中国人寿保险公司信息化发展战略建议书(51页)-中国人寿(编辑修改稿)

中国人寿保险公司信息化发展战略建议书(51页)-中国人寿(编辑修改稿)内容摘要：

务系统的发展也体现在系统所具有的更多的先进功能上，如：图形化显示系统、高级销售分析、客户管理和行为分析、历史记录的综合分析、市场细分及需求 分析、市场宣传策略及回报、同行业信息收集和分析、国家政策管理和分析、高级人力资源管理等。 (3) 标准化平台 应用信息技术在全公司范围内建立标准的、统一的网络结构和应用平台，一方面有利于向客户提供统一的保险、银行、证券、基金等多样化金融产品和服务，另一方面有利于在全球各地进行统一的规划、部署、运行、管理和维护。 (4) 大区信息中心 为了更有效地支持保险业务的开展，将数据处理中心和业务处理中心集中到全球范围的几个大地区信息中心，同时将相应的信息技术支持人员、业务支持人员也进行集中，从而大幅度降低运行成本，并且能更有效地管理和支持各级机构的前台。 (5) 建立网上保险、网上金融和网上客户服务中心 为了突破保险业务在时间和空间的限制，这些公司有计划、有步骤地在互联网上发展网上保险，可以逐步实施，先提供无网上资金转移的网上保险宣传和客户服务，在安全技术有足够保障的条件下，再实行有资金转移的网上保险业务。 网上客户服务中心对任何时间和任何地方的客户提供服务。 当客户查询到某个网页时，按下网上通话键，网上客户服务中心代表立刻识别此网页，与客户进行网上通话，回答客户的问题并进行网上保险的指导。 中国人寿信息化发展战略建议书 机密 中国人寿 — 中兴通讯联合调研小组 第 9页 网上金融是对网上保险的进一步拓展。 客户在互联网上不仅 可以自助式或互助式地填写保单、递交申请、交纳保费，而且还可以进行其它银行、证券、基金等个人理财活动。 一个窗口，全方位的服务。 (6) 建立与其它金融机构和大型团体客户的外联网 保险公司依靠迅速发展的互联网技术和网上安全技术，建立起与其它金融机构的专用的外联网，既满足了客户对全面个人理财的需求，又满足了金融机构之间频繁的金融活动，防止了资金沉淀，从而大大提高了资金运用程度和水平。 保险公司也和大型企业客户建立外联网，通过大型企业客户的人事部统一安排和管理保险申请来降低成本；通过外联网既使大型团体客户职员得到个人化的服 务，又强化了大型团体客户的市场灵活性，进一步有效的开辟大型企业客户群。 (7) 以客户为中心的应用 建立以客户为中心的商业模式和应用软件，继续不断探索新的客户需求和市场需求，并重点加以选择进行应用软件深度开发，同时强化业务代表与客户的互助界面。 另一方面通过更有效地管理已有的信息，并使用各种新技术和新方法对信息进行加工，特别是对客户信息进行有效加工，以便进一步将经营模式转变为客户主导型，采用个性化服务和定制化服务来满足市场需求。 (8) 建立市场分析系统 充分利用信息技术，在大量的市场信息和客户信息数据上，通过应用市场分析 系统，建立各种保险市场模型，研究保险市场发展空间，保险产品发展空间及竞争对手竞争空间。 另一方面通过数据分析、数据挖掘等方法对客户行为、市场需求进行深入分析，加强对保险产品的深度和广度上的开发，以进一步扩大保险的利润空间。 (9) 采用先进的网络和应用技术 国外保险公司为了更好地支持其各类业务，大量采用 90 年代的先进网络技术来建造其网络基础架构，包括千兆位交换式以太网技术、虚拟局域网技术（ VLAN）、数据 /语音 /视频三网合一技术、宽带广域网交换和接入技术、中国人寿信息化发展战略建议书 机密 中国人寿 — 中兴通讯联合调研小组 第 10页 移动接入技术、虚拟专用网技术（ VPN）、统一网管和远程监控技 术、网络安全技术、入侵检测技术（ Intrusion Detection）、安全电子交易技术、应用软件的三层和多层体系结构技术、浏览器界面技术、应用组件结构技术、数据仓库技术等。 (10) 大灾难恢复技术 国外先进的保险公司通常要应用大灾难恢复技术以保证企业关键应用的可用性，一方面通过网络和主机的冗余技术来保证端到端连接的可靠性，另一方面通过建立大灾难恢复中心，作为在全国乃至全球范围内的各大区信息中心的异地备份中心，将各大区的数据备份到此中心，并建设相应的软件系统，以保证当某个大区中心的数据遭到破坏或丢失时能及时恢复， 甚至发生如火灾、地震等大面积的破坏时，也能保证数据的安全和完整，能够及时恢复大区的数据和业务，使业务能够持续甚至不间断地运行，将灾难所造成的损失减小到最低程度。 国外保险公司企业信息化、网络化的成功案例 AIG 公司（ American International Group）是一个历史悠久、实力雄厚的全球性保险公司，一直在保险行业上处于世界第二位，美国第一位。 然而在 1990 – 1996 年期间，随着美国普天寿保险公司、美国公平人寿保险公司、大都市人寿保险公司进一步升起， AIG 地位受到了威胁。 在 1996 年 AIG 高级管理层认识到这种竞争实质上是来自竞争对手的企业信息化方面的竞争。 为此 AIG 决策层做出重大决定， 以信息技术广泛和深入的应用作为企业发展的主要内涵，以信息技术大幅度提高企业整体水平和运行效率，以信息技术加速企业的市场、产品和服务在广度和深度的开拓，来保持 AIG 在美国和全球保险业的竞争领先地位。 AIG 决策层不是根据企业的成本，而是根据企业的生存和竞争发展，来加大加快对信息技术的投入。 AIG 通过对其在全球的网络和业务系统进行全面和统一的标准化升级和建设，使企业迅速达到信息化、网络化和现代化， 提供新型的 金融产品和服务， 开拓了 信息经济和网络经济的新市场，带领企业进入更宽阔的领域，快速占领市场、抢占商机，这样再一次确保 AIG 在全球保险行业的领导地位。 由此清楚看出，只有人们观念和企业观念的转变，才能进一步解放思想，才能迅速实现企业网络化和信息化。 中国人寿信息化发展战略建议书 机密 中国人寿 — 中兴通讯联合调研小组 第 11页 3. 企业信息化是推动中国人寿发展的关键力量 中国人寿面临实现业务蛙跳式发展的难得机遇，同时又受到国际化剧烈竞争所带来的压力和挑战，也面临由粗放型经营向集约化经营转变的风险。 怎样才能抓住机遇。 怎样才能战胜挑战。 信息化是必然的选择。 信息化是提高中国人寿生存能力和竞争能力 的重要途径 在当今的信息经济时代，竞争力的高低完全取决于其获取、传播和处理信息的能力。 企业发展依靠的是正确的决策和有效的管理，而决策和管理的基础则是信息。 对中国人寿来说，怎样比对手提前一步获得有效的市场、业务和管理信息显得尤为关键，而这一点离开了现代信息技术的支撑是无法做到的。 信息技术成为了市场竞争的有力武器，它可以给中国人寿带来极大的领先于竞争对手的优势。 信息化的网络也为中国人寿提供了改进管理水平、建立新管理机制的手段，同时也有助于提高中国人寿的办公效率和降低经营的成本。 信息化也为中国人寿快速开发有竞争 力的产品和服务提供了保障，并 提供保险产品和服务在时间和空间上的延展型，使中国人寿进入更广阔的市场领域，快速占领市场，抢占商机。 信息化是中国人寿业务持续发展的基础 持续发展是企业的一种长期发展的能力，标志着企业的发展潜力，既代表了当前发展的需要，又考虑未来发展的需要。 企业的持续发展依赖于企业不断创新活力和开拓能力，包括产品创新、营销创新、服务创新和管理创新，以及市场开拓。 而信息化为中国人寿企业创新和市场开拓提供强大的动力和源泉，能够从各个方面对中国人寿的持续发展提供支持。 信息化是中国人寿防范和化解风险的有 效手段 防范和化解风险，是现代保险公司的生存基础和发展前提。 保险公司的风险主要来自于公司外部和公司内部两方面。 随着全球化经济的发展，金融领域的风险不但与本地的经济相关，而且对国际经济状况也很敏感，这使得来自外部的经济风险也会直接或间接地传递给保险公司，亚洲经济危机就已经波及到保险业在内的各行各业。 而在保险公司内部，粗放型经营所产生的各种症结也存在巨大风中国人寿信息化发展战略建议书 机密 中国人寿 — 中兴通讯联合调研小组 第 12页 险：骗保、投资监管不力等。 改革开放的深入和加入 WTO 会加剧保险公司所面临的风险。 信息化可以使中国人寿的保险业务更加透明，推动业务由粗放型经营向集约化经营转变。 能及时把握市场动态，管理更加有效，提高监管力度和效能，从而防范和化解来自中国人寿内部和外部的风险。 信息化可以拓展中国人寿的保险经营方式 信息技术的发展为中国人寿开发全新的经营方式奠定了基础。 随着国际互联网在全球范围内的迅速发展和普及，电子商务和网上保险显示其拓展业务的强大优势：低成本、高效率、没有时间和地域限制。 公司可以利用因特网直接与网上潜在的层出不穷的客户打交道，可以将网络用作广告宣传，也可用作保险推销和售后服务的支持工具，还可以把网络作为取代电话、传真、通信、快递等通讯手段的一种廉价替代品。 此外， 配合相应的客户信息数据库，中国人寿还可利用网络随时与客户群保持联系，从中获取由客户反馈回来的建议和意见，并利用这些有用的信息改善自己的经营方式。 客户服务中心（ Call Center）为中国人寿提供了另一种展业方式，使中国人寿有限的保险专家面向大多数客户服务，降低了拓展业务的成本，扩大了联系客户的方式，提高服务质量，吸引客户。 中国人寿实施企业信息化战略的步骤 为了能使信息化达到最大的效果，最大限度地提高中国人寿的市场竞争能力、防范金融风险能力以及使中国人寿能够持续发展，企业网络化和信息化必须有领导、有组织 和有步骤地规划和实施。 在中国人寿的领导下，中兴通讯配合并参与，信息化建设的步骤是： 第一步，摸清家底，了解现状； 第二步，找出与国际先进水平的差距； 第三步，制定企业信息化的战略规划； 第四步，按规划实施各项建设目标。 中国人寿信息化发展战略建议书 机密 中国人寿 — 中兴通讯联合调研小组 第 13页 4. 中国人寿信息化建设中的一些重大改革 从以上章节论述，我们清楚看出，经济形态生了重大变化，保险行业和信息技术发展趋势发生了重大变化。 为了适应这些重大变化，人们观念、企业观念也必须变化。 而且只有观念的转变，才能进一步解放思想。 只有宣讲和推行观念的转变，才能有更多人们接受，才能迅速实现企业网络化和 信息化。 从国外保险公司企业网络化和信息化过程中，从国外保险公司成功发展过程中，从中国经济形态变化中，从我们对中国人寿各级机构调研中，我们深深感到中国人寿企业网络化和信息化必须有相应的机制来配合，必须与体系重大改革互相结合，互相支持，互相保证。 综合我们对国外企业先进经验的借鉴，保险业未来趋势和对中国人寿的调研结果，我们建议中国人寿在一定范围内讨论和发展本建议书中的企业观念和企业思想，并采取下列相应的重大调整和落实相应措施。 确定企业网络化信息化是企业商业目标之一 确保中国人寿将来在中国保险业仍处在主导和领先 地位，是中国人寿上上下下非常关心的重大事情。 中国人寿只有加快加大对信息技术的投入，早日实现企业网络化和信息化，才能确保中国人寿将来在中国保险业处在主导和领先地位，为此我们建议中国人寿的商业目标不仅仅要有当年市场份额、年保费、利润，而且还应有中国人寿企业网络化和信息化。 如果仅仅从信息技术是信息部门和业务部门的一个业务目标的角度来看，是无法充分调动各部门的资源，是无法加速企业网络化和信息化，是无法对信息技术的投入和产出效益进行更有效的管理。 确定信息技术在企业发展战略和竞争策略中的优先性 由于企业网络化和信息化 是中国人寿的商业目标，因此信息技术应用不但是企业发展战略和竞争策略之一，而且在企业发展战略和竞争策略中有着优先性，即在中国人寿企业发展战略和竞争策略中要优先考虑和保证企业网络化和信息化，要优先考虑和保证企业对信息技术的投入和产出效益。 确立在企业中的首席信息官负责制。 信息经济管理的主要特征是以信息为中心的管理。 以信息为中心的管理，意味着企业的成长和持续发展取决于信息能力（对信息资源的创造、收集、发送和中国人寿信息化发展战略建议书 机密 中国人寿 — 中兴通讯联合调研小组 第 14页 分配能力）的改善，从而要求企业网络化和信息化。 在未来的企业投入中，信息及信息设备的投入将占据越来越多的份额。 同时，由于信息资源在企业管理中的重要地位和管理方式向以信息为中心的管理转变，在企业决策层中设立专职人员负责信息资源的管理就成为必然。 首席信息官（ CIO），作为企业中既懂信息技术又懂管理的高层决策者和管理者，其出现和发展标志着以信息为中心的管理已经正式开始。 CIO 是企业里全面负责信息技术和系统的高级官员，他是既懂技术、又懂业务过程、具有综合能力、能充分协调公司技术发展战略和业务发展战略的公司领导。 其主要任务可以表述如下： (1) 领导和统一管理企业的信息资源。 为了达到这一目标， CIO 应该负责制定一套适合企业发展情 况的全面的信息政策和制度、标准规范、程序和方法，并以此来实现对企业信息资源的整合管理。 (2) 参与企业高层决策，包括企业战略规划、新产品研究和开发、市场营销、项目投资决策、生产系统改造等，从信息资源和信息技术的角度提出企业发展战略和竞争策略的建议， 保证企业的决策符合在日益激烈的市场竞争中生存与发展的需要，有利于企业竞争实力迅速发展，保持中国人寿在中国保险市场的领先地位。 (3) 负责管理企业信息技术部门和信息服务部门，制定信息系统建设发展规划，领导信息系统资金筹集费。