“跑街”夫妇的投资保险计划(doc13)-保险综合(编辑修改稿)

“跑街”夫妇的投资保险计划(doc13)-保险综合(编辑修改稿)内容摘要：

家庭的特点是工资收入较高，每月结余达到 10300元，非常可观。 建议从每月结余中固定拿出 10000元进行定 中国最庞大的下资料库 (整理 . 版权归原作者所有 ) 第 6 页 共 12 页 期定额基金投资，通过投资积累家庭的资产，用于归还贷款及准备孩子出生的费用，可以选择经营规范，业绩良好的基金公司旗下的 2～ 3支基金，其中 9000元可以选择股票型基金、混合型基金进行投资，每年的预期平均收益率为 8％～10%。 1000元投资货币市场基金以保持良好的流动性，预期年平均收益率为 %。 5年内通过投资理财预期可积累70万～ 75万元，完全可以满足 5年内归还贷款、为孩子准备出生资金和为父母准备养 老金的需求。 3. 归还贷款建议 郑先生家庭目前尚有 59 万元贷款，目前贷款利率为 %。 当家庭资金有一定的积累时是用于再投资还是归还贷款，主要应根据当时的市场情况判断，如果在股市持续比较低迷的情况下，暂时也没有其他安全、收益率高于 5%的投资产品时，可以考虑提前归还贷款。 我的建议是在目前情况下，除家庭预留应急资金外，可以先动用家庭的闲置资金归还一部分贷款。 另外家庭每月节结余投资基金累计满 1年左右时，可以再根据届时的股市情况、其他投资替代品的回报率等综合因素，考虑是继续投资还是部分归还贷款。 4．保障安排 中国最庞大的下资料库 (整理 . 版权归原作者所有 ) 第 7 页 共 12 页 目前国内推出针对老年人的保险品种较少，对被保险人的年龄也有限制，而且由于老年人出险率高，保费较高，现在考虑投保保险时机不佳。 建议对双方父母的保障可以分为两个部分，一是增加对郑先生及夫人自己的保险保障，以父母为保险的受益人，这对父母而言更是体现了一份责任；另一方面可以通过自己的投资理财，如通过货币市场基金、保本基金、国债等投资为父母准备一定的养老金及医疗金。 郑先生家庭目前年度保费支出为 980元，不到家庭年度总收入的%，强烈建议郑先生增加保障支出，先投保意外保险、定期寿险，以后再增加健康保险、重大疾病保 险等，每年的保险支出可在年度支出中一并考虑。 上海浦东发展银行个人银行财富管理部 汤嘉惠 专家建议二：投资建议 郑先生夫妇正值 “三十而立 ”之年，事业小有成就，收入颇丰，家庭正处于成长阶段，积累能力相当强。 同时，他们准备搬入新居、添加小宝宝，家庭支出也随之步入了一个增长阶段。 这一阶段的家庭，应在合理控制家庭收入和支出的基础上，管理好自己的资产，积极进行投资。 中国最庞大的下资料库 (整理 . 版权归原作者所有 ) 第 8 页 共 12 页 一、理财目标的调整。