保险营销团队工作手册(编辑修改稿)

保险营销团队工作手册(编辑修改稿)内容摘要：

，并提示购买此类产品的投资 风 险。 第三十三条 保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人本人签名确认。 第 三 十 四 条 保 险 营 销 员 不 得 与 非 法 从 事 保 险 业 务 、保 险 中 介 业务的机构或者个人发生保险业务往来。 第 三 十 五 条 保 险 营 销 员 代 为 办 理 保 险 业 务 ，不 得 同 时 与 两 家 或者两家以上保险公司签订委托协议。 第 三 十 六 条 保 险 营 销 员 从 事 保 险 营 销 活 动 ， 不 得 有 下 列 行 为 ： （一）做虚假或者误导性说明、宣传； （二）擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料； （三）对不同保险产品内容做不公平或者不完全比较； （四）隐瞒与保险 合 同 有 关 的 重 要 情 况 ； （五）对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺； （六）对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述； （七）利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉； （八）利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同； （九）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益； （ 十 ） 向 投 保 人 、被 保 险 人 或 者 受 益 人 收 取 保 险 费 以 外 的 费 用 ； （十一）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务； （十二）未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率； （十三）未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同及其文件内容； （十四）未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件； （十五）诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险合同，购买新的保险产品，且损害投保人利益； （十六）泄露投保人、被保险人、受益人、保险公司的商业秘密或者个人隐私； （十七）超出《 展 业 证 》 载 明 的 业 务 范 围 、 销 售 区 域 从 事 保 险营销活动； （十八）挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金； （十九）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金或者保险赔款； （二十）伪造、变造、转让《资格证书》或者《展业证》； （二十一）私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证； （二十二）中国保监会规定的其他扰乱保险市场秩序的行为。 第三十七条 中国保监会在指定媒体和网站上披露保险营销员《资格证书》、《展业证》信息以及保险营销员的诚信记录。 第五章 岗前培训与后续教 育 第 三 十 八 条 保 险 营 销 员 申 请 领 取 《 展 业 证 》 、 年 审 《 展 业 证 》和换发《资格证书》，应当符合中国保监会规定的有关岗前培训和后续教育的条件。 岗前培训是指保险营销员首次从事保险营销活动前接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。 后续教育是指保险营销员在从事保险营销活动过程中每年接受的、经中国保监会认可的培训机构组织的专业培训。 第 三 十 九 条 保 险 营 销 员 首 次 从 事 保 险 营 销 活 动 前 ，应 当 接 受 累计不少于 80 小 时 的 岗 前 培 训 ，其 中 接 受 保 险 法 律 知 识 、职 业 道 德 和诚信教育时间累计不得少于 12 小时。 第四 十条 保 险 营 销 员 从 事 保 险 营 销 活 动 ，每 年 应 当 接 受 累 计 不少于 36 小 时 的 后 续 教 育 ，其 中 接 受 保 险 法 律 知 识 、职 业 道 德 和 诚 信教育时间累计不得少于 12 小 时。 第四十一条 保险公司应当在每年 1 月 31 日 前 ， 向 中 国 保 监 会报送年度培训情况的报告。 报告应当包括上年度开展岗前培训和后续教育的内容、方式和时间以及本年度的培训计划。 第 四 十 二 条 保 险 营 销 员 应 当 持 有 由 中 国 保 监 会 监 制 的《 保 险 营销员培训证书》。 第六章 保险公司的管理责任 第 四 十 三 条 保 险 公 司 不 得 委 托 未 取 得《 资 格 证 书 》的 人 员 从 事保险营销活动。 保险公司 委托保险营销员从事保险营销活动，应当与保险营销员签订书面委托协议，委托协议的授权不得超出保险公司自身的业务范围和经营区域。 第四十四条 保险营销员根据保险公司的授权从事保险营销活动的行为，由保险公司承担责任。 保险营销员在从事保险营销活动过程中有超越授权范围的行为，投保人有理由相信其有代理权，并已经订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司可以依法追究越权的保险营销员的责任。 第 四 十 五 条 保 险 公 司 应 当 加 强 对 保 险 营 销 员 的 培 训 和 管 理 ，提高保险营销员的职业道德和业务素质，不得唆使、误导保险 营 销 员进行违背诚信义务的活动。 保险公司不得发布宣传保险营销员佣金或者手续费的广告，不得以购买保险产品作为成为保险营销员的条件。 第四十六条 保险公司应当组织保险营销员参加岗前培训和后续教育培训。 保险公司委托保险营销员销售人身保险新型产品的，应当对保险营销员进行专门培训。 第四十七条 保险公司应当建立健全保险营销员管理制度和保险营销员管理档案，及时、准确、完整地登记保险营销员个人基本资料、培训教育情况、业务情况、奖惩情况等内容。 保险公司应当对保险营销员培训内容的合法性和真实性负责。 第 四 十 八 条 保 险 营 销 员 因 故 意 犯 罪 被 判 处 刑 罚 的 ，或 者 因 经 济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的，所属保险公司应当自知悉之日起 5 日 内 向 中 国 保 监 会 报 告。 第四十九条 保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为给予纪律处分的，应当在 5 日 内 向 当 地 保 险 行 业 协会报告。 第七章 法律责任 第 五 十 条 申 请 参 加 资 格 考 试 的 人 员 提 供 虚 假 考 试 报 名 材 料 的 ，不予受理报名申请或者宣布考试成绩无效 , 该申请人在 1 年 内 不 得参加资格考试。 第 五 十 一 条 参 加 资 格 考 试 的 人 员 有 考 试 作 弊 、扰 乱 考 场 秩 序 等违 反 考 试 纪 律 行 为 的 ，停 止 其 继 续 参 加 考 试 ，宣 布 其 考 试 成 绩 无 效 ，该 申 请 人 在 3 年 内 不 得 参 加 资 格 考 试。 构 成 犯 罪 的 ，依 法 追 究 刑 事 责任。 第 五 十 二 条 《 资 格 证 书 》持 有 人 代 替 他 人 参 加 资 格 考 试 ，或 者协 助 、 参 与 、 组 织 他 人 在 资 格 考 试 中 作 弊 的 ， 中 国 保 监 会 给 予 警 告 ，并处 1 万元以下罚款。 第 五 十 三 条 《 资 格 证 书 》申 请 人 隐 瞒 有 关 情 况 或 者 提 供 虚 假 材料申领证书的，中国保监会不予受理或者不予颁发《资格证书》，并给予警告；该申请人在 1 年 内 不 得 再 次 向 中 国 保 监 会 申 请 《 资 格证书》。 第 五 十 四 条 《 资 格 证 书 》 持 有 人 以 欺 骗 、贿 赂 等 不 正 当 手 段取 得 《 资 格 证 书 》 的 ， 中 国 保 监 会 依 法 撤 销 并 收 回 其 《 资 格 证 书 》 ，给 予 警 告 ；该 证 书 持 有 人 3 年 内 不 得 向 中 国 保 监 会 申 请《 资 格 证 书 》。 第五十五条 保险营销员违反本规定第二十九条至三十六条规定的，由中国保监会给予警告，处以 1 万 元 以 下 罚 款。 第 五 十 六 条 保 险 公 司 组 织 、参 与 、协 助 保 险 营 销 员 考 试 作 弊 的 ，由中国保监会给予警告，并处 3 万 元 以 下 罚 款 ； 对 该 保 险 公 司 直 接负责的高级管理人员和其他责任人员，责令撤换，并处以 1 万 元 以下罚款。 构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。 第 五 十 七 条 保 险 公 司 委 托 未 取 得 《 资 格 证 书 》和 《 展 业 证 》 的人员从事保险营销活动，支付其手续费或者佣金的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处 3 万 元 以 下 的 罚 款 ； 对 该 保 险 公 司 直 接负责的高级管理人员和其他责任人员，给予警告，并处 1 万 元 以 下的罚款。 情节严重的，由中国保监会责令撤换该保险公司直接负责的高级管理人员和其他责任人员，并对其分支机构的设立申请，不予许可。 第 五 十 八 条。