关于设立某小额贷款有限公司可行性研究报告(编辑修改稿)

关于设立某小额贷款有限公司可行性研究报告(编辑修改稿)内容摘要：

农业的弱势地位与银行商业化经营取向之间的矛盾，是导致商业银行机构退出、信贷资金非农化的主要原因。 因此， 在 XX 区 大力 发展适合农村需要的小额贷款公司， 利用其灵活快速的运作模式，将有效地 促进 当地 农村 经济 的 发展。 四 、设立 小额贷款公司 的可行性 （一） 国家和地方 相关政策大力支持 关于设立 XX 市 XX 小额贷款有限公司可行性研究报告 第 11 页 amp。 共 31 页 目前 ， 小额贷款公司的发展得到了 银监会、 XX 市 政府 、市政府金融办及 有关部门的大力支持和推动，制定了一系列相关管理办法，规 范 了 小额贷款公司 的组织形式、经营业 务范围以及市场准入和退出机制等，在法律上给予商业性小额信贷机构 合法地位 ，使其成为真正意义上的民间金融组织 ， 有利于 充分发挥其对农村金融市场发展 和创新的作用。 为加强对 XX 市“三农”和中小企业的信贷支持，推动城乡统筹发展，完善多层次金融服务体系，推进长江上游地区金融中心建设 ， XX 市政府 近期 出台了 XX 市小额贷款公司试点管 理暂行办法 ，并 已批准了 10 家小额贷款公司先行试点。 因此，从国家和地方的政策层面来讲，成立小额贷款公司已经完全具备可行性。 （二）小额贷款公司发展环境日趋 成熟 从总体 上看，小额贷款公司的贷款用途多种多样，符合农户、个体生产者和 微型、 小 型 企业短、急、频的小额融资需求。 在 小额贷款公司 的发展环境建设方面 ，有关部门已经在加快农村信用体系建设，加大农户、个体生产者诚实守信宣传力度。 同时， 积极创建信用户、信用村和信用镇，进一步优化农村信用环境。 另外，对小额贷款公司加强贷款管理技术的引进和人才的培训，提高 了解宏观经济政策和 市场行情变化的能力，引导小额贷款公司把资金投向 科技含量高、市场前景好的项目。 另一方面， 通过前期的 试点， 结合国外相关行业公司治理经验，在 对小额贷款公司的治理方面，我国已积累了一定的经验 ， 并培养了一批 专业管理人才。 总之 ，经过中央、 各级政府和相关部门的努力，目前小额贷款公司发展的环境已经日趋成熟。 关于设立 XX 市 XX 小额贷款有限公司可行性研究报告 第 12 页 amp。 共 31 页 （三） XX 区小额贷款 市场需求巨大 XX 区 是 XX 市传统的工业和制造业强区，也 是 XX 市城乡统筹先行的示范区。 作为 XX 市的都市后花园，近年来， XX 区 大力发展具有良好经济效益和生态效益的花卉苗木、农业科技、 都市生态旅游业等 与新型 优势 农业产业 项目，这些农业项目的启动也带动了当地一大批农户、个体经营户的发展，为了扩大生产规模，农户急需流动周转资金和农业生产 项目 投资资金， 构成 了 对小额贷款 需求的广阔 市场。 （四） 经营团队经验丰富，熟悉和了解农村金融市场 拟筹建的 小额贷款公司将由一支业务能力强、经验丰富，非常熟悉和了解农村金融市场的 优秀 专业团队组成。 公司的主要筹建负责人和高管人员主要来自农业银行、原农村信用联社等金融机构 的管理人员 ， 其中：总经理、副总经理的人员 ， 要求从事金融工 作十年以上，有信贷工作经验，且担任过金融机构支行行长 及以上职务 人员担任 ，公司 90%以上的员工都要求具有 在 金融 机构工作的实践 经 验。 通过专业团队运营，公司将建立完善的业务流程和管理制度，充分 发挥管理和制度优势，严格控制经营风险。 专业团队是公司 的宝贵 财富 、发展优势和核心竞争力，为 公司规范经营、持续快速发展准备了人才 保障 和智力支持。 （五）公司主要投资人具有较强的实力和新农村建设的 实践 经验 本次拟筹建的 小额贷款公司由 XX 力扬实业（集团）有限公司牵头组建。 该公司 系一家以房地产开发和酒店经营管理为主营业务的民营企业集团。 近年来， 该 公司秉承稳健务实的企业经营理念， 在 XX 市 XX 区金凤镇着力打造“海兰云天”旅游地产项目，将“海兰云天”品牌打造成了 XX关于设立 XX 市 XX 小额贷款有限公司可行性研究报告 第 13 页 amp。 共 31 页 市知名的地产和酒店品牌。 金凤镇“海兰云天”项目 的发展， 带动了金凤镇海兰村周边一大批以农家乐、休闲度假农庄、特色农作物种植等农业产业项目的发展，为 XX 区都市后花园农业经济的发展作出了较大的贡献。 在项目开发过程中，该公司积累了丰富的农业旅游地产开发 和新农村建设的实践经验，这些 将对拟筹建的小额贷款公司的经营运作 起到重要的支持作用。 第三章 市场前景分析 一 、国内小额贷款企业 现 状 从 20xx 年下半年以来，央行陆续在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古开展了由民营资本经营的商业化小额信贷试点以 来，小额贷款公司所具有的信息优势、成本优势和速度优势， 找到了自身的市场定位和发展空间。 商业性小额贷款公司由于更贴近农户、个体生产者和小企业的实际情况，因而能够更好地满足他们的小额融资需求，对支持农业发展、引导民间融资以及创造一种适度竞争的农村金融环境，具有深远的历史意义和现实意义。 小额 贷款公司实行市场化利率，资金的价格 由市场资金供应量和市场需求量 决定。 平均贷款利率水平高于商业银行贷款利率，低于民间借贷利率，不仅提高了小 额贷款公司的风险覆盖能力，同时也对周边地区民间借贷利率水平起到有效的 平抑作用。 小额贷款公司立足服务“三农”，发挥了一定的农村金融补充形式的作关于设立 XX 市 XX 小额贷款有限公司可行性研究报告 第 14 页 amp。 共 31 页 用，取得了显著的社会效益和经济效益。 由此可见， 经营效益良好、 市场定位准确、运行机制灵活、贷款方式简便宜行 的小额贷款公司 ， 能深深扎根于农村， 有效缓解广大农村“贷款难”的 问题。 二、 XX 区 小额贷款 市场 需求分析 根据 XX 区十一五发展规划，十一五期间，全区将稳步发展都市农业，建设全市现代农业示范基地作为一项重心工作。 以促进 农民持续增收为根本，加快镇域经济发展，鼓励各镇结合本地区条件，突出自身特色，依托城区市场需求和西部新城建设，大力发展具有良好经济效益和生态效益的花卉苗木、农业科技、会展服务业 、 都市生态农业、都市体育休闲度假 业、观赏林 业、都市生态旅游业等 优势产业。 配合新农村建设试点，全力推进“两城”建设，打造全市现代农业示范基地。 充分发挥 XX 市农业科技城的带动作用，积极推进农业综合开发，加强农业设施建设，实施一批重点农业产业化项目，提升农业科技水平和支撑能力。 作为 XX 市的都市后花园， XX 以西彭、白市驿、金凤镇为核心的地区现代观光农业发展迅速，农业观光园、农家乐等休闲度假业态丰富。 同时由于具有 临近主城区的地理区位 优势， XX 区以白市驿片区为核心的农村地区 经济作物、花卉苗木种植业务逢勃发展，对当地农业经济发展构成了强有力的支撑。 XX 区是 XX 市城乡统筹 先行的示范区。 目前，为推动城乡统筹发展，XX 区推行了一系列 改革措施。 其中重要一条是要推进农村金融制度改革，关于设立 XX 市 XX 小额贷款有限公司可行性研究报告 第 15 页 amp。 共 31 页 采取设立创业担保基金、贴息贷款等方式，积极支持和引导金融机构到农村投资，组建适应农村生产方式的贷款公司和社区性金融合作组织 ，探索建立适应城乡统筹发展的新型信用机制，充分发挥小额担保公司 的 作用，加大对农村中小企业的金融支持力度。 因此 ，利用 XX 区 城乡统筹改革的契机，设立小额贷款公司符合经济发展要求和当地城乡统筹的规划。 同时，农业经济的发展也蕴育着巨大的包括小额贷款在内的农村金融服务需求市场。 三 、市场前景 （一） 小额贷款公司的 SWOT 模型分析 优势 （ 1） 中央和地方政府政策支持 ，市场需求 潜力大 ； （ 2） 运作模式灵活，效率较高，资 产质量较好； （ 3） 贷款分散，单笔金额较小，具备较强 的抗风险能力，后发优势强； （ 4） 引入先进管理机制，市场应对能力 灵活。 劣势 （ 1） 属新兴行业， 经营和管理经验不够丰富 ； （ 2） 行业性质特殊， 风险防范和控制经验不足 ； （ 3） 微型企业和农村借款客户分布较 为分散， 管理成本相对较高； （ 4） 网点规模 较少， 在 一定程度上影响综合竞争能力。 机会 （ 1） 农业 经济的高速增长为小额贷款公司发展提供了较 大的 增长潜关于设立 XX 市 XX 小额贷款有限公司可行性研究报告 第 16 页 amp。 共 31 页 力，市场 有较大的 发展空间； （ 2） 我国目前微 型企业及农村金融市场融资渠道较少、资金需求量大的局面迫切要求小额贷款公司的出现； （ 3） 我国金融业分工趋势将进一步加强，面对特定群体的贷款产品将进一步丰富 ； （ 4） XX 市 XX 区城乡统筹改革 对中小企业信用担保公司和小额贷款公司以 大力支持和引导，建立适应城乡统筹发展的新型信用机制，给小额贷款公司提供了历史机遇。 威胁 （ 1） 金融行业 市场竞争激烈，获利下降； （ 2） 外资银行强势介入 ，对 农村金融市场构成竞争威 胁； 通过 SWOT 模型分析，在九龙区设立小额贷款公司， 符 合国 家政策 ，面临较 大的历史机遇，如能充分发挥优势和机遇，避免劣势和威胁，通过完善治理结构，大力拓展业务市场，具有良好的发展前景。 （二）结论 通过前述的市场状况分析，我国目前的金融市场发展不均衡，特别是广大农村金融和微型企业的融资渠 道单一，借款品种单一， 严重制约了农村经济、金融的快速发展。 严峻 的挑战意味着巨大的机遇，目前我国 小额贷款市场 供 给远低 于 需求，特别是农村养殖户、个体工商户及微型企业。