保险营销员合法合规知识29页ppt-保险营销(编辑修改稿)

保险营销员合法合规知识29页ppt-保险营销(编辑修改稿)内容摘要：

道德和诚信教育时间累计不得少于 12小时。 每年应当接受累计不少于 36小时的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于 12小时。 二、监管目的 有利于维护保险营销员公平竞争的市场环境，有利于提高保险业诚信优质服务水平，有利于提升保险业良好的社会形象。 《 保险营销员管理规定 》 保监会 2020年第 3号令 四、监管对营销员增员管理的规定（ 1） 《 关于规范保险营销团队管理的通知 》 保监发 〔 2020〕 93号 一、监管规定 不得夸大误导佣金收入或者手续费收入。 不得发布宣传保险营销人员佣金或者手续费的广告。 不得以购买保险产品，交纳入司费用作为成为保险营销人员的必要条件。 被增员人员自愿购买保险产品的，依法享有投保人、被保险人的相关权利，包括 知情权、犹豫期内撤单、变更或解除保险合同等权利。 《 关于规范代理制保险营销员管理制度的通知 》 保监发 〔 2020〕 123号 四、监管对营销员增员管理的规定（ 2） 二、违规行为的突出表现 夸大误导佣金收入或手续费收入，发布、宣传营销员佣金或手续费的广告； 进行同业公司间的对比性宣传，甚至诋毁、贬低或负面评价其他公司； 以非正当渠道获取同业公司营销员的非公开资料； 利用保险代理从业人员资格考试的考场、同业公司的工作职场开展增员活动或张贴增员招聘告； 唆使、暗示被增员人员伪造相关证明文件； 向未取得原公司离职证明的营销员发放本公司的工号或业务代码，为其印制名片，允许其参加本公司的培训、开展各种业务活动，向其支付佣金等； 招募代理制保险营销员时，未在广告、宣传手册及口头宣传和解释中加以明确说明，明示或者暗示是在招聘公司员工，或者承诺将其转为公司员工； 招募代理制保险营销员的活动未与公司员工招聘活动分开进行； 其他扰乱行业经营秩序的行为。 三、监管目的 规范寿险公司和保险代理公司的增员行为、保障寿险营销员在行业内正常有序流动，有利于遏制同业之间的恶性的挖角竞争，促进寿险公司、保险代理公司建立和培养自身的企业文化。 制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 五、监管对营销员代签名的规定（ 1） 一、监管规定 人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。 按照 《 保险法 》 规定，凡是需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变更保险合同的，以及投保人指定或变更受益人的，必须有被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签。 被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人签字，不得由他人代签。 投保人、被保险人因残疾等身体原因不能签字的，由其指定的代理人签字。 《 关于规范人身保险经营行为有关问题的通知 》 保监发 (2020)133号） 五、监管对营销员代签名的规定（ 2） 二、违规行为的突出表现 “ 代签名 ” 存在着很多隐患。 诸多案例表明因投保单上被保险人的签名被人代签而遭到保险公司拒赔。 所以投保单最后的定性一笔一定要自己写，否则所交的保费很可能最终打 “ 水漂 ”。 另外，代签名现象隐含着巨大的道德风险。 比如“ 指定受益人 ” 一栏被代签，如果不是被保险人的真实意愿，可能会发生迫害被保险人骗取保险金的现象。 三、监管目的 提示投保人在购买寿险时，无论投保人与被保险人的关系如何亲密，比如夫妻、父母与成年子女，投保人都不能替被保险人签名，都应该在需要各自签名的地方亲笔签名。 对投保人和被保险人而言，为避免产生不必要的纠纷，必须亲自签名时务必亲为，这样一方面可亲自确认合同内容，另一方面也可有效保护自身权益，避免无谓的纠纷，否则一旦被认定为合同无效，对被保险人或受益人无疑是雪上加霜。 六、监管对营销员履行投保提示义务的规定（ 1） 《 关于推进投保提示工作的通知 》 保监发（ 2020） 68号 一、监管规定 保险销售人员在产品销售过程中以书面形式向投保人提供投保提示书。 投保提示书应在投保人填写投保单之前提供给投保人，并单独列示。 明确要求投保人在投保提示书上签字确认，签字时间不得晚于投保单的签字时间。 保险公司应对投保提示书和投保单上的投保人签字进行审查核对，确保投保人签字真实有效。 保险公司应将投保人阅读签字后的投保提示书作为重要承保资料进行归档管理。 六、监管对营销员履行投保提示义务的规定（ 2） 二、违规行为的突出表现 故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况 三、监管作用 投保提示制度着眼于对投保人的合法保险权益、投保注意事项等进行提示，告知其保险公司和保险中介机构在产品销售和服务提供。