理财规划师考试资料理财顾问式行销60页ppt-理财(编辑修改稿)

理财规划师考试资料理财顾问式行销60页ppt-理财(编辑修改稿)内容摘要：

消费。 这种消费，是一种物质与精神双重融合的、高水平、高层次的主动消费。 25 作为个人和家庭，我们倡导的生活理念是：努力赚钱，轻松消费，崇尚理财。 一方面，令人难受的 “ 土财主 ” 式生活方式，我们应把它放到历史博物馆去；另一方面，公子哥儿式挥霍无度的生活方式，我们亦应离它远去。 我们需要的是，资产、收入与即期消费水平相适应、相匹配的生活模式，支出预期、投资创业预期与即期消费水平相适应、相匹配的生活模式，即抓住今天的快乐，让我们的生活滋润、阳光，过好幸福生活每一天。 与此同时，又面向未来，去努力追逐未来生活的更加快乐和幸福。 26 规避明天的风险 在人类生产和生活的运动过程中，一些潜在的和显现的风险总是客观存在。 在规避和转嫁风险方面，私人理财它要研究和解决的问题主要是三个： 27 首先：怎样用最小的投入，转嫁人的生命过程中可能发生的经济风险。 “ 天有不测风云，人有旦夕祸福 ”。 人吃五谷杂粮，难免患病；生命在于运动，而人在运动的过程中难免会发生意外。 据资料统计，在人的一生中，患重大疾病的概率高达 %，特别是进入 50岁以后，发病的概率较 30岁之前增大了 5倍。 另据中国统计年鉴提供的的资料表明，在城市人口的疾病死因中，位居前 10位的分别是： 28 ① 恶性肿瘤，占死亡人数的 %； ②脑血管疾病，占死亡人数的 %； ③心脏疾病，占死亡人数的 %； ④呼吸系统疾病，占死亡人数的 %； ⑤损伤和中毒，占死亡人数的 %； ⑥消化系统疾病，占死亡人数的 %； ⑦内分泌、营养代谢和免疫性疾病，占死亡 人数的 %； ⑧泌尿、生殖系统疾病，占死亡人数的 %； ⑨精神病，占死亡人数的 %； ⑩神经病，占死亡人数的 %， 以上 10种死因，占城市死亡人数的 %。 29 面对疾病的困扰和人身意外伤害风险的威胁，每个人都面临双重选择： 一种是，无视风险的存在，以所谓的“ 革命英雄主义 ” 来傲视生活中客观存在的潜在风险。 这样做的最终结果是，一旦遇上风险，就只能眼睁睁地看着本可以修复的生命，因经济原因而一点一点的消失；本可以尊严起来的人格，在一把眼泪一把鼻涕中荡然无存。 尽管届时可以求助于媒体、求助于政府救济、求助于公众募捐。 可为什么不事先做一些规避风险的准备呢。 30 另一种是，正视生活中风险的存在，以小博大，未雨绸缪，将疾病和意外伤害作为人的生命过程中本应投资的成本，将这种风险通过保险这个避险工具予以转嫁，以确保个人和家庭经济生活的持久平衡和生命的有效维护。 我们研究私人理财规划，帮助客户制定理财规划，就是要根据客户的年龄、职业、健康状况等特点，经过筛选和比较，指导客户在众多金融产品和金融衍生产品中，精选那些投入最小，保障最大的产品和实力最强，服务最优、诚信度最高的经营企业。 与此同时，指导客户在最佳的时点进行资金投入，以实现既规避风险，又能使更多的私人资本去进行获利投资的目标。 31 其次，强化家庭经济的计划机制和约束机制，以顺利达成家庭或个人的中长期消费需求。 32 古人云： “ 预则立，不预则废 ”。 在个人和家庭经济生活中，不少人总是走一步，看两步，然后一步一个脚印地不断夯实家庭或个人经济的基础，在一种轻松愉悦的投入中，将个人或家庭未来生活中可以预见到的大事轻而易举地办了，从而使个人或家庭生活始终是充容的，阳光灿烂的。 然而，也有一些人，目光短视，或对未来生活中可以预见的大额消费需求孰视无睹，进而将这种本可轻松实现的中远期被动消费需求转化成了一种生活中的风险。 比如，一些人老了，赚钱的能力越来越低或丧失了，才后悔年轻力壮赚钱能力强的时候，没有积攒一些钱财，以为自己的晚年生活和医疗健康埋单。 33 又比如，一些父母，虽然看着自己的孩子一天天长大，但压根儿就没想到孩子应接受完备的大学教育，并以知本闯天下，打天下，行走天下。 只有当孩子要参加高考了，或拿到了大学的录取通知书，才感到囊中羞涩，才感到自己愧对父亲、母亲这个具有浓浓亲情和肩负责任、义务的称号。 翻开中国已出版的全部字典、词典， “ 养育之恩 ” 4个字赫然在目，而“ 生育之恩 ” 4个字却怎么也查不到。 缘由何在。 孩子可以是父母爱情的结晶、生命的延续、未来的希望，同样也可能是父母寻欢作乐的产物。 在父母与孩子之间，血缘这条纽带多少带有人的自然属性，即人的动物属性。 而哺育、培养、教育，才代表着人的社会属性。 正是这种人的社会属性，才使父子母子水乳交融，情深意厚，怎么也割舍不了。 倘若为人之父、为人之母的我们，放弃这种责任和义务，那么，我们将怎样面对自己花样年华的儿女，怎么忍心将他们的似锦前程断送呢。 34 再比如，正赶上中国社会转型期的年轻白领们，他们凭借着年轻、知性，从开始打拼事业始，就跃入到了中国中等收入者行列，他们中不少人三五年的收入，就可能超过了他们的父辈、祖辈劳作终身的全部收入。 然而，有不少白领，钱赚得多，花得更多， “ 月光族 ” 成了他们的代名词。 他们中的不少人，当看到与自己一道出来打拼事业的同学、朋友，房子有了，车子有了，资本有了时，才感到居无定所的日子并不温馨，没有私家车的生活并不前卫，没有银子的时光常常令人尴尬。 35 私人理财规划，应根据不同个人或家庭的不同生存背景，如。