x保险股份公司-承保管理流程手册(doc58)-保险制度(编辑修改稿)

x保险股份公司-承保管理流程手册(doc58)-保险制度(编辑修改稿)内容摘要：

人的签名是否有遗漏，笔迹是否一致 若投保附加险，主、附加险的搭配是否符合要求  接单岗复核通过的投保资料在交接清单上签字确认；复核未通过的投保资料返还业务员进行修改，以有效防止不正确、不完整、不符合承保规则的投保单流入到出单作业中，确认后将投保资料交录费人员进行录费（网点已经录费结束的交业务管理的 录单人员进行录单）。 中 业务管理－接单岗 接单 9 承保管理流程手册 有待普华永道合伙人复核、修改 16 录费 主要步骤 描述 风险初步评级 职能 一般的投保单：  保费 的收取方式主要有三种：现金、支票和银行转帐。 现金：主要系个险客户支付保费的形式 支票：主要系团险客户支付保费的形式 银行转帐：主要系中介支付保费的形式，部分个险的客户也选择此方式  录费人员根据投保单上的信息在 业务系统承保模块 中登录已经被业务管理接收的所有投保单进行录费，系统自动生成应收保费金额；根据暂收收据或银行交款单、 POS 机回单、录入实收保费金额，如果系转帐缴费则由转帐部门负责将 实际的扣款情况加载到业务系统中，确认实收保费。 系统应自动检查应收和实收两个金额是否一致，如不一致则检查错误原因重新录入： 现金（支票）缴费件： 录入业务员编号、投保单号、投保日期、被保险人身份证号、投保人身份证号、支付方式、职业代码、险种代码、缴费方式、缴费年限、投保份数等信息，系统自动计算保费金额； 银行扣款缴费件： 录入投保人身份证号、帐号、姓名、开户行号、授权书号、帐户用途等信息，系统自动计算保费；将投保人填写的转帐授权书录入系统，收款管理－转账人员 在 时 从系统中调出扣款信息。 高 业务管理－录费岗 录费 10 承保管理流程手册 有待普华永道合伙人复核、修改 17 主要步骤 描述 风险初步评级 职能  录费过程结束后 ，如系通过银行转帐的则等待负责转帐的部门在系统中确认每个投保单的保费实际到帐情况；  录费人员确认所有接收的投保单都已被成功的录入系统，核对录入的暂收费信息与投保单相符后在投保单上签字确认；  将当日投保资料交接清单上的所收投保单数与系统中的新录费数进行核对， 并将所有投保单按照高额件及非高额件的现金（支票）缴费件、银行扣款划帐缴费件分类； 定额保单：  对于定额保单的销售控制应将 业务系统 与 单证系统 接口，当 业务系统录费、核保确认后，则相关定额保单的信息会自动链接至 单证系统 ，生成在 单证系统 中对定额保单核销的记录。  录 费人员在收到业务内勤上交的定额保单的存根联后，将每一个保单的信息在 业务系统 中逐笔录入，以防止 单证系统 核销不配比和在发生理赔时无法查询相应的投保信息（如果数量较大、期限较短也可汇总录入，但要确保在 单证系统 可以查询到相关信息）。 日结分为两种方式：  柜面日结： 每个录费人员针对每天录费的投保单进行柜面日结，柜面日结后由特定的录费人员进行网点日结  网点日结： 公司指定特定的录费人员进行网点日结 指定的录费岗每日三次（或根据分公司的具体情况设定电脑中 业务管理－录费岗 日结 11 承保管理流程手册 有待普华永道合伙人复核、修改 18 主要步骤 描述 风险初步评级 职能 核保的频率）进行网 点日结，日结即在业务系统中执行操作指令，只有已经日结的投保单才能进行核保 负责网点日结后由进行日结的录费员收集所有录费人员的投保单，由此录费人员将所有的投保单交业务管理接单岗 录单 主要步骤 描述 风险初步评级 职能  个险：  业务管理的录单岗根据业务管理录费人员（或接单岗）传递过来的投保资料将具体信息输入至 业务系统承保模块 ，进行录单。 录单岗将所有投保单的内容逐一录入业务系统；  团险：  录单员收到核保人员签署的核保意见的投保单后在 业务系统承保模块 进行录单工作，先录主单再 录清单（或根据投保人提供的盘片导入清单），清单录入应严格按投保人提供的清单，每个被保险人均要录入，以免理赔时造成信息不全。  录单结束后在投保单上签名确认，将投保资料交复核人员进行复核。 高 业务管理－录单岗 录单 12 承保管理流程手册 有待普华永道合伙人复核、修改 19 主要步骤 描述 风险初步评级 职能  录单岗在录单的过程中，若由于投保单填写不清或有误，无法完成录单作业，应在 业务系统承保模块中 进行退 /返单操作。 退单 ： 录单岗在业务系统中进行退单处理同时打印退单清单和退单通知书，并将退单清单、投保资料及退单通知书交业务管理接单岗； 接单岗将所有退单资料交业务管理内勤，双方填写“ 投保资料交接清单” 业务管理内勤通知业务员领取投保单，业务员根据退单通知书的要求会同投保人进行修改或补充资料。 返单 ： 投保人修改好个人资料后，交业务员复核，经过上述受理的程序交业务管理接单岗； 接单岗在系统中作退单核销后交录单岗； 录单岗在系统中针对此投保单进行返单处理。  录单岗重新按照上述步骤进行录单。 中 业务管理－录单岗、接单岗 个险：  初录结束后由另一个录单岗进行交叉复核，复核的内容包括投保人的客户信息，被保险人的客户信息、收益人信息、健康告知内容等所有投保单中的信息，同时在系统中进行复录身份证和投保份数。 所有投保单的信息复核无误后，在系统中进行提交确认；  如果发现录入错误，则直接在系统中进行修改并确认； 高 业务管理－录单岗 复核 14 退 /返单 13 承保管理流程手册 有待普华永道合伙人复核、修改 20 主要步骤 描述 风险初步评级 职能  如果复核确认后又发现错误，则将该投保单进行删除，重新录入投保单的全部内容，并重新确认。 系统自动生成保单删除的追踪记录，提示相应管理人员进行审核确认；  录单岗将所有投保资料扫描至业务系统；  录单岗在投保单上签名确认后交电脑核保岗进行电脑核保； 团险：  另一个录单岗在 业务系统 中进行主单的复录。 承保管理流程手册 有待普华永道合伙人复核、修改 21 2 收款配比 流程图 客户 业务拓展 业务管理 收款管理 业务员 业务内勤 接单岗 转账人员 收款 款项传递 系统确认 现将以上流程图根据不同的收款方式细分成以下个别操作流程： 收款方式 流程 现金 支票 转帐 2 6 5 4 3 1 2 6 5 3 1 2 7 6 3 1 8 5 付款 2 开具收款证明 3 缴存银行 4 交换授权帐号信息 7 确认收款 8 判断收款条件 1 接单 6 初步复核 5 支票或银行转账方式 银行转账方式 通过 不通过 现金方式 承保管理流程手册 有待普华永道合伙人复核、修改 22 管理方法 管理原则  保证所收取的现金或支票与投保单金额一致  款项传递过程中的安全性控制  保证所有的保费均与唯一的投保单相对应  确保公司无长期挂帐的预收保费  保费收取时应给予相应的收款凭证  保费滞留 在业务员手中的时间不得超过一天 管理职能 业务拓展、业务管理、收款管理 管理文件 收款配比流程包括以下文件： 文件名称 相关流程 填制人 复核人 参考编号 暂收收据 开具收款证明 业务员 内勤 121 支票暂收单 开具收款证明 业务员 内勤 122 自动转帐付款授权通知书 开具收款证明 客户 业务员 123 交款单 缴存银行 业务员 内勤 银行格式 承保管理流程手册 有待普华永道合伙人复核、修改 23 流程描述 收款 主要步骤 描述 风险初步评级 职能  公司 根据被保险人的累计保险金额将保件分为高（巨）额件和非高（巨 ）额件两类。 高（巨）额件是指被保险人本次及正在申请的投保件与其持有公司有效保单累计的意外伤害身故保额达到一定金额的投保单 (具体金额根据公司风险管理的要求变动 )，该类投保件须经体检并按承保权限核保通过后，方可收取保险费。 非高（巨）额件是指不满足高（巨）额保件要求的保件  业务员应根据投保人填写的投保单内容，判断客户的累积保额是否接近高额保件的限额，如果大于公司规定的限额则暂不收保费，待核保通过后再收取保费，避免提前收取高（巨）额保件的保费，增加公司的理赔风险。  未达高、巨额件标准的保件为非高（巨）额件，投保 非高（巨）额件的投保人应在投保单的声明栏签字，认同“本保险合同的生效日以保险单上所载的日期为准”后，业务员方可先收取保险费。 高 业务拓展－业务员 判断收款 条件 1 承保管理流程手册 有待普华永道合伙人复核、修改 24 主要步骤 描述 风险初步评级 职能  投保人根据实际应付的保费将款项交给业务员  业务员收取款项，其款项收取的方式有三种：现金、支票和转帐。 收取现金的，业务员应辩别现金的真伪，防止收到假钞； 收取支票的，应严格检查支票的各个要素填写是否完整、规范； 客户要求通过银行转帐的，仔细检查投保人填写的授权书是否完整。 高 投保人、业务拓展－业务员  对于不同的收款方式，业务员应开具 不同的收款证明，详见以下分类： a、现金缴费件 业务员收取保费，开具首期保险费 “暂收收据” ，暂收收据一式三联，一联交投保人留存，一联业务员留存，另外一联由业务员随人身保险投保单及银行交款单在收费后及时（或最晚下一个工作日）一并交内勤人员。 暂收收据的开具限额为一万元并在公司规定的开具后特定的期限后作废，出具正式的保单后公司须向客户开具正式的发票，并换回暂收收据并核销作废，如果收款的金额大于一万元则不许开具暂收收据，须到公司开具正式的发票。 一份投保单对应一张首期保险费“ 暂收收据” ，若一次投保无主、附加险关系 的两个或两个以上独立寿险险种的，应分别开具暂收收据，收据上必须填写对应的投保单号。 暂收收据应按照公司重要单证高 业务拓展－业务员 付款 2 开具收款证明 3 暂收收据 承保作业内部工作流转登记表 支票暂收单 自动转帐付款授权书 承保管理流程手册 有待普华永道合伙人复核、修改 25 主要步骤 描述 风险初步评级 职能 核销的规定和程序按时进行核销。