如何更好的为客户设计理财计划讲解教程(40页)-理财(编辑修改稿)

如何更好的为客户设计理财计划讲解教程(40页)-理财(编辑修改稿)内容摘要：

亏损 只要回报，不要风险 收益是直线上升的 超凡培训 超凡表现 超凡培训工作室王秀光 21 风险与回报率关系图 期望回报率 风险程度 Rf 低风险 较低风险 中等风险 较高风险 高风险 国债 银行存款 房地产 公司债券 国内股票 风险资本 国外股票 *公司债券的信用等级不同，风险也不同 *国外股票通常比国内股票具有更高的风险 斜率表示单位风 险要求的回报率 超凡培训 超凡表现 超凡培训工作室王秀光 22 林肯 .国民公司投资帐户的投资风险 /收益特征 超凡培训 超凡表现 超凡培训工作室王秀光 23 客户风险承受能力的诊断 风险 收益 • A • B 0 1 R0 R1 •投资者甲认为，选择证券 A和 B 满意程度均相同 •投资者乙认为， 选择证券 A的满意程度高于证券 B •投资者丙认为， 选择证券 B的满意程度高于证券 A 风险承受能力 投资者乙 投资者甲 投资者丙 超凡培训 超凡表现 超凡培训工作室王秀光 24 投资者乙 投资者甲 投资者丙 理智稳健型 保守谨慎型 投机冒险型 个性： 理财方式： 理财工具： 风险容忍度： 投资目标： 投资组合管理： •稳健 •理智 •蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险 •适中 •稳健成长 •综合平衡保守型与投机型的做法 •谨慎 •保守 •银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红或万能型保险 •较低 •稳健保本 •定期定额投资法、分散投资法 •冒险 •投机 •成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投资连结保险 •较高 • 积极成长 •低吸高抛法、集中投资法 投资者的类型 超凡培训 超凡表现 超凡培训工作室王秀光 25 客户风险承受能力测试 您目前的主要理财投资方式（比重最高的）是 —— A。 定存或房地产 —— B。 股票（中长期投资）或基金、定期定额投资 —— C。 股票（波段操作）或单日冲销、期货等 对于金钱的看法 —— A。 认为省下的一元比投资所赚得的一元较为可靠 —— B。 积累财富的方式就是以现有的资产进行投资，以增加其积累的速度 —— C。 为了能迅速致富，即使以借贷的方式进行投资也认为是应当的 您有位好朋友告诉您一项包赚的投资（包赚一、二倍以上），您也认为可靠，那么您将 —— A。 用多余资金、小笔投资 —— B。 解除定存或卖股票变现来投资 —— C。 借钱融资大赚一笔 超凡培训 超凡表现 超凡培训工作室王秀光 26 在进行以上的投资后，您不幸有亏损并被套牢，您可忍受多少的亏损 —— A。 三至五成损失 —— B。 二至三成损失 —— C。 一成左右损失 这样的亏损被套牢后，您可忍受多久 —— A。 长期持有、 6个月以上 —— B。 好一阵子、 1~3个月内 —— C。 不能忍受、几天几周而已 在这期间内其实并无特别相关消息，对于亏损金额，您会考虑 —— A。 停损并赶快卖出 —— B。 观望看看 —— C。 再买进以降低平均成本 超凡培训 超凡表现 超凡培训工作室王秀光 27 您的年龄是 —— A。 退休年龄或 55岁以上 —— B。 青壮年或 30岁以上 —— C。 辣妹酷哥或 30岁以下 对于前期美国网络股价格不断的上涨，您当时的态度是 —— A。 不过是个泡沫，迟早会爆掉 —— B。 现在论断尚言之过早，再观察看看 —— C。 象征未来的发展，及早抢进 答题方式： 记分方式： 只能单选，选出最接近的答案即可 A— 1分， B— 3分， C— 5分 判断标准： 8~18分 — 保守谨慎型 19~34分 — 理智稳健型 35~40分 — 投机冒险性 超凡培训 超凡表。