人保财产保险分公司承保中心管理制度汇编(85页)-保险制度(编辑修改稿)

人保财产保险分公司承保中心管理制度汇编(85页)-保险制度(编辑修改稿)内容摘要：

心工作，一次扣 5分。 B、无故未参加培训一次扣 5分； C、业务培训考试一次不及格，扣 5 分。 支公司单证管理员 考核办法 为了 规范 单证管理，防范经营风险， 根据《三个中心操作指南（ 2020）》以及公司的相关规定，制定本办法。 本 办法 考核分为月度、季度和年度三个层级。 季度、年度考核指标在月度考核时赋满分。 全年 12 个月月度考核平均得分，减去季度考核指标累计扣分的 1/4 和年度考核指标扣分 ， 为年度考核总成绩。 单证管理员月度考核得分 80 分以下（含），以 5 分为级差，一个级差扣罚人 民 10元。 保险单的日结日清处理：每天检查当日处理的纸制单证的使用情况，核对其与业务处理系统、单证管理系统中的单证流水号和状态是否相符。 （ 5分 ，单项扣完为止，下同 ） 随机抽查，发现一次未按要求做扣 5分。 周末进行清点并留有纪录。 （ 5分） 随机检查，发现一次未按要求做 扣 5分。 每月终了进行业务单证盘点，编制单证领、用、存月报表 （ 20分） 未盘点或 未报送月报表 扣 20 分。 报送不及时，每迟报一天扣 5分。 盘点敷衍塞责，造成不准确，一次扣 10 分。 已签发的保单在收取保险费后必须及时 按铅印号 销号并记 录。 （ 25 分） 未按铅印号销号一份扣 1分。 销号不及时，一份 /天扣 分。 已领用的单证每半个月核对一次，并留有记录。 （ 5分） 没有记录视同未核对。 少核对一次扣。 专业代理人和兼业代理人已销售的保险单副本应在签发保单后 14天之内交回，交强险 保险单副本应在签发保单后 6天之内交回，学幼险保险单副本应在签发保单后 85 天之内交回。 （ 10分） 每发现一份保单副本未及时交回 扣 1分。 每月末须核对一次专业代理人和兼业代理人保险单的使用情况 ，并留有记录。 （ 5分） 没有记录视同未核对。 未核对扣 5分。 核对不 准确扣 分。 每半个月（每月 15 日、 30 日） 须将个人代理人未使用的单证收回，重新办理单证领用手续。 （ 5分） 随机抽查。 少收回一份单证扣 1分。 单证库房管理不规范 （季度考核指标， 10 分） 发现一次扣 5分，问题严重的扣 10 分。 业务单证管理培训 （ 年度考核指标， 10 分） 少参加一次培训扣 10 分。 关于实施自动核保的指导意见 为加强自动核保工作的规范化管理，提高承保效率和质量，现对系统自动核保工作提出以下指导意见： 一、自动核保的定义和目的 自动核保是指采用信息技术手段在业务处理系统中设置核保 控制 条件 ，由系 统自动判断所录入的业务是否符合设定核保控制条件的一种核保方式。 符合控制条件的保单自动核保通过，不符合控制条件要求的保单将转为人工核保。 实施自动核保，可以达到以下几方面的目的：一是解放生产力，减轻核保人员的工作负荷，使核保人员能有更多的时间和精力开展承保业务统计、分析等工作；二是提高工作效率，加快核保和出单速度；三是保证承保条件的统一性和标准化，提高承保质量；四是逐步积累承保精细化管理的经验，为实现公司精细化管理奠定良好基础。 二、自动核保原则 （一）以定额保单业务和标准保单业务为主的原则 在 目前的管控水平下，自动核保的范围主要包括定额保单业务和标准保单业务两种业务类型。 定额保单业务指使用我公司标准条款和费率，并且保险金额和保险费为固定数值，并且使用公司规定的标准格式的保单。 标准保单业务指使用我公司标准条款和费率，并且核定标的的标准明确，基本不需要进行风险评估的业务。 （二）控制承保风险和提高核保效率相结合的原则 自动核保控制条件过于宽松会使风险失控，承保管理的作用无法落到实处，自动核保控制条件过于复杂又 会影响核保效率，达不到自动核保的目的，因此实施自动核保必须将控制承保风险和提高核保效率结 合起来，在实施中要以数据分析为基础，科学合理地设置核保控制条件，并根据管控要求与风险因素的变化，及时对核保控制条件进行调整。 （三）降低经营成本和提升服务质量相统一的原则 实施自动核保既要最大限度地减轻人工核保的负荷，节约人力成本，同时又要保证和提高核保的质量，进一步方便展业，更好地满足展业一线加快核保和出单速度的需要，推动业务发展。 因此实施自动核保必须有利于实现降低成本和完善核保流程、提升服务质量的统一。 三、自动核保业务管理 （一）自动核保管理部门 自动核保的业务管理由总公司各产品线管理部门负责，信息技术的管理由总公司信息技术部负责。 省级分公司各产品线管理部门和信息技术部根据总公司的规定，负责辖区内自动核保业务和技术的具体管理工作。 （二）自动核保业务 核保业务。 一类自动核保业务为总公司 规定的总颁条款中的自动核保业务 类型和条件（详见附件）。 总公司将不定期下发并调整自动核保险种及风险控制要素和核保条件。 分公司可根据当地实际情况，在总公司规定的自动核保业务类型中选择部分或全部险种，并按总公司设置的要素和条件，具体制定相应的量化指标，通过信息技术部门在系 统中设置，并向总公司报备。 二类自动核保业务为 总公司特别批准的总颁条款中自动核保业务。 对超出总公司规定范围的总颁条款中自动核保险种（即 在 一类自动核保以外的险种），省级分公司可提出自动核保控制条件，报总公司审批后具体实施。 省级分公司根据辖区权限，结合当地实际情况，自行规定地方性险种中的自动核保险种及条件 ,并报备总公司。 （三）自动核保条件设置时应考虑的控制条件 各分公司在设定自动核保控制条件时，可以包括但不限于以下因素：核保权限、使用条款、费率优惠、历史赔付情况、 被保险人 /投保人、保险金额 /责任限额、费率、保险期限、免赔额 /率等。 四、对自动核保工作的要求 实施自动核保是公司实行精细化承保管理的关键举措，为做好这项工作，各分公司必须： （一）高度重视 各级领导要根据当地业务发展要求对人工核保和自动核保资源进行合理配置，进一步提高核保效率。 要充分认识到自动核保工作 在降低成本、控制风险、提高服务质量等方面的重要作用和对于公司经营发展的重大意义，加强领导，周密部署，增加投入，确保自动核保工作的顺利实施，充分运用现代信息技术手段提升公司精细化管理水平。 （二）因地制宜 在实 施自动核保的过程中，各分公司要根据自身业务发展实际需要和管控能力，因地制宜，在总公司核准的范围内选择进行自动核保的适当险种，科学合理地设置自动核保条件，创造条件，分期分批推动自动核保工作。 （三）动态管理 根据现阶段情况，总公司随文下发了《中国人民财产保险股份有限公司 版一类自动核保业务的险种及其条件》（见附件），其中规定了允许自动核保的险种及其条件的范围。 各分公司可在总公司规定的范围内科学合理地选择确定本辖区的自动核保险种及控制条件，积极开展自动核保工作。 总公司将根据产品和业务发展要求，及时调整下发新 的自动核保险种及条件，各地也应结合市场情况及各险种赔付率等的变化，在辖区核保权限内及时调整自动核保险种及控制条件。 （四）密切配合 产品线管理部门和 信息技术部门要相互支持，积极配合，共同做好自动核保工作。 产品线管理部门要根据当地的实际情况，根据业务发展和风险管控的要求，科学合理地设置自动核保险种及控制 条件；信息技术部门要根据业务需求在业务处理系统中作相应的设置和调整，并维护信息系统的稳定运行，达到提高核保效率和质量的目的。 （五）加强检查 各地要加强对自动核保工作的管理和检查，严禁自行扩大自动核保的险种范围 或放宽自动核保条件。 在实施自动核保过程中遇到的业务问题，应及时向总公司各产品线管理部门反映，技术问题及时向信息技术部反映。 附件： 中国人民财产保险股份有限公司 版一类自动核保业务的险种及其条件 在省级分公司核保权限内，符合下列条件的保单可实行自动核保： 一、车险类 （一）自动核保 （ 1）单保交强险保单。 （ 2）定额保单。 （ 3）地市分公司核保权限内的机动车提车保单或机动车提车暂保单。 （ 4）单保机动车车上人员责任险保单。 （ 5）家庭自用、非营业用责任限额在 50 万以下的单保机动车第三 者责任保险（商业）保单。 （ 6）地市分公司核保权限内的家庭自用、非营业用新车单车保单。 （ 7）地市分公司核保权限内的承保条件不变 (其包括车辆正常折旧 )，且简单赔付率在 60％以下的续保单车保单。 （ 1）交强险。 （ 2）家庭自用、非营业用单车投保责任限额在 50 万以下的机动车第三者责任保险（商业）。 （ 3）机动车车上人员责任险。 （ 4）车险附加险由各省级分公司在核保权限内自行制定自动核保条件。 以上有区域内非统一特别约定内容的业务，不适用自动核保。 （二）自动核批 仅对初登日期小于一年的未上牌新 车号牌号码的批改。 二、货运险类 （ PYEA、 PYEB、 PYEE、 PYED、PYEC、 PYEF、 PYEG）。 （ PYEH）。 以上有特别约定的业务，不适用自动核 保。 三、意外健康险类 （ EDH） : 每张保单投保份数 2份及以下。 （行业条款 ECH） : 每张保单投保份数4 份及以下。 （ EFP） : 每张保单投保份数 4份及以下。 （ EDA）：每张保单投保份数 1份。 （ EDC）：每张保单投保份数 1份。 .娱乐场所人身意外伤害保险（ EDB）：每张保单投保份数 1份。 （ EDL）：每张保单投保份数 4份及以下。 （ EDM）：每张保单投保份数 4份及以下。 （ EFA）：每张保单投保份数 1份。 （ EFB）：每张保单投保份数 1份。 （ EFD）：每张保单投保份数 1份。 定额保险（ EFJ）：每张保单投保份数 4份及以下。 （ EFL）：每张保单投保份数 2份。 .幼儿综合定额保险（ EPF）：每张保单投保份数 1份。 （ EPT）：每张保单投保份数 1份。 （ LBB）：每张保单投保份数 1份。 （ LBC）：每张保单投保份数 1份。 （ LBH）：每张保单投保份数 1份。 （ LBJ）：每张保单投保份数 1份。 （ LBK）：每张保单投保份数 1份。 （ LBL）：每张保单投保份数 1份。 （ LBM）：每张保单投保份数 1份。 （ LBN）：每张保单投保份数 1份。 （ LBP）：每张保单投保份数 1份。 单身贵族（ LDD）：每张保单投保份数 1份。 两人世界（ LDL）：每张保单投保份数 1份。 （ LEE）：每张保单投保份数 1份。 幸福家庭（ LFA）：每张保单投保份数 1份。 幸福 家庭之亲子计划（ LFQ）：每张保单投保份数 1份。 幸福家庭之阳光计划（ LFY）：每张保单投保份数 1份。 31.“欢乐成长”青少年综合定额保险（ EFR）：每张保单投保份数 1 份。 32.“与您同乐”意外伤害定额保险（ EFS）：每张保单投保份数4 份及以下。 33.“百年好合”夫妻意外伤害综合定额保险（ EFT）：每张保单 投保份数 4份及以下。 以上有特别约定的业务，不适用自动核 保。 四、家财险类 （ LBA）每张保单投保份数 1份。 （ LBD）每张保单投保份数 1份。 （ LBE）每张保单投保份数 1份。 （承租人）组合保险（ LBF）每张保单投保份数 1份。 （出租人）组合保险（ LBG）每张保单投保份数 1份。 居家无忧（ LDJ）每张保单投保份数 1份。 幸福家庭之家佣计划（ LFJ）每张保单投保份数 1 份。 幸福家庭之主梁计划（ LFZ）每张保单投保份数 1 份。 （ LPH）每张保单投保份数 1份。 10.“家兴业旺”家庭财产综合定额保险（ LAW）每张保单投保份数 4份及以下。 以上有 特别约定的业务，不适用自动核 保。 其他家财险业务的自动核保，可由各省级分公司按照风险管控的要求，根据自己的承保权限自行确定。 承保信息数据管理规定（暂行） 、完善所在分公司范围内的承保基础数据资料库。 ，确保数据资料的真实、准确和规范。 ，承保中心都要确保承保数据及时、准确地录入。 ，确认错误信息和垃圾数据，报信息技术部门处理。 /客户服务中心应保持信息交流， 由理赔 /客户服务中心提供不良客户的详细信息，承保中心负责在双核系统中进行维护和更新，建立承保黑、灰名单等风险预警机制。 根据各地区的具体情况和业务系统技术支持的现状，可以制定切实、有效的方法，保证风险预警机制能发挥应有的作用。 ，属程序方面的问题，支公司应报信息技术部门处理；属业务方面的问题，报承保中心处理。 各。