中国农业保险市场现状分析报告(doc11)-保险综合(编辑修改稿)

中国农业保险市场现状分析报告(doc11)-保险综合(编辑修改稿)内容摘要：

产品稳定和农产品价格低廉的好处，促使农业再生产顺利进行，促进农村社会稳定，社会利益大于私人利益，由纯商业性的保险公司通过私营成本来承担农业保险中的高风险、高成本。 高赔付势必亏损 .因此 中国最大的管理资源中心 (大量免费资源共享 ) 第 5 页 共 10 页 表现出农业保险商品供给不足。 另一方面商业性的保险公司为获得正常的平均利润由农民独自承担较高的保险费 (含经营管理费和营业税 )，低收入农民消费农业保险商品，表现出农民的私人 边际成本大于社会边际成本，农业保险表现出有效需求不足。 农业保险商品供需不足，市场供需曲线难以相交。 三、影响中国农业保险市场失灵的特殊成因 在分析引起我国农业保险市场失灵的特殊咸因之前必须先考虑农业风险与可保风险问题。 可保风险首先涉及的必须是要有足够的风险的累计数，即有大量的、相似的风险载体，保险公司才能准确地计算出损失率和程度，合理的制定保险费率；其次风险的人为因素；再次是风险事故对受害人的损失较大 .难以承担。 人保公司对农业风险的可保性的规定为：必须是不可抗力造成的偶然风险；在数量上是可以计算的； 投保人有交费的能力。 农业生产中的自然风险和经济风险是影响商业性保险公司高风险、高成本的普遍因素，也是各国经营农业保险时易出现的一般原因，而我国区域结构、人口规模、经济结构等差异不同程度地影响到了农业保险的发展，对农业可保风险提出了新的挑战。 (一 )区域结构 我国幅员辽阔，自然环境复杂多样，而且呈明显的地带性与非地带性地域差异，自北至南依次出现寒温带、温带、暖温带、亚热带、热带、赤道带等 6 个气候带，决定了农业风险区域性强，表现出不同区域间农业保险的险别、标的种类、风险事故的种类及周期、频率、强度差异 ， 中国最大的管理资源中心 (大量免费资源共享 ) 第 6 页 共 10 页 这造成农业保险单位经营区划、费率的厘定与区分复杂，投入资金与技术的成本十分昂贵。 (二 )人口规模 我国是一农业大国，农业耕作人口占全国人口的 %，人均耕地面积不及世界人均三分之一，且大部秀是分散经营。 风险事故发生时波及面广，以农作物为经济来源的农民难以通过有效的途径分散风险，而且不满足保险机构所遵循的 “大数法则 ”。 保险机构使人均管理费用高，定损、理赔难，经营成本过高，保险人与投保人很难形成规模经济。 (三 )历史原因 我国农业保险的制度环境不健全，这里讲的制度环境主要指制度 “软环境 ”，即制度文化问题， “硬环境 ”可以通过制度移植的方法加以解决。 不同地区、不同民族的人们有不同的风俗习惯、信念、行为准则和不同的教育程度，所有这一切均影响到保险公司的价值观和 策略观。 我国农业保险起步晚，农民对农业保险认识不够，普遍持怀疑 态度，经常与 “乱收费 ”，投保就是 “打水漂 ”等问题联系在一起。 对农业保险的理性认识需要国家与保险机构的教育、宣传，然而此类问题短时期内很难解决，保险的结构成本过高。 (四 )农业的 “弱质性 ” 农业的 “弱质性 ”特征主要表现为农作物生命性、周期性、连续性等特征，易受。