保险基础理论(ppt74)-保险综合(编辑修改稿)

保险基础理论(ppt74)-保险综合(编辑修改稿)内容摘要：

各方的责任，明确保险人承保的风险与保险标的损失结果之间存在的因果关系。 第四部分 财产保险和人身保险  根据保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险。  一、财产保险的概念  财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。   二、人身保险的概念  人身保险是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或保险期满时给付保险金的保险。  短期健康保险和意外伤害保险  健康保险和意外伤害保险，具有一定的损失补偿性质，而且在精算基础和财务处理方式上与财产保险相同，在学术上被视为 “ 第三领域 ”。 第五部分 再保险基础知识  一、我国再保险业务发展概况  二、再保险的基本概念和它的职能、作用  （ 1）再保险的一些基本概念：  *按照 《 保险法 》 上的定义：保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的，为再保险。  *通俗的讲再保险可以说是保险人的保险。  *保险人承保业务后，根据风险的大小和自身的能力，将其承担风险责任的一部分转嫁给另一家或若干家保险公司或再保险公司，以分散责任保证其业务经营的稳定性。  *再保险是转移保险人承担的风险责任的行为或方式。 （ 2）再保险的职能  再保险的职能同原保险一样，是对危险的分散而且是在更大范围内的分散。 再保险对危险的分散具有以下特征：  对保险公司由于特殊业务带来的巨大危险进行分散；  对特定区域内的危险进行有效分散；  对保险公司的累积责任危险进行分散，  对特定时点的危险进行分散 （ 3）再保险的作用：  *有效分散风险  *扩大承保能力  *获得承保技术支持  *提供资金支持  *稳定经营成果 三、 再保险安排的方法  再保险安排的方法基本上有三种：临时分保、合同分保、预约分保。  临时再保险 —— 临时分保是根据业务需要，临时选择分保接受人，经协商达成协议，逐笔成交。  合同分保 —— 分出公司事先与接受公司达成分保合同，分出公司将符合合同条件的业务分给接受公司，接受公司必须接受。 尽管分出公司可能在各个保单的分保上有一些自己的考虑，但是原则上来说，所有符合合同条件的业务均应放入合同，分给接受公司。 *合同分保与临时分保相比，有以下一些特点：  合同分保的特点：  *无须承保前通知或申请，分出公司可以承保任何符合合同条件  的业务，接受公司必须无条件接受。  *与直接业务费率一致。  *节省管理费用。 临时分保的特点：  *逐笔议定、形式多样；  *费率双方同意即可，  *不受直接业务约束，  *有较大不稳定性，谨慎的分出公司往往先从接受公司处得到报价。  *费用较高。  预约分保  预约分保是介于合同和临时分保之间的一种分保方法。 是在临时再保险的基础上发展起来的一种再保险方式。 它既有临时分保的性质，又具有合同分保的形式。 预约分保往往用于对合同分保的一种补充。 四、再保险方式的分类 (1) 自留额：对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出人根据其本身的财力而确定的所能承担的限额，称为自留额或自负责任。  分保额 是分保接受人承担分保责任的最高限额。  危险单位 是保险标的发生一次事故中可能波及到的损失范围。 一次大的灾害事故可能涉及到一系列危险单位的责任或损失，称为 “ 累积责任 ”。 再保险方式的分类 (2)  一般分成两大类：比例再保险、非比例再保险。  比例再保险  以保险金额为基础，根据事先确定的比例，在分出公司与接受公司之间分配保额、保费和赔款。  比例再保险包括两种方式：成数分保和溢额分保。  成数分保  分出公司将所承保的所有业务按事先约定的固定比例分出给接受公司，并据此分配保费和赔款。 练习：成数合同 分出人自留 80%，分保接受人接受成份 20%， 金额（元） A公司自留 合同分保 保单 1 保额 1000 保费 100 赔款 8000 保单２ 保额 5000000 保费 5000 赔款 80000 保单３ 保额 10000000 保费 10000 赔款 250000 答案： （ 2）溢额合同  分出公司将超过自留额的业务，按约定分保给接受公司，在合同中列明最高合同限额（以自留额的若干倍数，即 “ 线 ”数来表示， 1条线为 1个自留额的大小），分出公司将超出自留额且未超出合同最高限额的部分分保给接受公司。