保险实务保险基本原则(编辑修改稿)

保险实务保险基本原则(编辑修改稿)内容摘要：

为限  以保险金额为限  以可保利益为限 损失补偿原则的例外  人身保险的例外  定值保险的例外  重置价值保险的例外 损失补偿的派生原则  一、代位追偿原则  二、重复保险分摊原则 代位追偿原则  代位追偿原则 ， 也称作代位求偿原则 ， 是损失补偿原则的派生原则 ， 意指在财产保险中 ， 保险标的发生保险事故造成推定全损 ， 或者保险标的由于第三者侵权责任导致保险损失 ， 保险人按照合同的约定履行保险赔偿责任后 ， 依法取得对保险标的的所有权 ， 或者取得向对保险标的损失负有赔偿责任的第三者的追偿权。 代位追偿原则  坚持代位追偿原则是为了防止被保险人由于保险事故的发生，从保险人和第三者责任方同时获得双重赔偿而额外获利，确保损失补偿原则的贯彻执行。  坚持代位追偿原则同样是为了维护社会公共利益，保障公民、法人的合法权益不受侵害。  代位追偿原则是对损失补偿原则的补充和完善，所以代位追偿原则与损失补偿原则同样只适用于各种财产保险，而不适用于人身保险。 权利代位  权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。 权利代位  损害事故发生的原因及受损的标的，都属于保险责任范围。  保险事故的发生是由第三者的责任造成的，肇事方依法应对被保险人承担民事损害赔偿责任。  保险人按合同的规定对被保险人履行赔偿义务之后，才有权取得代位追偿权。 物上代位  物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。  物上代位通常产生于对保险标的作推定全损的处理。 物上代位  保险人物上代位权是通过委付取得的。 所谓委付是指保险标的发生推定全损时 ， 投保人或被保险人将保险标的的一切权益转移给保险人 ，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。  委付是一种放弃物权的法律行为 ， 在海上保险中经常采用。  委付的成立必须具备一定的条件：第一 ， 委付必须由被保险人向保险人书面提出。 第二 ， 委付应就保险标的的全部提出请求。 第三 ， 委付不得附有任何条件。 第四 ， 委付必须经过保险人的同意。 重复保险分摊原则  重复保险分摊原则是指在重复保险的情况下，当保险事故发生时，各个保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险人既能得到充分的补偿，又不会超过实际损失而获得额外的利益。 重复保险分摊原则  （一）比例责任分摊方式  （二）限额责任分摊方式  （三）顺序责任分摊方式 综合实训  某项财产的保险金额总和是 60万元 ，投保人与甲 、 乙两家保险公司订立合同的保险金额分别为 50万元 、 30万元 ， 此即为重复保险。 假定在此保险有效期内 ， 该财产发生火灾损失 40万元 ， 则甲 、 乙两家保险公司运用比例责任分摊方式应如何分摊赔偿责任 ? 综合实训  采用比例责任分摊方式：  甲保险公司承担的赔款＝ 40 50／（ 50 ＋ 30）＝ 25（万元）  乙保险公司承担的赔款＝ 40 30／（ 50 ＋ 30）＝ 15（万元）  即甲、乙两家保险公司各承担 25万元和15万元的赔款，赔款总额为 40万元，正好等于被保险人的实际损失。 综合实训  假如在没有重复保险的情况下，丙保险公司应承担 40万元的赔偿责任，丁保险公司应承担 30万元的赔偿责任。 现按照限额责任分摊方式计算：  丙保险公司承担的赔款＝ 40 40／（ 40 ＋ 30）＝ 2 857（万元）  丁保险公司承担的赔款＝ 40 30／（ 40 ＋ 30）＝ 1 143（万元）  即丙公司承担赔款 2 857万元，丁公司承担赔款 1 143万元，两家保险公司赔款总和也是 40万元。 Thanks For Your Attention… THE END! 保险实务 课件 教学项目四 保险合同 辽宁金融职业学院 金 融 系 梁 涛 2020年 07月 引导案例  齐女士花了 4万元钱从北京购买了一辆新车购置价人民币 15万元的二手桑塔纳汽车 ，不料使用了刚刚一年就在自家楼下被盗。 因为齐女士给这辆汽车投保的是不定值保险 ， 按照相关保险条款计算下来 ， 保险公司应付给齐女士的金额超出了 4万元钱。 因保险公司不认可这种计算方法 ， 齐女士将其告上了法庭。 本市第二中级人民法院对此案做出终审判决 ， 判令保险公司赔偿齐女士保险车辆被盗损失人民币 42960元 ，超过其当初的购车款。 案例分析  法院经审理认为，原告齐女士与被告保险公司之间签订的保险合同是双方当事人真实意思的表示，且不违背法律规定，合法有效。 原告依约履行了支付保险费的义务后，被告理应按。