保险原理与实务保险的分类(编辑修改稿)

保险原理与实务保险的分类(编辑修改稿)内容摘要：

2020/9/15 55 倒树断枝频频肇事，为行道大树买保险  行道树属于园林部门管辖，由于树倒造成的人员财产损失，园林部门应承担管理责任。  2020年南京已经 “ 悄悄 ” 地在玄武区试点为行道树买保险。  玄武园林绿化工程有限责任公司花近万元，为全区 100多条街巷的行道树投了 200万元的保险  单笔事故的最高额度为 20万元，其中 15万元针对人身意外， 5万元针对财产损失。  2020年，园林部门有意在全市推广这种做法。 2020/9/15 56 雇主责任险  在保险期内，被保险人所聘用的员工在受雇过程中（包括上下班途中）从事与保单载明的 业务工作 而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业性疾病，所致 伤、残或死亡 ，对 被保险人依据劳动合同和法律法规，须承担的 医疗费及经济赔偿责任 ，本公司依据保险单的规定，在约定的赔偿限额 内予以赔付。 2020/9/15 57 雇主责任险 除外责任：  被保险人所聘员工由于职业性疾病以外的疾病、传染病、分娩、流产以及因这些疾病而施行内外科治疗手术所致的伤残或死亡。  由于被保险人所聘员工自加伤害、自杀、违法行为所致的伤残或死亡  因非职业原因而受酒精或药剂的影响所发生的伤残或死亡。  被保险人的故意行为或重大过失。  除有特别规定外，被保险人对其承包商所聘员工的赔偿责任。  战争、敌对行为、军事行动、核反应、核子辐射和放射性污染等适用于每个投保项目的一般不保事宜。 2020/9/15 58 案例分析：装修工人出意外业主要担啥责任 现代快报 马乐乐 宗一多 20200320  铁钉射瞎工人眼，业主赔了 4万 4 周某找个体户老叶装修房子，工人小吴左眼受伤导致 7级伤残。 后小吴起诉老叶索赔。 法院将周某追加为被告 法院判决：小吴违反操作规程。 小吴、老叶、周某责任比例为 1： 2： 1，老叶赔 ，周某赔。  不是雇佣关系，业主无须担责 赵某受包工头顾某指派进行装修，拆阳台时不慎受伤。 屋主 —— 顾某 —— 陈某 —— 赵某（自带工具） 法院判决：系承揽而非雇佣关系，系意外事件，原被告均无过错；顾某依公平原则给予赵某一定补偿，酌情对赵某损失 30%。 2020/9/15 59 威海客车坠海， 13人遇难  新华网山东频道 2020年 11月 14日电（记者 董振国）  2020年 11月 12日，一辆号牌为鲁Ｆ 09551的金龙牌中型客车，在烟威一级公路失控，冲破隔离带掉入海中。  坠海客车为旅游包车，大部分乘客为广州工贸集团企业托管中心职工，车上包括司机导游共 22人。  事故原因初步认定：驾驶员雨天未保持安全车速，操作不当，致车辆失控发生侧滑。 2020/9/15 60  2020年 4月 1日下午 4时，丽江古城四方街发生一起导游持刀伤人恶性事件。 吉林省某旅行社一男性导游因与其他导游发生争执，挥刀连伤二十人，其中多为游客及导游。  犯罪嫌疑人徐敏超，男，汉族， 1982年 3月 18日出生，大专文化，工作单位系吉林市雾凇旅行社。  丽江市旅游局要求 5家旅行社先行垫付各自游客的医药费。 2名散客的医药费由市旅游局垫付。 2020/9/15 61 人保财险新版旅行社责任险上市 2020年 07月 27日  目前我国是世界第五大旅游国。 据预测，到 2020年中国将成为世界第一大旅游目的地国和第四大客源输出国。  除了 20%左右的游客是随团旅游由旅行社办理保险外， 绝大部分出游者均处于无保险状态。  国务院颁发的 《 关于加快保险业改革发展的若干意见 》 中提出，要在试点基础上，在境内外旅游等行业推行强制责任保险。  保监会和国家旅游总局于近日联合下发了 《 关于进一步做好旅游保险工作的意见 》。 2020/9/15 62  2020版旅行社责任保险产品由主险和系列可选择投保的附加险组成。 主险承保的责任有三部分：  第一部分承保因 旅行社过错导致 的人身伤亡或财产损失，是传统旅行社责任保险的内容；  第二部分承保由 交通事故、自然灾害、食物中毒三类非旅行社过错责任造成 的游客身故、残疾、医疗费用损失；  第三部分是 紧急救援保险。 引入了国际市场上比较普遍的紧急救援服务，在境外旅游中与 SOS国际紧急救援服务机构合作，提供具有国际标准、高质量、专业化的境外紧急救援服务。  新版旅行社责任险有费率调节杠杆，履行 “ 奖优罚劣 ”的原则。 2020/9/15 63  新产品涵盖了旅游过程中可能面临的 90%以上的风险。 赔偿限额也较大幅度提高，如每位游客的人身伤亡责任限额提高到了 30万元 (其中医疗费用赔偿限额为 4万元 )。  新产品充分考虑不同消费者的需求，设置多样化的附加险  如附加旅行社 特殊旅游项目责任保险、附加旅行社取消 /延误损失保险 等，供选择投保  考虑不同经营水平和不同规模旅行社的风险情况，设置差异化的费率系数，调动旅行社与保险公司共担风险的积极性。  附加险中新增 赛马、攀岩、潜水、漂流等 许多特殊的旅游项目，填补了旅游责任险有关特殊项目的空白。 2020/9/15 64 保险公司为闯祸狗狗埋单 10元犬险可理赔 1万 作者：殷玉国 舜网 济南时报 20200510 09:31  中国人保财险济南分公司于 2020年就推出 “ 动物饲养责任保险 ” ，在保险期限内，被保险人的动物发生袭击、撕咬行为，导致他人遭受人身伤亡和财产损失，引起的依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，均将由保险公司承担。  深圳、南京等城市已推出狗保险，市民交 10元钱给狗入保险，狗伤人后可由保险公司理赔。  但是动物饲养责任保险为何受冷。  业内人士认为，除犬主不重视保险外，一个重要的原因是多数家养狗没有狗证。 根据规定，必须是上了户口、经检疫确认为健康的犬才能买保险。 2020/9/15 65  老人与银币 每月十五日，总有一位老人推着手推车到一处地窖。 地窖门口有一位警卫，他打开门让老人进去。 地窖中堆满了银币。 老人将手推车装满，然后离开地窖。 他走后，地窖的银币又堆满了。 只要老人活着，地窖的银币永远用不完。 [启示 ]每个人都期望着只要活着，银子多多益善，在羡慕这位 “ 老人 ” 之时其实你也可以做到。 购买养老保险，活得越久领得越多，让保险成为你领养的一个孝顺儿子。 第三节 人身保险 2020/9/15 66 一、人寿保险 （ life insurance) （一）特点 1．保险期限较长 ,短则三、五年，长则十几年、几十年乃至人的一生。 2．多采用长期缴费和均衡费率。 3．不存在超额投保、重复保险和代位求偿问题 4． 人寿保险除可以获得保障外 ， 兼有储蓄和投资性。 保险单所有人还可以享有诸如保单抵押贷款、退保、选择保险金给付方式等权利。 2020/9/15 67 一、人寿保险 （二） 人寿保险的种类 1． 死亡保险 （ 1） 定期死亡保险 /定期寿险 （ term life insurance) 如果被保险人在规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。 如果被保险人期满生存，保险人不承担给付保险金的责任，也不退还保险金。 比较适合选择定期寿险的人：  在短期内从事比较危险的工作急需保障的人；  家庭经济境况较差，子女尚幼，自己又是一个家庭经济支柱的人。 2020/9/15 68 （二） 人寿保险的种类 （ 2） 终身人寿保险 /终身死亡保险 /终身寿险 （ whole life insurance) 被保险人在保险有效期内无论何时死亡，保险人都向其受益人给付保险金。 ①普通终身寿险 /终身缴费的终身保险 ②特种终身寿险 /限期缴费的终身寿险。 一是一次缴清保险费的终身寿险，即趸缴终身寿险 二是限期缴清的终身寿险，缴付保险费的期限可以限定为 10年、 15年或 30年，或用被保险人所达到的年龄来表示 显著特点：保单具有现金价值，而且保单所有人既可以中途退保领取退保金，也可以在保单的现金价值的一定限额内贷款，具有较强的储蓄性。 2020/9/15 69 （二） 人寿保险的种类 2． 生存保险 生存保险是被保险人要生存到保险期满时 ， 保险人依照保险合同的规定给付保险金的一种保险。 有以下几个 特点 ： （ 1） 生存保险是以被保险人在一定时期内生存为给付条件的。 （ 2） 生存保险具有较强的储蓄功能。 3． 两全保险 /生死合险 是死亡保险和生存保险的混合险种。  定期寿险保费逐年递减，至保险期满日为零  储蓄保费逐年递增，至保险期满日为投保金额。 2020/9/15 70 （三） 人寿保险的除外责任 、 军事行动 、 叛乱 、 罢工 、暴动和核辐射等所致伤残或死亡； 、 被保险人或受益人的故意行为造成的伤残或死亡； 、 酗酒 、 聚众斗殴及犯罪行为造成的伤残或死亡； 、 被保险人对投保时的告知事项有隐瞒或欺骗行为； 、 性病 、 先天性疾病或遗传性疾病； 起二年内自杀或自残。 2020/9/15 71 二、意外伤害险 以被保险人在保险有效期内遭受 外来的 、 突然的 、 非本意 的意外伤害 事故所导致的 死亡和残疾 承担给付保险金的责任。 对于由于疾病所导致的死亡和残疾不负责任。 （ 一 ） 意外伤害保险的特点 被保险人遭受意外伤害的概率主要决定于所从事的职业或活动。 承保条件较宽。 保险责任和保险期限较为特殊。 定额给付与不定额给付相结合。 死亡保险金数额通常较高。 2020/9/15 72 影视演员面临的意外风险  2020年 10月，湖南卫视 《 我和春天有个约会 》 剧组拍爆炸戏时发生意外，俞灏明和 任家萱 （ Selina）严重烧伤。  香港导演高志森认为，拍戏是假的，爆破镜头可用镜头迁就，以确保演员安全。  一些剧组为节约成本，爆破师和烟火师不具备相应资质要求，导致事故频发。  “ 有时演员为拍戏赚钱都好无奈，要拿命来玩 ”  迈克尔 杰克逊 1984年拍摄广告时，烟花提早爆发，导致脸和头皮受到二至三级程度灼伤，头脸均要接受皮肤移植手术，同时需要服用大量药物，疑是他滥药的祸根。  胡慧中 1998年在拍摄 《 猎魔群英 》 的一场爆炸戏时，从三楼直接被炸至跌下来，全身烧伤。 2020/9/15 73 艺人演出保险一览 ● 2020年 5月 19日， 《 张国荣负距离接触 》 广州演出，主演陈志朋个人提出投保 3000万人民币。 ● 2020年 5月 1日，香港组合 Twins在天河体育场举行 “ 好玩广州演唱会 ” ，为确保安全，主办者投保 500万元。 ● 2020年，王菲圣诞周末个人演唱会，舞台上有水、有火，为保证王菲的人身安全，经纪人为她买了港币 7位数字的保险。 ● 2020年，谢霆锋在广州天河演唱会上，做离地 30英尺的高台表演，主办方此前为他投保七位数。 ● 2020年，张惠妹内地演唱会，主办单位包括医疗险跟意外险加起来的保额，高达 300万美元。 ● 2020年，那英上海演唱会，唱片公司为那英买了一份500万元的保险，在当时内地歌手中创下了纪录。 2020/9/15 74 （二）除外责任或特约承保责任 投保人或受益人对被保险人的故意行为； 被保险人犯罪 、 斗殴 、 自杀或故意自伤； 被保险人服用 、 吸食或注射毒品； 被保险人酒后驾驶 、 无有效驾驶执照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒 （ HIV呈阳性 ） 期间所发生的意外； 战争 、 军事行动 、 暴乱或武装叛乱； 核爆炸 、 核辐射或核污染； 被保险人妊娠 、 分娩 、 流产 、 节育； 被保险人因整容手术或其他医疗所致的伤害； 被保险人从事潜水、跳伞、滑雪、滑水、攀岩、探险、狩猎、蹦极运动、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特技表演、赛马、赛车等高风险运动。 2020/9/15 75 案例分析： ? ? ? 2020/9/15 76 40北京游客沙漠探险被困。