经济师中级金融专业知识与实务真题(编辑修改稿)

经济师中级金融专业知识与实务真题(编辑修改稿)内容摘要：

题考查考生对信用及其本质的理解。 64. BCD [解析 ]本题考查项目融资模式设计的基本原则。 65. ACDE [解析 ]本题考查资产证券化的主要特点。 66. ACD [解 析 ]根据十六届三中全会精神，我国利率市场化改革的基本思路是：“ 先外币，后本币；先贷款，后存款 ，存款先大额长期、后小额短期 ”。 67. BCE [解析 ]本题考查决定汇率变动的主要因素。 68. ACE [解析 ]本题考查 资本流动对资本流出国的积极影响。 69. CE [解析 ]商业银行利润总额由以下三部分构成：营业利润、投资收益和营业外收支净额。 70. AE [解析 ]本题考查成本管理应遵循的基本原则。 成本管理要遵循以下原则：成本最低化原则、全面成本管理原则、成本责任制原则和成本管理的科学化原则。 71. CDE [解析 ]本题考查 金融工程发展动因的内部因素。 72. BC [解析 ]在金融创新过程中，商业银行的贷款有逐渐“表外化”的倾向，具体业务包括：回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等。 73. ABC [解析 ]我国学者对货币需求模型的重新构造，认为社会成员的货币需求应包括三方面：货币的交易需求、货币的预防需求和货币的投资需求。 74. CD [解析 ]在国民收入分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门一个是财政，另一个是银行。 75. ABD [解析 ]本题考查紧缩性财政政策的措施。 76. CE [解析 ]狭义货币 Ml 包括流通中现金和单位活期存款。 77. AE [解析 ]与工商企业相比，金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大。 此外，金融工具日新月异，衍生金融工具有以小博大的高杠杆效应，也伴随着高度的金融风险。 78. BCE [解析 ]按照市场风险发生的因素，市场风险可分为利率风险、汇率风险和价格风险。 79. BCD [解析 ]金融深化与发展的控制原则有风险控制原则 、 满足市场需要原则 和 鼓励有 效竞争原则。 80. ABDE [解析 ]从政府与市场参与者关系的角度，可将金融深化和发展的 模式分为 政府控制式 、 政府引导式 、 机构自发式 和 市场推动式。 三 、 案例分析题 81. A [解析 ]货币市场主要包括同业拆借市场、票据市场和证券回购市场等。 82. A [解析 ]证券回购是指按照证券买卖双方的协议，持有人在卖出一定数量的证券的同时，与买方签订协议，约定一定期限和价格，到期将证券如数赎回，买方也承诺日后将买入的证券售回给卖方的活动，实际上它是一种短期质押融资行为。 83. BD [解析 ]证券回购市场上，回购的对象主要是国库券、政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币 市场工具。 84. D [解析 ]我国目前证券回购期限在 1 年以下。 85. D [解析 ]证券的卖方以一定数量的证券进行质押借款，条件是一定时期内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。 86. B [解析 ]存款乘数 =1/（ 8%+2%+10%） =5 87. C [解析 ]存款货币的最大扩张额 =原始存款额 法定存款准备金率 =1000*5=5000 88. D [解析 ]存款乘数 =1/（ 8%+0+0） = 89. BCD [解析 ]存款货币的创造在数量上的限制因素有：现金漏损率、超额存款准备金 率、法定存款准备金率、活期存款与其他存款的相互转化、原始存款量。 90. B [解析 ]本题考查库存现金、商业银行在中央银行的存款、存款准备金、法定存款准备金、超额准备金之间的数量关系。 91. BC [解析 ]从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。 92. BD [解析 ]央行通过发行央行票据可以回笼基础货币，起到紧缩信用的作用。 从央行“年内共上调人民币存款准备金率 10 次；年内 6 次上调金融机构人民币存贷款基准利率”可见，央行遏制货币信贷过快增长的决心。 93. B [解析 ]按存款创造原理，货币乘数随法定存款准备金率作反向变化，即法定存款准备金率高，货币乘数则小，银行原始存款创造的派生存款亦少；反之则相反。 关于货币乘数的知识注意与第二章内容结合起来学习。 94. BD [解析 ]央行“年内共上调人民币存款准备金率 10 次；年内 6 次上调金融机构人民币存贷款基准利率”，明显可见央行是在实行紧缩性的货币政策。 同时，法定存款准备金率是最猛烈的一个工具，由此可见央行是要对商业银行的行为进行强制性的影响。 95. B [解析 ]上调金融机构人民币存贷款基准利率属于紧缩性货币政策， 紧缩性货币政策的目的是为了抑制投资和消费，保证经济持续平稳的发展。 96. AC [解析 ]巴塞尔银行监管委员会银行监管的两个根本目标：一是新的监管框架应服务于增加国际银行体系的健全和稳定；二是本着消除国际银行间现存不平等竞争的根源和确保制度公平的观点，在新框架应用于各不同国家的银行时应具有高度一致性。 97. C [解析 ]1992 年底资本占 整个风险资产的最低标准是 8%， 其中核心资本最少为 4%。 98. A [解析 ]20xx 年《巴塞尔新资本协议》作为 1988 年协议的替代，设计目标是要提高资本金要求对银行风险的 敏感程度和具有风险敏感性的资本要求的有效性。 99. ACD [解析 ]《新巴塞尔协议》由三大支柱构成：一是最低资本要求，即最低资本充足率达到 8%；二是加大对银行监管的力度；三是对银行实行更严格的市场约束。 100. ACD [解析 ]商业银行的风险按《新巴塞尔协议》划分主要有：市场风险、信用风险、操作风险。 20xx 年经济师中级金融专业知识与实务试题及答案 2. 凯恩斯的货币需求函数非常重视（）的主导作用。 3. 我们在研究货币需求量时，应把（）结合起来考查。 4. 如果财政有赤字，货币供应量的变动状况是（） 5. 黄金收购量大于销售量，基础货币将（） 6. 在经济转轨时期，衡 量货币是否均衡的标志是（） 7. 根据融资的形态不同，融资可以划分为（） 8. BOT 项目融资的关键文件是（） 9. 间接证券的发行者是（）。 10. 在资产证券化过程中，外部信用增级主要是指（）。 11. 项目融资中的借款单位是（）。 12. 资产证券化融资中成立的 SPV 指的是（）双重身份的一种租赁形式。 13. 我国信用合作机构主要是（）。 14. 转租赁是租赁公司同时兼有（）双重身份的一种租赁形式。 货商和承租人 15. 商业银行在中央银行的一般性存款主要是用来满足日常的支付和清算需要，另一作用是用来（）。 16. 下列属于我国商业银行资本金来源的是（）。 17. 中央银行最重要的负债业务是（）。 18. 根据（中国人民银行法）的规定，中国人民银行可以（）。 透支 19. 某商业银行现有存款准备金 500 万元，在中央银行的存款 200 万元，那么其库存现金为（）万元。 20. 当金融体系与结构发生大量深刻变化的时候，就是（）创新。 21. 商业银行在中央银行的存款准备金 +流通于银行体系之外的通货 =（）。 22. 如果存款总额为 100 万元，存款乘数为 4，则原始存款为（）万元。 23. 派生存款的产生只能在（）形成。 24. 当信用创造主要表现在对银行券的发行，以及为商业银行的信用创造提供相应条件的时候，就属于（）的信用创造行为。 25. 在一定的产权制度下，商业银行内部的一组联结并规范所有者、经营者、使用者相互权力与利益关系的制度安排叫（）。 26. 我国商业银行资产负债比例管理体系中的贷款质量指标规定，呆账贷款余额不得超过各项贷款余额的（）。 % % % % 27. 根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果（）小于 1，表明资产运用不足。 28. 商业银行的两种不同性质的工作内容可以概括为（）。 29. 商业银行财务管理的核心内容是（）。 30. 商业银行负债业务经营的核心是（）。 31. 颠倒的收益曲线表明投资（）有价证券可获取更高收益。 A，风险性 B，短期性 32. 投资选择行为就是（）过程，即追求与风险相一致的收益。 33. 证券价格真实性的基础是金融市场的（）。 34. 某投资者用 100 万元进行 2 年期投资，市场利率为 ％ ，利息按复利计算，则该投资者的投资期值为（）元。 116 000 119 364 126 000 219 364 35. 如果一家银行的存款期限大于贷款期限，则其收益与市场利率呈（）。 36. 实际利率是由名义利率扣除（）后的利率。 37. 根据蒙代尔 弗莱明模型，在固定汇率制度下，不影响国民收人的政策是（）。 38. 国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指（）。 39. 使受险单位蒙受潜在损失的汇率风险是（）。 40. 一国将其货币按确定的汇率钉住美元，市场汇率波动幅度不超过 ％。 根据国际货币基金的划分，该国实行的汇率制度是（）。 41. 布雷顿森林体系实行的国际汇率制度是（）。 42. 在国际金融市场上，欧元的利率为 5％，美元的利率为 2％，则 6 个月远期美元（）。 3％ 3％ C，升水 ％ ％ 43. 货币政策是调节（）的政策。 44. 在需求恶性膨胀，供给严重短缺，经济过热时，应实行（）。 的财政政策 45. 在货币政策一般传导机制的环节中，不包括（）。 、物价、就业、国际收支的变动 46. 货币当局为实现货币政策最终目标而采取的措施或手段一般称为（）。 47. 在我国，备付金是指（）。 48. 我国法定存款准备金率 1999 年调整为（） ％ ％ % % 49. 金融风险的基本特征是（）。 、必然性、相关性、不可控性、扩散性、隐蔽性、外延性 、偶然性、相同性、蔓延性、内涵性、隐蔽性 、确定性、独立性、扩散性、叠加性、传播性 、不确定性、相关性、可控性、扩散性、隐蔽性、叠加性 50. 由于市场价格的变动，使得经济主体蒙受损失的可能性，属于（） 51. 从世界各国的情况看，银行监督的模式分为（）。 52. 我国银行机构的核心资本包括（）。 、资本公积、盈余公积、未分配利润 、资本公积、呆账准备金、长期债务 、未收资本、重估资本、未分配利润 、资本盈余、未分配利润、呆账准备金 53. 贷款五级分类法将贷款按风险发生的可能性分为（） 、逾期、呆滞、呆账、损失 、逾期、 次级、关注、损失 、关注、次级、可疑、损失 、关注、逾期、可疑、损失 54. 1988 年的巴塞尔协议规定了监督银行资本的统一标准。 其主要内容是（）。 、附属资本、公开储备、呆账准备金 、二级资本、实际资本、长期次级资本 、风险资产、附属资本、风险权重 、资本标准、风险资产权数 55. 银行在经营中常常碰到一些借款人，拿到贷款后就从事高风险的投资活动。 借款人的这种行为被称为（）。 56. 与 金融深化的最大不同，金融发展更主要是指（）。 57. 1999 年美国（金融服务现代化法案》的核心内容是，废止了 1933 年的《格拉斯 斯蒂格尔法》中的一些条款，突破了（）的限制。 58. 金融发展与经济增长存在良性互动关系，其中金融发展对经济增长和发展的最重要作用是（）。 成功发展对稳定经济活动和收入的贡献 59. 金融创新最重要的控制原则是（）。