保险实务人身保险(编辑修改稿)

保险实务人身保险(编辑修改稿)内容摘要：

赔偿：（一）因人身伤亡发生的经济损失、费用。 （二）因人身伤亡发生的其他相关费用： 医疗费；必要时近亲属探望的交通、食宿费，随行儿童或长者的送返费用，旅行社人员和医护人员前往处理的交通、食宿费及补办旅游证件的费用和因行程延迟所导致的费用 ” ，确定本案游客滑倒摔伤，是由被保险人的疏忽或过失所致的损失，属于保险责任，保险公司应该按照保险合同赔偿。 游客张某在旅游出行期间虽然没有购买意外险，但是任然不用为这笔医疗费用担心。 知识目标  责任保险的含义及特征  责任保险的保险保障范围  责任保险与其他保险相比的特殊性  公众责任保险的含义及范围  产品责任保险的责任范围  雇主责任保险的赔偿处理  职业责任保险的承保方式  信用保证保险的含义和种类  出口信用保险的业务特殊性  国内信用保险和海外投资保险的险种类别 能力目标  能够掌握责任和信用保险与财产保险的区别与联系  能够识别不同种类的责任和信用保险  能够处理公众责任保险的理赔事项  能够列举职业责任保险的涵盖职业  能够说明出口信用保险的特殊政策属性 教学提纲 1. 认识责任保险 2. 认识信用保证保险 教学提纲 1. 认识责任保险 2. 认识信用保证保险 责任保险的含义  责任保险，是指以被保险人的民事法律赔偿风险为承保对象的一类特殊的保险，它属于广义财产保险范畴，适用于广义财产保险的一般经营理论，但又具有自己的独特内容和经营特点，因而是一类可以独成体系的保险业务。  在人们的生产、生活、活动中，由于疏忽、过失等行为有可能造成他人的人身伤害或财产损失，并且由此要承担相应的民事损害赔偿责任。 被保险人可以把这种民事损害赔偿责任通过风险转嫁的方式转移给保险人承担，一旦发生保险合同规定的民事损害行为，保险人将根据法律规定或社会行为准则，代替保险人对受害方履行经济赔偿责任。 责任保险的特征  （一）责任保险与一般财产保险具有赔偿性的共同性质。  （二）责任保险承保的风险是被保险人的法律赔偿风险。  （三）责任保险以被保险人在保险期内可能造成他人的利益损失为承保和理赔的基础。 责任保险的保险责任  ①被保险人的过失或疏忽行为引起第三者财产损害，而依法应当承担的经济赔偿责任；  ②被保险人的过失或疏忽行为造成第三者人身伤害（包括疾病和伤亡），而依法应当承担的经济赔偿责任；  ③因前述侵权行为导致诉讼而发生的法律费用，包括诉讼费、律师费及其它事先约定的费用。 责任保险的保障范围  （一）大型公众场所，如影剧院、体育馆、城市各种市政公用设施、展览馆等活动场所，可能发生的意外事故，从而导致的公众的人身伤害和财产损失。  （二）由于产品的质量问题造成的消费者财产损失和人身伤亡，应该由产品的生产者、销售者、维修者承担意外责任事故造成的直接经济赔偿责任。 其中，产品的销售者和维修者仅对其行为造成产品改变而导致的责任事故承担责任，而产品的生产者要对产品负有最大、最持久的责任。  （三）各种交通工具可能造成的第三者人身伤害和财产损失事故责任风险，交通工具的所有者、经营管理者或驾驶员对交通工具的事故责任风险具有保险利益。 责任保险的保障范围  （四）各种提供职业技术服务的单位因其提供的各种专业技术服务存在着某种缺陷给使用服务的对方造成的损害，而必须承担的经济赔偿责任。  （五）任何雇员、用工的单位对其雇用的劳动者应当承担的工作性伤害。 这种风险主要通过雇主责任保险的方式来分散。  （六）城乡居民家庭或个人可能遇到的个人侵权行为、饲养的动物造成的第三者伤害、雇佣劳动力在雇佣期间遭受人身伤害或财产损失、家庭或个人的所有或管理的静物（如建筑物设施）因意外事故造成的他人损害等，造成相应的经济赔偿责任。 责任保险的特殊性  （一）责任保险产生与发展基础的特殊性  （二）责任保险补偿对象的特殊性  （三）责任保险承保标的的特殊性  （四）责任保险承保方式的特殊性  （五）责任保险赔偿处理的特殊性 责任保险的赔偿限额  为了避免在赔偿时被保险人和保险人发生争议，责任保险保单中都载明了保险人所承担的赔偿责任的最高限额。  通过这种形式来代替保险金额的形式，一旦发生责任索赔，责任保险人即在这一事先规定的赔偿限额内进行赔偿。 虽然责任保险标的没有可作为确定保险的价值依据，但是赔偿限额却可以根据被保险人的能力和可能面临的损失规模的大小来确定。  我国责任保险单中规定的赔偿限额有两种：一种是每次事故造成损害的赔偿限额，此限额又分为财产损失和人身伤害两部分；另一种是保险期间内累计的赔偿限额。 责任保险的免赔额  责任保险的免赔额 ， 通常是绝对免赔额 ，即保险人对受害人进行赔付时 ， 无论受害人的财产是否全部损失或死亡 ， 均对免赔额内的损失不予赔偿 ， 由被保险人自行负担解决。  免赔额的确定 ， 一般以具体的金额数字表示 ， 也可以规定赔偿限额和赔偿金额之间一定的比例。 因此 ， 责任保险人承担的赔偿责任是超过免赔额之上且在赔偿限额之内的赔偿金额。 公众责任保险  公众责任保险是主要承保被保险人在固定场所或地点进行生产经营或从事其他活动时，由于意外事故致使第三者人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任的一种责任保险。 公众责任保险  ①被保险人故意行为引起的损害事故；②战争、内战、叛乱、暴动、骚乱、罢工或封闭工厂引起的任何损害事故；③人力不可抗拒的原因引起的损害事故；④核事故引起的损害事故；⑤有缺陷的卫生装置及除一般食物中毒以外的任何中毒；⑥由于震动、移动或减弱支撑引起的任何土地、财产或房屋的损坏责任；⑦被保险人的雇员或正在为被保险人服务的任何人所受到的伤害或其财产损失，他们通常在其他保险单下获得保险；⑧各种运输工具的第三者或公众责任事故，由专门的第三者责任保险或其他责任保险险种承保；⑨公众责任保险单上列明的其他除外责任等。 对于有些除外责任，经过保险双方的约定，可以作为特别条款予以承保。 产品责任保险  产品责任保险是指根据保险合同的规定 ， 因生产经营的产品有缺陷使用户或消费者遭受人身伤害或财产损失 ， 依法应由该产品的制造 、 销售或修理商承担的经济赔偿责任 ，可转由保险人负责的一种责任保险。 产品责任保险  保险人承保的产品责任风险 ， 是承保产品造成的对消费者或用户及其他任何人的财产损失 、人身伤亡所导致的经济赔偿责任 ， 以及由此而导致的有关法律费用等。 不过 ， 保险人承担的上述责任也有一些限制性的条件 ， 例如 ， 造成产品责任事故的产品必须是供给他人使用即用于销售的商品 ， 产品责任事故的发生必须是在制造 、 销售该产品的场所范围之外的地点 ， 如果不符合这二。