小额贷款股份有限责任公司操作流程(15页)-流程管理(编辑修改稿)

小额贷款股份有限责任公司操作流程(15页)-流程管理(编辑修改稿)内容摘要：

值的 稳定性和变现的可能性 以其它企业进行保证的，要分析保证人的经营 情况是否正常、保证能力是否充足；若是专业担 保 机构，要分析机构的担保资质是否有效、在银行的保证基金账户是否封闭、金 额是否充足。 五、撰写调查报告 调查人将实地调查情况和分析判断进行汇总形成调 查报告 调查人可根据调查情况，编制企业现金流量表和收支 平衡表，以反映企业财务资金需求、运用、周转、还款来源 等情况 六、提出贷款意见 调查人对客户情况及贷款的风险收益情况进行分析，提 出贷款意见。 分析客户偿债能力和收益情况，判断本笔贷款的风险程度，井对贷款金额、 期限、还款方式、利率、担保方式及相关避险措施等提出意见 七、记录相关数据 调查人将调查报告及有关资料提交专职审查人进行审查 第三章 货款审查审批 【人员】审查人、审批人（总经理）、签批人（董事长）。 【职责】审查人：对有关调查资料从金融法律法规、产业政策及小额贷款信贷政策和规章制度进行全面审查，对审查意见、 风险识别、避险措施等承担审查责任。 审查工作〔不含辅助审查）须在 1个工作日内完成或做出答复 审批人：从信贷政策、规章制度及风险控制角度对贷款申请进行审批，对审批意见 是否合法合规、避险措施是否得当承担审批责任。 审批工作须在 1个工作日内完成或做出答复。 签批人：根据公司经营情况、当地市场信用情况，贷款审查委员会意见决定贷款最终是否发放，有一票否决权，承担贷前调查、风险控制、贷后管理责任。 签批工作须在贷款审查委员提交数据及意见后 1个工作日内完成或做出答复。 【任职要求】审查人应当熟悉金融政策行业政策，熟知小额贷款业务基本知识，审批人还应当具有相应信贷审批及管理能力，签批人应当熟悉金融政策，行业政策和小额贷款业务政策制度，并具有相应的管理能力 【操作基本要求】 一、贷款审查 （一）资料审查 审查人收到调查报送的贷款数据后，对贷款数据的完整性 和合规性进行审查，主要审查内容包括： 调查人提交的资料是否齐全且符合要求。 客户及担保人主体资格是否合法、合规 办理业务是否符合我公司相关贷款规定 融资及信用状况分析。 主要分析客户的融资结构、近年在银行及其它机构融资状况、融资担保方式、各行融资占比情况、客户或有负债情况、有无不良记录等 财务风险分析。 主要分析企业 历年财务报表主要项目、财务指针和财务比率，重点分析客户现金流量及变化情况，判断客户的偿债能力 业务风险收益分析。 主要分析该笔贷款的潜在风险和采取的相应规避风险措施。 如有必要，需分析客户对本公司的综合贡献。 担保能力分析。 拟用作贷款抵（质）押的财产是否合法有效、充足可靠；对法人或其它组织保证的，主要分析其生产经营和财务状况、或有负债状况、信誊状 况、发展前景等因素；对专业担保机构保证的，主要分析其资信情况，经营管理情况：对自然人保证的，主要分析其资产的有效性、收入的稳定性、合法性及 其信誉 状况 保护性条款及其它风险防范措施是否充分有效 其它需审查的事项。 (二 )辅助审查 对按规定需要提交财务会计、。