x保险股份公司-保全管理流程手册(doc75)-保险制度(编辑修改稿)

x保险股份公司-保全管理流程手册(doc75)-保险制度(编辑修改稿)内容摘要：

审核备案 收款管理 续收管理岗 收款管理 部门经理 附件 保全管理 流程手册 讨论稿 有待普华永道合伙人复 核、修改 10 流程描述 电脑预处理 主要步骤 描述 风险初步评级 负责职能  续期保费的收取方法主要有四种：客户柜面自缴、客服专员上门收费、银行 /邮政代收、委托银行自动转帐等。  柜面缴费方式 是指客户自带现金或支票到公司营业柜面缴费。  客服专员上门收费 是 指公司指派客户服务专员直接上门收取保费。  银行 /邮政代收 是指客户自带现金到公司约定的银行或邮政局代理收款网点进行缴款的方式。 一般只适用于续期收费标准确定的险种，对于不定额、不定期的险种，一般只在柜面进行缴费。  委托银行自动转帐方式 是指公司与客户签定委托银行代收保费协议（即保险费自动转帐付款授权书），由委托银行定期从客户的活期储蓄存折上或银行系列卡帐户内自动进行转帐缴费的方式。  本步骤一般只适用于 不定期、不定额的万能险和个人累积帐户型险种 ，即只有以上险种才必须先申请续保，再办理续期缴费。 对于一般的个险、团险和 中介代理险，其续期收费毋须先进行续保申请。  业务员在收到客户提出的续保意愿后，应及时电话通知客户服务部相关辖区的客服专员。 客服专员应汇总辖区内有续保意愿的客户名单，上门辅导客户详细填写 续期缴费申请凭条 ，并对访问结果进行书面记录和备案。  如为银行转帐件，客服专员还应协助保户填写 银行自动转帐付款授权书 ，交保户签认。  客服 专员将客户填好的续期缴费申请凭条和银行自动转帐付款授权书交续收管理岗，由其按照客户的不同要求进行保单更新和续期处理。 中 投保人 收款管理 客服专 员  本步骤一般只适用于 万能险及个人累积帐户型险种。  对于客户到柜面办理不定额、不定期万能险高 共享服务 财务中心 业务出纳 受理续保 申请 1 银行自动转帐付款授权书 – 参见 212 续期缴费申请凭条 – 参见211 录入帐户 缴费信息 2 保全管理 流程手册 讨论稿 有待普华永道合伙人复 核、修改 11 主要步骤 描述 风险初步评级 负责职能 或个人累积帐户型险种的，业务出纳应根据客户的缴款要求在业务系统中核对客户的保单信息，以确认续期缴费的有效性和合理性。  业务出纳根据客户的实缴金额在 业务系统续期收费模块 中录入缴费信息，并进行确认。  总体要求：  业务系统 具有自动预警功能，即能定期自动统计到期须进行续期缴费的保单信息记录，按险种和缴费方式列出续期缴费保单明细清单。  业务系统承保模块 、 续期收费模块 和 理赔模块 应 有相应的数据链接，对于在续期收费期间发生理赔记录的保单，应在续期收费模块 中予以及时的反映和预警，并通过电子邮件等形式自动提示两核中心进行必要的二次核保工作。  分期缴费的个险、团险和中介险 ：  续收管理岗应 按照公司内部规定， 在应缴保费日前的规定时间内，在 业务系统续期收费模块 中输入相应的缴费期间，系统即自动生成相应的应缴记录。 （详见《中国太平洋人寿保险股份有限公司个人寿险保全手册（ 2020 版）》 ）  不定期、不定额万能险 ：  如为个险，则续收管理岗应在收到续收凭条等单证的当日，在 业务系统 中录入续缴信息，如保单号、缴费 金额、缴费方式等，并确认。 业务系统 自动生成相应的缴费记录。  如为团险，则续收管理岗应在 业务系统中录入团体保单号、凭证号、支票号等缴费信息，进行确认。 业务系统 自动生成相应的缴费记录。 高 收款管理 续收管理岗  本步骤适用于 分期缴费的客户保单。  续收管理岗在 业务系统 生成应缴信息后，定期通过系统打印下月到期保单的 续缴通知书 ，通过邮寄方式通知客户及时缴费。 如在缴费条款中约定为客服专员上门收费的 ，则应书面通知相关客服专员，及时进行上门收中 收款管理 续收管理岗 发出缴费 通知 4 续缴通知书 – 参见现有格式 生成应缴费 记录 3 保全管理 流程手册 讨论稿 有待普华永道合伙人复 核、修改 12 主要步骤 描述 风险初步评级 负责职能 费。  一般，客服专员按地区进行 划分，由收款管理部门负责人在衡量工作量的基础上对客服专员的工作进行分配。  如因客户地址迁移或联络方式不详等原因造成退信，续收管理岗应及时编制专门的登记表进行登记，并按收款区域交由区域负责人，由负责人指派相关的客服专员通过电话或上门联系客户，确认正确的联系方式。  在发出续期缴费通知后，续收管理岗定期在业务系统 中生成应续缴保费的清单，清单主要包括以下内容：保单号、姓名、身份证号、银行账号、金额等。 一般，按现金、支票和转帐等缴费方式进行打印。 扣款清 单复印件应交业务出纳进行留存，以核实收款进程。  对于不定额、不定期万能险及个人累积帐户型险种，续收管理岗也应定期在 业务系统 中生成续缴保费的清单，以记录客户实缴现金或银行扣款的金额和缴费期间。  针对条款约定办理上门收取现金缴费的，续收管理岗将扣款清单按照收款区域分发给各续收区域的负责人，由负责人进行收款工作的分配。  对于因逾期欠缴而超过规定时限的保单， 业务系统 应具有自动汇总和提示“保单暂时失效”的功能，并定期备份失效保单清单，以便进行复核。  续收管理岗在下月月初定期打印上月的 失效保单通知书 ，以及相应的失效保单 清单，书面告知客户保单失效以后的重要事项及办理复效的有关手续，由客服专员或业务员上门送达或邮寄给客户，并记录跟进情况。  综合业务系统续期收款模块应能定期更新失效保单信息，并生成失效保单清单由续收管理岗留存管理，以对失效保单的复效情况进行跟进与核查，提高续期收费率。 高 收款管理 续收管理岗 客服专员 收款入账 生成扣款 清单 5 失效保单通知书 – 参见 213 保全管理 流程手册 讨论稿 有待普华永道合伙人复 核、修改 13 主要步骤 描述 风险初步评级 负责职能  本步骤只适用于 上门收费服务方式 和 因多次扣款不成功而转为上门催收的银行转帐缴费方式。  对于 保单条款约定提供上门收费服务的保单，不管是一般个险、分红险或是万能险，续收管理岗都应根据系统生成的应上门收费的续期业务，打印扣款清单，自留一份，另一份按照收费区域进行分发给各自的客服专员。 客服专员在所领取的区域扣款清单上进行签字确认，并及时上门向客户收取续期保费。 同时，客服专员向客户提交临时收据，作为换取正式的续期保费发票的凭证。  客服专员应在上门服务的当天将客户续缴的保险费存入指定的银行，将银行回单交业务出纳做收款凭证，或直接将现金或支票带回公司柜面，由业务出纳进行收款操作。  业务出纳应对客服专员的临时收 据进行严格管控，即控制申领临时收据的数量，以及规定核销收据的时限。 对于超过规定期限未及时核销收据或未及时退回空白收据的客服专员，应进行口头催交，并告知收款管理的部门负责人，进行监督和追查。 高 收款管理 客服专员 共享服务 财务中心 业务出纳  本步骤适用于到银行 /邮政局代理收款网点柜面，以及直接到公司收款柜面办理缴费手续的续期业务。 银行 /邮政代收：  银行 /邮政代理收款网点工作人员有权持有公司规定的相应数额的空白保费发票，并由续收管理岗对空白发票的编号和数 量进行监控和跟进。  代收网点工作人员收到客户的续缴通知书、保单正本和身份证等证明，审核其真实性和有效性，并根据保单信息向公司续收管理部门发出续缴申请。 见第 8步“获取缴费记录”。 公司柜面出纳收款：  对于非银行转帐缴费的保单，可由投保人、相应的业务员或客服专员持续缴通知书、保单正本、身份证等到柜面办理续期缴费。  对于在 业务系统 中已经生成缴费记录的续期业务，业务出纳应仔细审核申请人的身份证明、缴费通知和保单正本，并在系统中进行登录和更新。 高 代理网点工作人员 收款管理 续收管理岗 共享服务 财务中心 业务出纳 上门收费 服务 6 受理柜面 缴费 7 保全管理 流程手册 讨论稿 有待普华永道合伙人复 核、修改 14 主要步骤 描述 风险初步评级 负责职能  对于保户在 业务系统 尚未自动生成缴费记录时即主动提前到柜面进行缴费的，则应 先由业务出纳在 业务系统 中核对该客户及其保单的信息，确认无误后生成该张保单的预缴记录，并进行系统登录和更新。  本步骤一般只适用于 银行 /邮政代理收费方式的续期缴费。  公司续收管理岗收到代理网点发出的续期缴费申请后，根据客户的缴费要求，在业务系统中查询有关的缴费记录和扣款清单，并将同该客户及相应的续缴保单有关的信息通过系统接口发送给代理收款网点。  代理点工作人员根据收到的缴费信息核对申请人续缴申请，确认无误后收取相应金额的续期保 费，开具正式的保费发票，并将收款信息录入系统。 收款管理 续收管理岗 代理网点工作人员  客户直接到柜面缴费 ：  对于应缴实缴的续期保费，业务出纳向客户收取相应的续期保费，并在 业务系统续期收费模块 中进行登录，打印续期保费发票。 直接进入第 14步“日结”。  对于预缴的续期保费，业务出纳向客户收取保费，并在 业务系统续期收费模块中进行登录，根据生成的预缴记录，打印续期保费发票。 进入第 10步“预缴转实缴”。  客服专员到柜面缴费 ：  业务出纳收到客服专员上门收费后交来的现金或银行回单，在 业务系统 中进行登录，打印续期 保费发票。 直接进入第14步“日结”。  保户以支票形式付款 ：  业务员或客服专员应及时将支票交至业务出纳，由其在核对支票信息后，在 业务系统保全模块 中先录入支票信息，待支票金额实际到帐后再由共享服务 财务中心的业务会计确认支票信息，在 业务系统 中生成实缴记录。  银行 /邮政代理收费 ：  代理点工作人员开具正式的保费发票，高 收款管理 客服专员 共享服务 财务中心 业务出纳 收款入。