辽宁省银行业机构高级管理人员任职资格考试参考资料(编辑修改稿)

辽宁省银行业机构高级管理人员任职资格考试参考资料(编辑修改稿)内容摘要：

7．银团 贷款收费是指银团成员接受借款人委托，为借款人提供【 】等融资服务而收取的相关中间业务费用，纳入商业银行中间业务管理。 A：财务顾问 B：贷款筹集 C：信用保证 D：法律咨询 8．下列【 】机构修改章程，由银监局受理、审查并决定。 A：国有商业银行 B：股份制商业银行 C：城市商业银行 D：城市信用社股份有限公司 9．银监会及其派出机构将行政许可的事项、依据、条件、程序、期限以及需要申请人提交的申请材料目录和格式要求等进行公示，方便申请人查阅。 银监会 及其派出机构采取的公示方式有【 】。 A：在银监会互联网站上公布 B：在指定的公开发行报刊上公布 C：印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅 D：在办公场所张贴 10．商业银行有下列哪些情形，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任【 】。 A：无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的 B：违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的 C：非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的 D：违系统故障 11．个人住房按揭贷款的还款方式有【 】。 A：一次性到期还本付息 B：等额本息还款法 C：等额本金还款法 D：等额递减还款法 12．政策性金融机构具有【 】等特征。 A：一般由政府出资 B：不完全以盈利为目的 C：业务领域和对象确定 D：特殊的融资原则 13．商业银行内部控制评价报告应包括的内容有【 】。 A：被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析 B：同类银行比较 C：监管建议 D：可 能的谅解因素 14．拟任国有商业银行二级分行（一级分行直属支行）行长、副行长的，应具备【 】。 A：专科以上学历 B：从事金融工作 3 年以上 C：从事相关经济工作 9 年以上（其中从事金融工作 2 年以上） D：从事金融工作 5 年以上 15．《不良金融资产处置尽职指引》的适用单位包括【 】。 A：信托投资公司 B：政策性银行 C：商业银行 D：金融资产管理公司 16．商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到【 】。 A：前台交易与后台结算分离 B：自营业务与代客业务分离 C：业务操作与风险监控分离 D：建立岗位之间的监督制约机制 17．商业银行资金业务内部控制的重点是【 】。 A：对资金业务对象和产品实行统一授信 B：实行严格的前后台职责分离 C：建立中台风险监控和管理制度 D：防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失 18．银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则，包括【 】 资产质量、损失准备金、关联交易、风险集中等内容。 A：风险管理 B：内部控制 C：资本充足率 D：资产流动性 19．在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将【 】 、经营管理等环节职责分解。 A：调查 B：审查 C：审议 D：发放 20．中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合的条件有【 】。 A：具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B：有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C：具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D：近 1 年内未发生损害客户利益的重大事件 21．银监 会实施行政许可应当遵循的原则有【 】。 A：公开 B：公平 C：效率 D：严肃 22．银行应按要求向中国银监会及其派出机构报送小企业授信有关信息，包括【 】等。 A：小企业规模 B：小企业授信金额 C：户数 D：资产质量 23．市场风险可以分为【 】。 A：利率风险 B：汇率风险 C：股票价格风险 D：商品价格风险 24．《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》规定，建立土地储备贷款和城市基础设施建 设贷款评估体系的主要依据是指【 】。 A：土地储备的获取途径 B：土地储备的管理水平 C：土地使用权的出让方式 D：市场价格预测 25．营业期间严禁无关人员进入营业场所内，如遇上级安全保卫检查时，应出示 【 】证件。 A：检查证 B：身份证 C：工作证 D：护照 26．下列【 】是境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，应当符合的条件。 A：具有法人资格 B：财务状况良好，最近 3 个会计年度连续盈利 C：最近 1 年 年末总资产原则上不少于 10 亿美元 D：年终分配后，净资产达到全部资产的 30％（合并会计报表口径） 27．拟任国有商业银行、股份制商业银行行长助理的，应具备【 】。 A：专科以上学历 B：从事金融工作 6 年以上 C：从事相关经济工作 10 年以上（其中从事金融工作 3 年以上） D：从事金融工作 8 年以上 28．拟任中资商业银行境外机构行长（总经理）、副行长（副总经理）的，应具备【 】 A：本科以上学历 B：从事金融工作 4 年以上 C：从事相关经济工作 10 年以上（ 其中从事金融工作 3 年以上） D：能较熟练地运用 l 门与所任职务相适应的外语 29．关于储蓄存单质押贷款，下列说法正确的是【 】。 A：储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日 B：储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行 C：储蓄存单质押贷款可办理展期 D：储蓄存单质押贷款可办理提前还款 30．可以质押的权利凭证包括【 】。 A：整存整取定期存单 B： 98 年凭证式国债 C：大额可转让定期存单 D：存本取息定期存单 31．外资金融机构开办以互联 网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，还应具备的条件有【 】。 A：电子银行基础设施设备能够保障电子银行的正常运行 B：电子银行系统具备必要的业务处理能力，能够满足客户适时业务处理的需要 C：建立了有效的外部攻击侦测机制 D：外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器可以设置在中华人民共和国境内或境外 32．外资法人机构是指【 】。 A：独资财务公司 B：中外合作银行 C：中外合资银行 D：外资独资银行 33．设立县（市、区） 农村信用合作社联合社，农村信用合作社作为发起人，应当符合的条件有【 】。 A：注册地位于拟设立县（市、区）农村信用合作社联合社辖区内 B：权益性投资余额不得超过其净资产的 80％（含本次投资金额） C：具备有效的资本约束和补充机制 D：银监会规定的其他审慎性条件 34．协调有关部门，把农户贷款与银行卡功能有机结合起来，根据条件逐步把借记卡升级为贷记卡，在授信额度内采取【 】的方式，进一步提高贷款便利程度。 A：一次授信 B：分次使用 C：循环放贷 D： 统一管理 35．为减少信贷业务审批环节，提高审批效率，大力拓展优质客户市场，省联社的优质法人客户标准有【 】。 A：资产负债率在 70%以下 B：实收资本在 1000 万元以上 C：年销售收入在 3000 万元以上 D：借款总额占上年销售收入比重在 50%以下 36．商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险【 】。 A：管理战略 B：总体政策 C：体系 D：报告 37．商业银行内部控制的结果评价量化指标可包括【 】。 A：资产质量指标 B：资本利润率 C：案件指标 D：大额风险集中度指标 38．银团收费的具体项目可包括【 】等。 A：安排费 B：诉讼费 C：承诺费 D：代理费 39．商业银行全行的操作风险管理政策内容包括【 】。 A：操作风险的定义 B：适当的操作风险管理组织架构、权限和责任 C：操作风险报告程序 D：评估操作风险的各项要求 40．票据贴现利息的决定因素是【 】。 A：贴现费用 B：贴现率 C：贴现期 D：票面金额 41．人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为【 】。 A：个人存折帐户 B：储蓄账户 C：个人储蓄账户 D：个人结算账户 42．农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合杜、县（市、区）农村信用合作联社、地（市）农村信用合作社联合社、省（区、市）农村信用社联合社和农村合作银行存续分立经批准后，承继方发生变更的，应按照变更事项的条件和程序申请行政许可；新设方应【 】。 A：按照法人机构的开业条件申请行政许可 B：按照法人机构的开业程序申请行政许可 C： 所属非法人机构可以一次性更名为新设机构的法人机构 D：所属非法人机构可以多次性更名为新设机构的非法人机构 43 ．贷款人发放商业助学贷款可要求借款人提供担保，担保方式可采用【 】或其组合，贷款人也可要求借款人投保相关保险。 A：抵押 B：质押 C：保证 D：留置 44．有以下哪些情形之 — 的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人【 】。 A：资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平 B：公司治理结构与机制存在明显缺陷 C：关联交易频繁且异常 D：核心主业突出 45．商业银行应将零售风险暴露分为【 】。 A：个人住房抵押贷款零售风险暴露 B：合格的循环零售风险暴露 C：项目贷款风险报露 D：其他零售风险暴露 46．合作金融机构的法人机构吸收合并应当具备的条件有【 】。 A：应当参照（中华人民共和国商业银行法》等有关规定 B：农村商业银行吸收合并应当符合《中华人民共和国公司法》等有关规定 C：吸收合并后吸收方资本充足率等监管指标符合审慎经营规则 D：银监分局辖区内的吸收合并，由银监会受 理并初步审查、决定 47．《关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知》规定，各商业银行在开办融资类担保业务时，应在担保合同中明确并约定如下内容【 】。 A：有效监控所担保的融资产品的数量 B：对资金用途作出禁止性规定 C：如被担保方违反规定使用融资资金，商业银行有权解除担保合同 D：如被担保方违反规定使用融资资金，商业银行有权向社会公众明示 48．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。 接管的目的是【 】 A：对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益 B：恢复商业银行的正常经营能力 C：清算银行 D：实行破产保护 49．质押合同应当包括下列【 】内容。 A：被担保的主债权种类、数额 B：债务人履行债务的期限 C：质物的名称、数量、质量、状况 D：质押担保的范围 50．经济适用住房开发贷款条件有【 】。 A：借款人已取得贷款证（卡）并在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户 B：借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营管 理规范，财务状况良好，核心管理人员素质较高 C：借款人实收资本不低于人民币 1000 万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力 D：建设项目资本金（所有者权益）不低于项目总投资的 30%，并在贷款使用前已投入项目建设 51．商业银行开展并购贷款业务应当遵循【 】的原则。 A：依法合规 B：审慎经营 C：风险可控 D：商业可持续 52．关于外资金融机构更名，。