恒安标准人寿爱的延续定期寿险教案险种介绍卖点分析74页-保险策划(编辑修改稿)

恒安标准人寿爱的延续定期寿险教案险种介绍卖点分析74页-保险策划(编辑修改稿)内容摘要：

月收入 年龄 2,000 3,000 4,000 5,000 6,000 7,000 8,000 20 960,000 1,440,000 1,920,000 2,400,000 2,880,000 3,360,000 3,840,000 25 840,000 1,260,000 1,680,000 2,100,000 2,520,000 2,940,000 3,360,000 30 720,000 1,080,000 1,440,000 1,800,000 2,160,000 2,520,000 2,880,000 35 600,000 900,000 1,200,000 1,500,000 1,800,000 2,100,000 2,400,000 40 480,000 720,000 960,000 1,200,000 1,440,000 1,680,000 1,920,000 45 360,000 540,000 720,000 900,000 1,080,000 1,260,000 1,440,000 50 240,000 360,000 480,000 600,000 720,000 840,000 960,000 注 :不考虑 通胀 \工资增长及折现因素 . • 管 理 资 源 网 制作收 集整理 ，未经 授权请 勿转载 转发，违者必究 39 收入置换法 (Ine replacement approach) • 与生命价值法类似 ， 保险金额按被保险人死亡给家人带来的收入损失的一定比率确定的。 如 30%、 50%等并考虑通货膨胀因素。 40 倍数法 • 通过保额与 年收入 倍数关系 ,来确定客户的保障额度 . 其一依照不同年龄的保额与收入倍数关系 其二保险金额为年收入的 68倍加被保险人债务及临终费用之和 . 41 年龄 保额比例 1830 14倍 3135 13倍 3640 12倍 4145 10倍 4649 9倍 5052 8倍 5356 6倍 5760 4倍 （不同国家、地区、消费习惯比例会有不同） 不同年龄年收入与保额比例参考表 • 管 理 资 源 网 制作收 集整理 ，未经 授权请 勿转载 转发，违者必究 42 佣金及考核计算 I n i t i a l 首期缴费年限Y e a r 1第一年Y e a r 2第二年Y e a r 3第三年Y e a r 4 ＋第四年及以后1 2 . 5 % 0% 0% 0% 10%5 10% 10% 10% 0% 5 0 . 0 0 %10 20% 10% 10% 0% 1 0 0 . 0 0 %15 25% 10% 10% 0% 1 0 0 . 0 0 %20 25% 10% 10% 0% 1 2 0 . 0 0 %30 25% 10% 10% 0% 1 2 0 . 0 0 %E I F a c t o r有效保费折算比例R e n e w a l 续期F P C b o n u s r a t e s 佣金率 43 需求分析与案例 44 五种产品组合方向 • 定期寿险 +意外伤害保险 • 定期寿险 +重大疾病保险 •定期寿险 +养老保险 •定期寿险 +少儿教育保险 • 定期寿险 +投资保险 45 案例一 张先生 男 28岁 独子 供职 IT行业，月收入 5000元 • 月开支情况如下：娱乐支出 500元； 交通费 300元； 通讯费 200元； 旅游消费月均 300元； 赡养父母 500元 （与父母同住，无食宿支出 )。 • 现有资源：银行定期存款 10万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。 希望近期购置按揭住房一处价值 50万元。 首付父母提供，月供还款近 2500元（升息因素已考虑） • 风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资。 • 理财预算： 50005003002003005002500=700元 /月 （ 注：考虑到保险的流动性本预算支出小于上限 5000*15%=750元 /月） • 管 理 资 源 网 制作收 集整理 ，未经 授权请 勿转载 转发，违者必究 • 管 理 资 源 网 制作收 集整理 ，未经 授权请 勿转载 转发，违者必究 • 管 理 资 源 网 制作收 集整理 ，未经 授权请 勿转载 转发，违者必究 • 管 理 资 源 网 制作收 集整理 ，未经 授权请 勿转载 转发，违者必究 • 管 理 资 源 网 制作收 集整理 ，未经 授权请 勿转载 转发，违者必究 • 管 理 资 源 网 制作收 集整理 ，未经 授权请 勿转载 转发，违者必究 • 管 理 资 源 网 制作收 集整理 ，未经 授权请 勿转载 转发，违者必究 • 管 理 资 源 网 制作收 集整理 ，未经 授权请 勿转载 转发，违者必究 • 管 理 资 源 网 制作收 集整理 ，未经 授权请 勿转载 转发，违者必究 46 收 入 收入 支 出 银行存款 10万元 月收入 5000元 /月 房屋贷款 2500元 /月 娱乐支出 500元 /月 交通费用 300元 /月 通讯费 200元 /月 旅游费月均 300元 /月 赡养父母 500元 /月 理财预算 :700元 /月 47 需求分析 •财富积累 虽有一定积蓄，但考虑到未来的婚姻还要继续积累 •身故及重疾 马上要贷款购房以及对父母的赡养义务，因此要提供相应的保障 •养 老 虽有养老计划但鉴于预算有限，本次理财方案只探讨待预算充足再分析 •子女教育 本次方案只探讨待婚后再分析 48 量化需求 • 身故及全残 房屋 50万，父母的赡养义务 500*12*20=15万（根据生命表估算平均余命假设 20年 ,已考虑通胀），合计 65万。 但由于房屋贷款逐年减少， 30年后余额为零，因此可以分段阶段设计 . • 财富积累 张先生在未来的三年准备结婚，其所在城市一般装修及婚庆仪式等大约需要 10万元 49 • 身故及全残 张先生。