的下降，节约了不少的开支。 传统的大众媒体自上而下单方向地将 信息传递给受众，利用网络开展网络营销是一种自下而上的方式，它更强调互动式的信息交流，任何人都可以通过网络平台发表自己的见解。 消费者可以直接将信息和要求传递给在线营销人员，大大提高了营销过程中消费者的地位，使他们由被动的承受对象和消极的信息接受者，转变为主动参与者和重要的信息源。 在整个过程中，保险企业与消费者保持持续的、信息密集的双向沟通和交流，让消费者参与营销过程的方方面面。 从保险产品设计、制作、定价到售后服务，网络保险能真正体现以消费者为中心的营销思想。 借助网络，客户可以随时把自己的需求信息反馈回去。 随着 保险人对顾客了解的增多，销售信息也将变得更加详细和个人化从而使服务质量得到进一步的改善。 （七 ）近年网络保险的现状 近几年来随着互联网的高速发展，网络保险逐渐被人们接受。 美国由于在网络信息技术、网络用户的数量、普及率等方面有着明显的优势成为发展网络保险的先驱者。 与西方发达国家相比，我国的网上保险起步比较晚，它的应用可以追溯到 1997 年由中国保险学会牵头开办的中国保险信息网的正式开通。 该网涉及保险业的培训、咨询、销售、投诉等内容。 在信息网开通的当天，中国内地第一份网络促成的保单在新华人寿保险公司诞生。 随 后各商业保险公司纷纷推出了自己的企业网站来介绍产品、公司的背景。 并与客户进行网上交流，宣传扩大公司的影响力。 在中国，在互联网上进行保险销售尚处于初级阶段，而且是低水平的。 大多数保险公司对于网络保险的认识处于摸索阶段。 中国保险业在 5 年前才与 IT 业完成嫁接。 20xx 年 3 月太平洋保险北京分公司与郎络开始合作，开通了“网神”推出了 20 余个保险产品，开始了真正意义上的保险网上营销。 该公司当月保费达到 99 万元，让业界看到了保险网络营销的巨大魅力。 不过由于国内在对实现网上交易至关重要的货币结算和网上签名等方面还没有满意的 解决方案，完全意义上的网上保险的出现还需假以时日。 真正意义上的网上保险意味着实现企业能通过电子商务平台实现电子交易即通过网络实现投保、核保、理赔、给付。 现在虽然各保险公司都推出了自己的网站，主要内容却大都局限于介绍产品、公司的背景，与客户进行网上交流宣传自己用于扩大公司的影响。 三、人保公司分析 （一）人保 SWOT 分析 重庆电子工程职业学院实习报告 14 优势 中国人民人寿保险股份有限公司是中国最大的人寿保险公司，拥有深入人心 的品牌形象和雄厚的整体实力，其注册资本高达 亿元人民币，资本充足率是法定资本充足率的 3 倍 之高，为公司的良性发展提供了强有力的支持。 中国人民人寿保险集团更连续 9年入选世界 500强连续 3年入选世界品牌 500强是中国唯一一家双 500 强保险企业。 为适应新的市场和经。