信用卡销售流程中的风险管理(编辑修改稿)

信用卡销售流程中的风险管理(编辑修改稿)内容摘要：

 单位出具的工作证明原件  营销人员核实过原件的工作证/牌复印件 • 年龄要求 • 身份证明文件 • 工作证明文件 • 目标客群 进件要点说明 职业 进件 党政机关 \银行、证券、保险和基金 \上市公司 /垄断行业 \公立机构 /具有专业资格 „ 绩优企业 进件 分行上报并经总行信用卡中心认定的企业 对私存量客户进件 对私业务客户 \个人授信客户 财力进件 自有车辆进件 商品房进件 以卡办卡进件 社保进件 其他 进件 推荐函进件 员工进件和已有我行信用卡进件 • 年龄要求 • 身份证明文件 • 工作证明文件 • 目标客群 进件要点说明 职业进件 • 进件标准 —— 职业标准 代码 职业 代码 职业 职业 A 党政机关的工作人员 职业 F 执业律师 、 注册会计师 、 审计师 、 专利代理人等具有专业资格的人员 职业 B 银行、证券、保险和基金的工作 人员；但是证券、保险代理人除外 职业 G 中校级（含）以上军官、人民警察、人民法官、人民检察官和书记员； 职业 C 电力 、 烟草 、 石化 （ 加油站除外 、 航空 、 地铁 、 自来水 、 能源 、 电信和邮政等垄断行业领取固定薪金的工作人员 职业 H 四星级 （ 含 ） 以上酒店部门经理以上职级管理人员 、 财务人员和办公行政管理人员 职业 D 在中国境内股市主板 、 中小板上市企业的工作人员；在中国境内的世界 500强企业的工作人员。 （ 注：一线工人除外 ） 职业 I 市级 （ 含 ） 以上文艺演出团体中与单位签订合同的演职人员 、 文艺工作者（ 指作家 、 编剧 、 影视音乐制作人 、画家和摄影师等 ） 及体育界运动员 职业 E 公立大专院校 、 中小学校 、 公立幼儿园 、 公立医疗机构 、 研究院所 、 设计院等单位的工作人员 职业 J 市级（含）以上媒体（含广播、电视和报纸等）人员 职业进件 • 注意事项： 以上单位类别属于我行优质客户资源 不受申请人年龄限制； 注册资金大于 1000万的企业可以按职 业进件进行审批，但是受到年龄限制： 22到 55岁年龄段以外女性客户及 22到 50岁年龄段以外男性客户将不予批准 职业进件  进件标准 —— 其他标准  申请人为单位领取固定薪金的在编员工  提交文件 • 身份证明复印件 • 工作证明文件 以卡办卡进件  进件标准 3（含） 6个月个人贷记卡账户，他行贷记卡最高授信额度不低于 5000元。 6个月（含）以上个人贷记卡账户，他行贷记卡最高授信额度不进行限制。 以卡办卡进件 人行信用报告标准 • 贷记卡发卡法人机构数和额度使用率作为人行报告是否良好的衡量标准。 • 4且综合额度使用率 90%以上的申请人不予批准； • 4且综合额度使用率 90%以上的申请人审慎审批； • 2且综合额度使用率 90%以下的申请人不进行限制； • 3的申请不进行额度使用率的判断。 以卡办卡进件  提交文件 • 身份证明复印件 • 营销人员核实过原件的卡片正面复印件 自有车辆进件  进件标准 • 拥有本人名下私家车  提交文件 • 身份证明复印件 • 营销人员核实过原件的行驶证复印件或购车发票复印件 已有我行信用卡进件  进件标准 • 已有我行信用卡客户  提交文件 • 身份证明复印件  注意事项 • 申请表中需要至少填写申请人姓名、性别、证件类型和证件号码及本人签名  进件标准 • 申请人户籍与工作地点为同一个城市 (城五区）  提交文件 • 身份证明复印件 • 工作证明文件  注意事项 • 凭户籍进件额度较低 • 营销人员需确认申请人为城市市区常住户口 户籍进件 商品房进件  进件条件 • 本人所有或与他人共有商品房。  提交文件。 • 身份证明复印件； • 营销人员核实过商品房证明原件的复印件  注意事项 商品房证明包括： • 房产证带姓名页的复印件 • 购房发票复印件 • 商品房购买协议的首页和签名页复印件 • 商品房贷款协议的首页和签名页复印件 • 水费、电费、煤气费或固定电话费中任意一种缴费凭证原件。