人保寿险银行保险客户经理规范操作手册(41页)-银行保险(编辑修改稿)

人保寿险银行保险客户经理规范操作手册(41页)-银行保险(编辑修改稿)内容摘要：

法定监护人作为申请人。 第二条 申请途径 客户提出保全需求并填写相关单证单 扫描、受理权限内处理 审批 生成转账报盘 根据报盘划款 回报盘 收取批单 将批单交与客户 打印批单 若涉及到财务 （一）客户直接到客服门店申请。 （二）通过本公司规定的其他方式进行申请。 第三 条 申请书填写 （一） 申请书应正确、完整填写，涉及保险合同号、客户姓名、保额、险种、金额、申请人签名、转账账号填写项目不得进行涂改，其他填写内容出现错误时，需申请人在涂改处签名更正。 （二）申请书签名 申请人签名必须与原始投保单上签名一致，如申请过签名变更，应与变更后签名一致； 如签名发生变化后尚未申请变更的 ,除退保、犹豫期退保外必须先进行签名变更后方可受理； 签名不一致的情况下，办理退保、犹豫期退保必须投保人亲办，不受理委托代办。 （三） 申请投保人变更、受益人变更、加保、新增附险等项目，如果 投保人与被保险人不是同一人的，需征得被保险人同意，被保险人可在保险合同变更申请书上签名以示同意。 第四条 受理 （一）公司受理各项申请时，应审核申请人的资格及相关证件；对于需要提供身份证件的项目，在核对原件后留存其复印件，复印件要盖“原件已核”章，并由核对人签名、注明日期，未成年人没有身份证者，可使用户籍证明。 （二）受理各项变更应按客户填写的申请内容办理，对于申请内容不明确的，需向客户进行确认。 第五条 保全送核保 （一）对于办理保全业务后可能引起保险风险发生改变 的保全项目，需要提交核保，核保审核通过 或者与客户达成协议后方可保全审批通过。 （二）需提交核保的保全项目和流程由公司另行规定。 第六条 保全审批 （一）审批就是对一些保全项目进行复核，以减少差错、控制风险。 （二）需审批的保全项目和审批的权限由公司另行规定。 第七条 打印批单 （一）保全项目办理结束后，应打印保全批单（保险合同挂失等特殊项目除外）；公司经办人须在批单上签章确认；申请人在提交的申请书上已经签名的无需在批单上签名。 （二）办理完保全项目后保险合同仍然有效的，应将批单客户联粘贴于保险合同批单粘贴区并加盖骑缝章。 （三）批单不得涂 改。 第八条 委托代办 （一）申请人委托他人办理的规定 受托人应提供申请人（委托人）出具的《授权委托书》（以下简称委托书）、受托人及委托人的身份证件（除特殊说明外均为原件），在保全申请书中填写受托人身份证号码并签名。 申请人已填写保全申请书并亲笔签名的，委托他人（代办人）办理时可以不用出具委托书和申请人身份证件（保全项目中有特殊规定的除外），但仍然需要代办人在保全申请书中填写代办人身份证件号码并签名。 两人（含）以上同时就同一事项向同一人授权的，可以分别出具委托书，也可以采用在同一委托书上分别 签名 （含各自身份证件号码）的形式进行委托。 （一）涉及现金给付的保全作业原则上由申请人亲自办理，亲办给付金额超过 3000 元以上、委托代办给付金额超过 500 元以上的保全作业不得采用现金支付方式，具体遵照公司相关财务制度执行。 （二）对于委托代办件应按公司相关规定进行抽查回访。 重点回访项目是犹豫期退保、解约、减保、各类生存给付领取、生存给付银行转账授权、受益人变更等。 （三）保全项目规则中规定必须申请人亲办的不得委托代办。 第九条 其他特殊情况保全业务的处理 （一）客户出国后的保全 申请人出国前向本公司提 供一份填写完整、亲笔签名的委托书，明确授权项目或授权范围，亲自向本公司提出补充告知申请，在留存申请人和受托人的身份证件复印件、本公司认可后，受托人办理相关授权项目时，无需出具委托人身份证件； 当申请内容涉及投保人变更、受益人变更、加保、新增附约等项目时，还需出示被保险人的委托书； 申请各类生存金领取时，申请人需要提供所在国大使馆或领事馆认证的生存证明； 申请人在国外所提供的材料都需要所在国大使馆或领事馆认证； 因医疗保险合同中有认可医院等相关的条款，可以提醒客户是否出国前解除医疗险合同。 （ 二）停效保险合同的保全 停效保险合同原则上不受理保全变更，但下列情况除 外： 解约； 生存金、红利领取； 投保人变更（需同时申请复效）； 交费频率变更（需同时申请复效）； 减保（需同时申请复效）； （三）保险合同遗失后的保全 申请解约、地址变更、账号变更可以先办理保全，其他须先办理保险合同补发； 如保险合同遗失，在办理退保、犹豫期退保、减保、部分领取、满期金给付保全项目时，须申请人亲办并在 申请书上注明“保险合同遗失”。 （四）凡涉及续期保费变化的保全项目，若客户的收费方式为银行转账 ，从制盘到回销期间的保全申请只能先受理，等回盘后再进行系统中的处理。 （ 五 ） 为了保证收付费的真实有效，银行转账账号的确认或变更在核对存折（卡）原件后留存其复印件，复印件要盖“原件已核”章，并由核对人签名、注明日期。 （六）保险合同补发、配发相关条款和重印现金价值表 在办理新增附加险、保险合同补发等保全项目后，应配发相应的条款、重印现金价值表并加盖骑缝章； 如果申请的保全项目需要重印保险合同的，可以先不做补发，待所有项目操作完成后再重新打印保险合同； 保险合同补发后一年内办理退保、犹豫期退保、减保 、部分领取、满期金及各种年金给付的保全项目时，须申请人亲办。 三、保全项目应备材料 保 全 项 目 应 备 材 料 犹豫期撤件 保险合同、个人保险合同终止 申请书、投保人身份证 投保人变更 保险合同、保全变更申请书、新投保人与原投保人身份证、被保险人身份证 受益人变更 保险合同、保全变更申请书、受益人身份证复印件、投保人身份证件（被保险人申请除外）、被保险人身份证件 联系地址住址变更 保险合同、保全变更申请书 客户资料变更 保险合同、保全变更申请书、投保人身份证件或足以证明所更正事项的证明材料 交费频率变更 保险合同、保全变更申请书、投保人身份证件 收费方式变更 保险合同、保全变更申请书 保额变更 保险合同、保全变更申请书、被保险人须填写健康告知（增加保额的保全项目）、投保人身份证件 补充告知 保险合同、保全变更申请书、健康及财务告知书、核保要求的相关材料、投保人身份证件 减额缴请 保险合同、保全变更申请书、 投保人身份证件 交费年期变更 保险合同、保全变更申请书、投保人身份证件 被保人职业变更 保险合同、保全变更申请书、投保人身份证件 被保人年龄、性别错误更正 保险合同、保全变更申请 书、投保人身份证件、足以证明年龄性别错误的相关文件。 变更签名 保险合同、保全变更申请书、客户签名资料、本人的身份证件。 红利给付选择权变更 保险合同、保全变更申请书、投保人身份证件。 退保 保险合同、合同终止申请书、投保人身份证件 满期金及各种年金给付 保险合同、保险款项领取申请书、受益人身份证明（若未成年人没身份证件，可使用户籍证明） 红利给付 保险合同、红利款项领取申请 书、投保人身份证件 保单贷款 保险合同、保单贷款申请书、投保人身份证件 保单还款 保险合同、保单还款申请书、投保人身份证 件 保单复效 保险合同、保单复效申请书、 健康告知 保单补发 保全变更申请书、投保人身份 证件 保单挂失及解除 保全变更申请书、投保人身份 证件 第五章 理赔指南 一、出险通知 出险通知：被保险人出险后应在条款规定期限内通知本。