中国人寿保险公司柜面培训教材13页doc-中国人寿(编辑修改稿)

中国人寿保险公司柜面培训教材13页doc-中国人寿(编辑修改稿)内容摘要：

， 99版以后（含）是股份公司业务。 二十一、拿到一份全新的条款，知道该如何开始阅读吗。 哪些 部分才是需要留心注意、加以区分的。 一份条款主要可以分为公共条款、核心条款和权益条款三个部 分。 公共条款在每份条款里几乎都可以看到，是产品构成的基础部分，存在很大的共通性。 核心条款一般包括保险责任和责任免除两部分，是保险公司最终实现保单承诺，判断是否给付保险金的重要依据。 是每个产品最主要的不同之处，与其它产品的区别也主要是通过这两部分来体现。 权益条款 主要是根据不同的产品特点，分别附加的，不是所有的条款都包括这部分。 不同的产品根据其自身特点，拥有不同的权益条款。 二十二、柜员需要掌握的是哪些工作环节。 在各 自具体的工作环节中有哪些需要注意的细节。 作为柜员，需要了解并且熟练掌握的内容包括接单初审、新单受理、投保资料录入（又称为“新单录入”）、投保资料扫描、影像质检、投保资料的归档、核保通知书的打印与核销、《保险合同送达回执》的核销、新单业务受控中的要约撤销与变更这几部分。 二十三、哪个功能可以用于修改、订正错误信息呢。 正确的使用方法又是怎么样的。 要约撤销：在具体操作时，应首先到核保通知书回执核销中检查该投保单是否有已发出未核销的通知书，如果有此类通知书未核销，应再次向客户确认是否进行“要约撤销”，如客户确认 要“撤销”的，应在进行该操作的同时，将该客户录入客户管理子系统中的黑名单。 要约变更： ?对于承保前投保人或被保险人提出变更投保要约申请的，需要重新填写投保单，并在新投保单备注栏填写原投保单号。 ?对于已经收费的业务，收费人员要在业务系统收费模块中将原保险费直接转到新投保单保险费项下后，变更操作才能生效。 二十四、客户申请保全服务时需提供哪些资料。 ?保单资料：保险合同、最后一期交费凭证。 ? ?身份证明：投保人、被保险人或受托人的身份证明（居民身份证、护照、军官证等）、户籍证明。 二十五、我们应该如何指导 客户正确填写申请书 ?客户申请的保全项目不同，需要填写的申请书也不同。 如： ˉ客户信息变更填写《保险合同变更申请书》； ˉ借款填写《借款申请书》； ˉ解除合同填写《解除保险合同申请书》。 ? ?客户填写申请书要用签字笔或碳素墨水笔。 ??投保人、被保险人、委托人、受委托人在签名处亲笔签名： ˉ被保险人是未成年人的由其法定监护人代签； ˉ不会写字的客户可在签名处印上右手拇指印，指印旁画上“ +”或“ 0”等可辨符号。 二十六、保险合同内容变更有哪些。 各项内容的规定是什么。 ?投保人、受益人的变更 ?期交交费方式 ?保险费垫交方式变更 ?增加或减少保额 ?减额交清 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 ?利差返还 /红利领取方式 ?授权转账账号变更 ?领取方式 /领取年龄变更 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 ?补充告知 ?投保要约确认 ?出国告知 ?变更附加险 二十七、投保人解除合同有哪些规定。 ?解除合同申请生效前被保险人出险的，公司依合同约定承担保险责任。 ?客户申请解除合同，柜员应提醒其写明解除合同原因、签收合同日 期、领款形式等。 ?主险、附加险合同可以同时解除；也可以单独解除附加 险。 ?以现金领款的申请件，投保人应亲自办理领款事宜。 ?投保人身故，其法定继承人出示投保人死亡证明，可申请退保。 ?解除合同后需收回保险合同并加盖“注销”章。 ?客户申请解除合同的时间不同，公司处理办法不同： ˉ犹豫期撤单 —— 投保人于签收保险合同之日起十日内提出申请，公司收取 10元工本费，全额退还所交的保费。 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 ˉ退保 —— 退保申请在保险合同生效二年内的，扣除手续费后退保费；超过二年的退还保单的现金价值。 ?已领取过重大疾病保险金或已开始领取养老年金的 保险合同，按条款约定判断能否退保。 ?保险合同丢失后退保，要先挂失，再退保。 《解除保险合同申请书（个人）》上应加注“保险合同遗失”字样。 二十八、保险人在哪些情况下可以解除合同。 ?保险人可以解除合同的情况及办理办法： ˉ投保人故意隐瞒事实或过失未履行如实告知义务，影响了保险人承保决定。 故意不如实告知的，不退还保险费；过失未如实告知的，可以退还保险费。 ˉ谎称发生了保险事故，并提出赔偿或者给付保险金请求的，解除合同，不退还保费。 ˉ故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，退还合同的 现金价值或扣除手续费后退保费。 ˉ被保险人真实年龄不在条款约定的承保范围，可扣除手续费后退还保费，但合同成立超过二年的除外。 ˉ合同效力中止二年内双方未达成复效协议，公司解除合同，退还保险合同的现金价值或扣除手续费退保费。 ˉ自始无效的保险合同（如无保险利益、违反告知义务、签名不真实、投保人年龄超出投保范围等），扣除责任方相应的费用解除合同。 ?在被解除的合同上要加注红色的“无效合同”、“未如实告知拒保”、“未达成恢复合同效力协议”、“超年龄拒保”、“补告知拒保”等印章。 二十九、正确理解寿险理赔的真正含义。 是指保险人按照《保险法》的规定和保险合同的约定，对被保险人发生的死亡、伤残、疾病等事故决定是否承担保险责任以及如何承担保险责任的处理过程。 它的适用范围包括被保险人的死亡、伤残或疾病。 三十、哪种类型的赔案适用于简易流程。 在理赔工作中，对案值小、责任明确，事故原因及证明材料齐全，无须调查，且投保时无逆选择可能（如团体险）的案件可以采用“简易流程”完成理赔作业，即理赔主管授权同一理赔人员做多环节的理赔处理。 三十一．重点掌握的概念：领用、入库、发放、核销、结存。 领用是指保险公司下级机构向上级机构申请领用 单证的过程，或单证领用人员、领用单位单证管理员向本级机构上级单证管理员申请领用单证的过程。 入库是指保险公司对新印刷业务单证进行入库登记的过程，或下级机构对从上级机构领回业务单证进行入库登记的过程，以及对本级机构内的单证使用人员、使用部门单证管理员所缴回业务单证进行重新入库登记的过程。 发放是指保险公司上级机构根据下级机构的单证领用申请给下级机构发放单证的过程，或本级机构单证管理员向单证领用人员、领用单位下级单证员发放业务单证的过程。 核销是指保险公司对单证领用人员、领用单位已正常使用的单证核减领用数量的过 程，或对单证领用人员、领用单位单证管理员所缴回未使用单证、作废单证和声明遗失的单证进行收回并核减领用数量的过程。 结存是指保险公司对业务单证的库存余量进行盘结的过程。 库存数量 =入库数量 已领用数量 +回缴重用数量 三十二、如何对单证进行划分。 重要单证又分为哪两类。 单证分为 —— 重要单证和普通单证 重要单证分为 —— 有价单证、重要空白凭证 1．有价单证 —— 是指在页面中直接印刷有固定面额并加盖公司签章、具有法律效力的单证。 如各种卡折或撕票类定额保险单、定额保险卡等。 2．重要空白凭证 —— 是指在页面中没有直接印 刷面额，但经填写金额并 由保险公司签章后具有法律效力的空白业务凭证。 三十三．单证核销分为哪三种类型。 各自的核销方法又是什么。 ?正常使用的单证 ?作废的单证 ?遗失的单证 各自的核销方法： ?正常使用的单证是指正常填用且已在业务管理系统中进行相关处理的有价单证、重要空白凭证。 系统根据已录入业务管理系统中的使用者姓名、代码和单证号码等数据信息，自动进行核销处理。 注：有存根联的须交回存根联。