我国农村小额信贷的发展现状与前景所有专业(编辑修改稿)

我国农村小额信贷的发展现状与前景所有专业(编辑修改稿)内容摘要：

农户进行信用评定的同时，农村信用社为农户建立了完备的贷款档案。 授信 农村信用社在对农户进行信用评定之后，根据评定标准划定信用等级，根据信用等级核定相应的信用贷款限额，发放贷款证。 农户贷款 持有贷款证的农户可以凭贷款证及其有效身份证件，到农村信用社办理限额内的贷款，信贷人员也可以到持贷款证的农户家中发放贷款，对超过农户小额信用贷款限额，农户可以找人担保，但是担保人必须由信贷人员核定。 柳河镇农村小额信贷十年来的发展状况 从 1999 年木兰县农村小额信贷开始运作，至今已有十年时间，下图是木兰县柳河镇这十年来的贷款发放量： 图 21 19992020 年木兰县柳河镇信贷额 从图中可以得出以下结论： 1. 柳河镇的农村小额信贷数额是逐年上升的， 1999 年和 2020 年刚起步的两年均为 25 万元， 2020 年上升为 30 万元，之后逐年迅速上升。 2. 农村小额信贷近年来发展迅速，从 2020 年起，小额信贷几乎每年都以 100万的速度增加，增长速度接近直线状。 3. 柳河镇资金流动量大，从 1999 年的保守投资到 2020 年的贷款投资，居民消费观念和消费层次都上升了一个台阶。 20 20 30 50 80 100 150 200 300 400 0 50 100 150 200 250 300 350 400 450 1999 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 2020 单位：万元 19992020 年木兰县柳河镇信贷额 ，小额信贷已成为其重要来源 根据调查，小额信贷生产性贷款占 80%户农户生产性贷款的 54%，这个数字占小额信贷的 90%以上，有效缓解了柳河镇农村信贷市场中生产性贷款的约束，有助于改善农村信贷市场运作效率低的局面。 农户获得贷款的可能性提高，贷款额度不断扩大，信贷需求满足程度较高 在调查中，从农户近年来信贷的可获得性情况来看，农户的信贷可获得性 有了很大的提高：一方面反映在连续年份中贷款户占 80 户农户的比例逐年增加（见表 31 ）；另一方面对于贷款户而言，可获得的贷款数额也在不断增加（见表 32 ）对抽样的 388 户进行调查，其中认为能够满足其需求的有 350 户，占比 %，认为没有满足其信贷需求的农户只有 38 户，占比 % 表 31 柳河镇农民 20202020 年 388 户农户信贷可获得情况 年份 2020 年 2020 年 2020 年 比例 % % % 表 32 柳河镇农民 20202020 年 388 户农户所能获得贷款额度 年份 2020 年 2020 年 2020 年 额度 5328 元 10023 元 22356 元 农户小额信贷的开展调整了农业结构，增加了农民的收入 根据调查， 柳河镇农户在资金的支持下，依托当地的资源，发展特色农业，大棚蔬菜，减少了冬季进口蔬菜量并形成了一定的规模 ，而且农民在种植温室蔬菜时，可以取得政府的支持，很容易从信用社取得贷款，能及时扩大生产规模，此外，农民使用贷款购买大型插秧机和收割机，加速了农业的现代化，不仅调整了农 业结构，而且农民的收入水平也得以提高，（见表 3）从柳河镇农户的纯收入来看，在未取得贷款前，收入水平较低 但提供贷款，鼓励特色种植之后，农户收入得到了很大的改善， 表 33 柳河镇 271 个贷款户贷款前后纯收入变化 户均年纯收入 贷款前（ 1999 年以前） 贷款后（ 2020 年） 5000 元以下 36 6 5000 元 — 8000 元 86 15 8000 元 — 10000 元 106 40 20200 元以上 43 210 信用社不良贷款的比例逐年减少 十年来，农村小额信贷产品在为中低收入群提供有效金 融服务的同时，以其较高的还款率降低了农村信用社的信贷风险，是小额信贷成为一种较高质量的信贷资产， 2020 年柳河镇农村信用社不良资产减少了近 4%。 4 黑龙江省木兰县柳河镇农村小额信贷发展面临的主要问题 柳河镇 农村小额信贷在支持新农村建设的过程中，发展了农村经济，调整了农业结构，增加了农业收入，但仍存在一些制约其发展的问题。 农村小额信贷实际供给的收入歧视 据了解，信用社评出的信用村，所享有贷款数额大、 利率低，没有被评上的村，贷款整体数额相对较低。 一些收入很低的农户。