泰康人寿保险松鹤延年两全保险行销手册(编辑修改稿)

泰康人寿保险松鹤延年两全保险行销手册(编辑修改稿)内容摘要：

66516 50000 82424 0 22 52 51075 19686 69479 50000 84474 0 23 53 52020 21876 72573 50000 86641 0 24 54 52948 24188 75808 50000 88930 0 25 55 53908 26629 79185 50000 91347 0 26 56 54885 29204 82712 50000 93897 0 27 57 55882 31919 86400 50000 96588 0 28 58 56900 34782 90256 50000 99426 0 29 59 57940 37800 94288 50000 102418 0 30 60 59002 40980 98503 50000 105571 0 31 61 60092 44329 102916 50000 108894 0 32 62 61212 47857 107536 50000 112394 0 33 63 62365 51572 112376 50000 116081 0 34 64 63555 55482 117448 50000 119963 0 35 65 64788 59598 122767 50000 124049 125668 六、年金领取金额表 每 1000 元生存保险金 领取期间 10 年 20 年 30 年 领取方式 年领 月领 年领 月领 年领 月领 领取金额 第三章 商品分析 一、目标市场分析 面向个人市场 目标市场 购 买 点 少儿市场 1． 随着社会发展，人们承受的压力越来越大，给孩子买份保险，可减轻孩子以后的生活负担。 2． 父母对孩子的爱，对孩子一生的呵护。 3． 规划孩子未来的教育基金、婚嫁金及养老金。 青年市场 1． 年龄低，保费低，保额高，享受分红年期更长。 . 2． 身体健康，无加费风险。 3． 创业期，收入较高，经济上无压力，但面临的风险系数较大，应该考虑养老及保障问题。 中年市场 1． 事业有成，收入进入高峰期，经济来源稳定，且已累积一定的资产，使资产增值、保值。 2． 此时承担的家庭责任最大，上有老人，下有孩子，给自己买份保险是对家庭的责任 .。 3． 身体开始衰退，健康风险大，所以在这个阶段便开始要对退休后的生活、保障作规划。 4． 规避税收，保全财产。 面向企业市场 目标市场 购买点 事业单位（工商、税务等） 提高福利，收入分配合法化。 效益好的国营企业 为职工谋福利、避税、年年有奖金、留 住人才、增加 企业凝聚力。 私营企业 分摊风险、减轻企业压力、吸纳人才、规避税收。 二、案例分析（基本利益保障表详见附件： ） 例： 30 岁男性、购买 10 份松鹤延年两全保险，年交保费 5000 元（平均每月 420元），交费期间选择 20 年，领取年龄选择 65 岁，保险金额 32140 元。 可获得以下利益：  生存保险金： 被保险人生存至 65 岁 时，本公司按保险单所列明保险金额与投保人所交保险费之和给付生存保险金，本合同终止。 领取方式一： 65 岁可一次性领取生存保险金 251336 元 （其中：所交保费 100000 元 +保额 32140 元 +累积红利 119196 元） 领取方式二： 通过年金转换的形式，于 65 岁开始按年或按月领取 以领取 10 年为例：  年领： 251336 元 * ＝ 元 /年  月领： 251336 元 * ＝ 元 /月 以领取 20 年为例：  年领： 251336 元 * /1000＝ 元 /年  月领： 251336 元 * /1000＝ 元 /月 以领取 30 年为例：  年领： 251336 元 * ＝ 元 /年  月领： 251336 元 * /1000＝ 元 /月  身故保险金：被保险人因疾病或意外伤害而身故，本公司按保险单所列明保险金额与投保人所交保险费及累积红利之和给付身故保险金，本合同终止。 红利领取方式： 1) 现金领取：参见基本利益保障表的累计红利。 可按年领取。 2) 累积生息：即红利留在本公司以复利计息。 在累积利率假设为 %的情况下， 65 岁时累积红利为 119196 元。 第四章 常见问题解答 分红保险与传统非分红保险相比有何优势。 答：①分红保险的投保人除了可以得到传统保险规定的保障外 ，还可以分享保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。 如果购买非分红型保险，保险公司也会运用非分红保险形成的基金去投资，但无论 收益多高，投保人都不能参与其中的分配。 ②与传统非分红保险相比，由于分红保险单独设立账户，因而分红保险的保险费进入该资金账户后，由本公司的投资专家进行投资管理，即根据国家政策的规定、公司的基本投资政策和各种投资工具流动性、安全性、收益性的特点，制定具体的投资策略与投资组合，将资金按不同比例在不同的投资工具之间按不同的投资期限间进行合理分配，从而达到分散投资 风险、实现投资收益长期稳定增长的目标。 ③分红保险可抵御通货膨胀。 当通货膨胀上升，投资收益率往往更高，因此红利将提高，可以有效地抵御利率 波动的风险。 我每年能分多少红利。 答：因为红利主要来源于利差益和死差益，而利差益取决于公司每年的投资收益率，在年初时，公司不能保证每年能收益多少，只有在每一会计年度末，公司才能核算出当年的投资收益情况。 另外，每年的死差益也只能在年末时才能计算出来。 因此，每年能分多少红利，取决于公司分红账户资金的收益。 而每个投保人所能获得的红利的多少，还与该投保人的保单对盈余的贡献大 小有关。 条款规定红利金额由你们公司决定，假如你们有盈余而不分配怎么办。 答： 1）按照中国保险监督管理委员会下发的《分红保险管理暂行办法》，保险公司每一 会计年度末向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年分红账户收益的可分配盈余的 70%。 2）根据相关规定，保险公司必须定期向国家会计主管机关（财政部）和保险监管机 关（中国保监会）报送财务报表，其中分红保险还必须向中国保监会单独报送财务报告和分红业绩报告（包括资产负债表、损益表、盈余分配表等内容），由监管机关进行监 控，以保证保险公司财务报表的合法性、真实性。 3）每年的财务报表都是由国际五大会计师事务所之一的毕马威会计师事务所来 审核，他们的权威性与公证性是世界所公认的。 4）随着竞争主体的增加，保险市场的竞争也越来越激烈，各家公司为了竞争的需要，会千方百计提高资金运作水平，进而提高红利水平，决不会有红利而不分配。 在基本利益保障表中，为什么每年累积生息的利率假设为 %? 答：在基本利益保障表中，累积生息的利率假设为 %，这是根据公司往年的业绩状况预测的，应该说累积利率假设 %是比较保守的。 由于分红方式在合同开始时已确定，现金流是比较平稳的，因此它的保证收益相对较高。 在实际经营中，累积利率是围绕 % 上下波动的 ，可能高于或低于 %。 保险公司目前可选择的投资工具有那些。 答：①银行存款：指活期存款、不同期限的定期存款或协议存款。 ②债券；指各种国债、金融债券及 AA+以上的中央企业债券。 ③证券投资基金：指投资于证券交易所上市的各种投资基金。 ④经监管部门批准的其他资金运用方式。 红利是如何分配的。 公司分红波动准备金（平衡偿付能力、平衡未来分红等）（归公司和 客户共有） 死差益 利差益 分红保险收益 银行存款、债券、证券投资基金、监管部门批准的其它资金运用方式 当年可分配盈余 公司盈余（当年可分配盈余不超过 30%的部份，用于充实盈余公积金、股东权 图 从图 可以看出，销售分红险应注意以下两个问题：  销售分红险首先是销售公司，因为如果公司的财物状况不好，偿 付能力不足， 每年分红账户盈利的很大一部分要去补充偿付能力，当然可分配的盈利就要减少，相应客户分到的红利也要减少。 而泰康人寿保险公司的实际偿付能力为 亿元，是法定最低偿付能力的 14 倍，偿付能力充足。  分红保险仍属于传统保险，在销售中，不要过度强调分红，而应注重保险效用，即风险、责任、爱 …… 每年投保人分到的红利水平（或红利利率）与累积生息的利率是否一样。 答：不一定。 红利主要来源于死差益、利差益。 死差益是指实际死亡率小于 预定死亡率而产生的收益，这方面的收益每年是不确定的，即死差益产生的红利是 不确定的。 而利差益取决于公司分红账户每年的投资收益率，即看公司每年分红账户的经营成果如何，这一方面产生的红利也是不确定的。 即在每一会计年度末，计算出分红保险的盈余，公司董事会决定当年的可分配盈余并形成分红财务报告和分红业务年度报告，并向中国保监会报送。 经保监会批准，将可分配盈余的 70%分配给分红保险的投保人。 综上所述，投保人每年分到的红利是不确定的。 累积利率是客户领取红利采用累积生息方式时，其红利留在保险公司，保险公司给付的收益率，由于红利这部分资金脱离原分红账户而参与公司整体资金运作，因此该收益率取决于 公司整体经营的收益率，在每一会计年度末，根据公司的经营情况，由公司决定，所以也是不确定的（请参考图 ）。 分红保险与投资连结保险的比较 答： 相同点 (1)分红保险与投资连结保险都是在传统寿险基础上发展的保险险种，不仅具有保险保障功能，而且还具有投资性。 (2)分红保险和投资连结保险都可以不同程度地分享保险公司的投资优势。 不 同 点 归属类别不同 分红保险 =传统保险 +参与分红，在整体上与传统保险区别不大，因此，仍然属于传统险的范畴。 投资连结险种缴付的保费除少部分购买保险保障外，其余部分通过购买由保险公司设立的独立账户中的投资单位而进入投资账户，投资收益将全部进入到投资账户内，归客户所有，同时投资的风险也由客户承担。 因此属于非传统保险。 收益的来源不同 分红保单的收益主要来源于三个方面：一是“死差益”，二是“利差益”， 三是“费差益”。