丁克家庭的理财规划方案-如何获得8以上的年收益(编辑修改稿)

丁克家庭的理财规划方案-如何获得8以上的年收益(编辑修改稿)内容摘要：

收益过低。 同时定期存款如果提前变现还要损失利息收益，建议压缩存款在投资资产中的比例。 保险不多 无房产投资 虽然梁先生无房产投资，但房产（总房产 805000 元：上海 665000 元，天津 140000 元）占他的总资产（ 1465000 元）比例较高，高达 55%。 高达 55%的房产没有收益，所以必须对天津的房产进行理财盘活，我们的意见是卖出天津房产，把 140000 万资金投入到金融资产中，进行资产配置。 上海的房产作为自用，不纳入金融资产配置。 公司已经为其买了意外险，保险作为一个理财工具，它的风险收益特征是：收益低、消费品种，缺点是：投资效果差。 所以从理财的角度来看，我们不将保险纳入资产配置。 不同资产配置工具比较： 目前我国市场上的资产配置工具 美国投资市场的历 史表现：选择合适工具重要性 100%0%100%200%300%400%199114 1992124 1994114 1996104 199894 20xx84存款 国债 股票 从上图中分析，目前梁先生的资产配置工具，已经有了股票、基金、存款三种。 已经占了上表总工具的 30%，根据他的投资风险承受能力，我们决定采用如下四种资产配置工具：股票、股票型基金、货币型基金、活期存款。 我们为梁先生的家庭经济资产配置时，将遵循如下的理念： 组合投资（分散风险） 长期投资（降低风险） 中国市场( 1 9 9 1 . 1 2 . 1 9 2 0 0 4 . 0 6 . 3 0 )39%24%3% 0%61%76%97% 100%0%20%40%60%80%100%120%一年投资 三年投资 五年投资 十年投资赔钱几率 赚钱几率 早投资早收益 根据资产配置理论，资产配置的目标在于以资产类别的历史表现与投资人的风险偏好为基础，决定不同资产 类别在投资组合中所占比重，从而降低投资风险，提高投资收益，消除投资人对收益所承担的不必要的额外风险。 梁先生是属于能够容忍投资组合的波动，愿意承担盈余波动的投资者，同时他的风险资产的比例比较大，属于有较高投资风险承受能力的投资者。 因此，我们确定梁先生资产配置的风格为投资组合保险策略（积极性资产配置策略）：即将他的一部分资金投资于无风险资产从而保证资产组合的价值不低于某个最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产并随着市场的变动调整风险资产和无风险资产的比例，保证梁先生的资产升值有一定潜力，投资组合保险策略是 一种动态调整策略。 具体说就是在股票市场上涨时提高股票投资比例，而在股票市场下跌时降低股票投资比例，这样就能保证梁先生的资产年收益率不低于 8%。 我们现在将梁先生的可以用于投资，获取收益的金融资产：现。