某先生理财规划书全套(编辑修改稿)

某先生理财规划书全套(编辑修改稿)内容摘要：

入 ￥ 60, 银行房贷 ￥ 120, 年终分红 ￥ 100, 现金流入合计 ￥ 880, 现金流出合计 ￥ 261, 每年净现金流入 ￥ 618, 收入结构图 68%14%7%11%先生收入太太收入金融投资收入年终分红 19 三、规划后的财务比率分析： 净资产偿付比例 = 净资产 / 总资产 =% 分析：没有变动。 流动比率＝流动性资产 /每月支出＝ 分析：由于大部分流动性资产用于投资，因此流动比例也降低到合理的数值。 结余比例＝结余 /收入＝ % 分析：虽然投资收入大幅增长，但是保险支出也大幅增加，该比率略微增加。 资产成长率 = 资产变动额 / 期初总资产 =% 分析：您的资产成长率高的原因是因为工作收入，投资收入虽然提高很多，但是仍然太低，只能随着资产的积累来调整收入结构。 投资收益率 = 投资收益 / 投资资产 =% 分析： 从收益率大幅提高。 财务自由度＝（目前净资产 *投资回报率） /目前的年支出＝ % 分析：您的支出仍然主要依靠工作收入，要想达到财务自由的目标，还要用很长时间去积累您的投资资产。 四、未来资产变动表： 时间 工作收入 (元 ) 金融投资收入(元 ) 金融投资资产(元 ) 房 产 (元 ) 日常支出支出(元 ) 保费支出(元 ) 房贷支出 （元） 非经常性支出 （元） 初始 ￥ 650, 第一年 ￥ 720, ￥ 60, ￥ 1,408, ￥ 2,040, ￥ 120, ￥ 21, ￥ 120, 第二年 ￥ 752, ￥ 126, ￥ 2,272, ￥ 2,131, ￥ 125, ￥ 21, ￥ 120, 第三年 ￥ 655, 注 1 ￥ 204, ￥ 3,170, ￥ 2,227, ￥ 179, ￥ 21, ￥ 120, 第四年 ￥ 684, ￥ 285, ￥ 4,186, ￥ 2,327, ￥ 187, ￥ 21, ￥ 120, 第五年 ￥ 715, ￥ 376, ￥ 5,033, ￥ 2,432, ￥ 195, ￥ 21, ￥ 120, ￥ 300,注 2 第六年 ￥ 736, ￥ 452, ￥ 6,284, ￥ 2,542, ￥ 201, ￥ 20,注 3 ￥ 120, 第七年 ￥ 759, ￥ 565, ￥ 7,715, ￥ 2,656, ￥ 207, ￥ 20, ￥ 80,铸 4 第八年 ￥ 781, ￥ 694, ￥ 9,384, ￥ 2,776, ￥ 213, ￥ 20, ￥ 20 第九年 ￥ 805, ￥ 844, ￥ 11,234, ￥ 2,901, ￥ 220, ￥ 20, ￥ 第十年 ￥ 829, ￥ 1,011, ￥ 13,280, ￥ 3,031, ￥ 226, ￥ 20, ￥ 第十一年 ￥ 854, ￥ 1,195, ￥ 15,496, ￥ 3,168, ￥ 186,注 5 ￥ 20, ￥ 注： 第三年，卢太太提前退休 第五年，换车支出 30万元 第六年，卢太太保费支出减少 360 元 /年 第七年，房贷还清 第十一年，卢先生如果退休，日常开支减少 20% 本规划书中对卢先生达到财务自由的判断标准是： 金融投资收益＞日常支出 +保费支出 +房贷支出 从上表来看：第四年 ￥ 285, ＜ ￥ 328, 第五年 ￥ 347,＞ ￥ 336, 第六年 ￥ 420,＞ ￥ 342, 由于第五年换车，预计支出 30万元，而当年现金流入仅仅略大于现金流出，因此可以认为第六年您达到财务自由。 五、风险评估及敏感性分析： 风险评估： 本规划书中所有的预期以及建议 ,均建立对经济环境预测偏差不太大的基础上 ,当宏观经济面出现较大变动时应进行适当的调整。 本规划书中推荐的所有金融产品，均建立在对其目前产品本身盈利模式的评判基础上，如果其盈利模式变坏，则需要重新挑选金融产品。 本规划书中采用投资 组合管理方法为固定比例（前五年为一种比例，五年后为另一比例），当各部分市值发生大的变化时，可以调整投资的资产结构，因此风险相对较小。 因此当出现以上种情况时我们会及时通知您。 敏感性分析： 1）理财目标的实现受到投资报酬率的影响最大，因此敏感性最高，如果投资报酬率提高了，则目标可以提前得到实现。 同时投资组合中各部分资产收益率差别较大，当实际变动幅度较大时 ， 需要调整投资组合，使其恢复至固定比 21 例。 2） 理财目标也受到通货膨胀率的影响，通货膨胀率提高了，支出会相应的增加，实质报酬率降低，理财目标的实现 将会受到影响。 因此建议您特别关注上述因素的变化，以便对理财目标做出适时的调整。 第五部分 理财规划的实施细则 财务规划在实施过程中需要对各部分资产进行管理、监控、调整。 出现一些大的变动时应及时和我们联系。 一、帐户管理 银行帐户：不应该过多，但从帐户的功能来说，至少需要三个帐户 ——消费帐户、收入帐户、投资帐户。 消费帐户，在日常消费及外出中，我们建议您使用招商银行信用卡（其占有较大的国内市场份额，服务、折扣较多）。 持卡可以先消费后还款，透支消费最长可享受 50天的免息。 部分家庭应急准备金可以以 透支额度的形式做准备，以解决一些特殊情况下的资金周转问题。 收入帐户，则使用您的工资卡。 投资帐户，根据您选择的基金公司、证券公司来确定银行，以方便您资金划转。 基金帐户：由于同一基金管理公司旗下的基金互相转换的手续费较低，从交易成本来看，建议您尽量选用同一家基金公司的基金。 本规划书中，由于各类基金均可以选用嘉实基金公司的相关产品，因此推荐开设嘉实基金公司的基金账户 股东帐户：选择一个规模较大、资产较好的券商开户，同时每隔一段时间（大约一周）看一下您的股东帐户。 二、资产管理 您在获得财务自由以后，需要 将所投资的资产分为两个部分的资产组合： 第一部分资产，用来保障您的财务自由，此部分资产实际收益 =日常支出 +保费支出 +房贷支出。 因此，建议您，在第六年从金融资产中分出 57 万元，作为这部分资产。 第二部分资产，用来保证投资收益，投资资产扣除第一部分资产后的部分。 资产组合采用固定比例配置。 22 【责任声明】 卢露先生承诺陈述情况属实，如因隐瞒真实情况、提供虚假和错误信息而造成损失，本人均不承担任何责任。 本人亦承诺勤勉尽责，合理谨慎处理卢露先生委托的事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，将承担相应责任。 提供产品的金融机构对本财务规划书中涉及的金融产品的最终解释权， 对于理财方案中所建议的投资工具或金融产品也不做出任何收益保证。 本人声明：本人完全站在第三方角度，推荐 金融产品以及金融工具，并 与本财务规划书中所推荐的 金融产品、金融工具提供机构没有任何利益关系。 同时， 凡因市场不利变化等因素导致损失，概不承担责任。 【客户声明】 本理财方案服务对象卢露先生已经完整阅读本理财方案；信息完整准确，没有重大遗漏；本人已就重要问题进行了必要的解释；卢露先生相信自己已经完全理解了整套方案，并且对方案内容表示满意；卢露先生愿 意接受该方案。 客户签名： 日期： 23 客户签名： 张 镭 签署日期： 二零零六年八月 24 600446 G 金证 财务分析报告 张 镭 2020527 25 目录 一、 深圳市金证科技股份有限公司 的基本面分析 1 公司简介 2 宏观经济分析 3 行业状况分析 4 产业发展趋势分析 5 公司在行业中的地位及优劣势分析 二、报表及总体评价 2 比较财务报表及共同比财务报表 3 企业财务状况及经营成果的总体评价 三、财务比率分析 1 金证科技 近三年来的财务总体状况（ 2020年、 2020年、2020年、 2020年一季度）。 2 对财务比率的具体分析 四、投资建议 26 一、 深圳市金证科技股份有限公司 的基本面分析 1 公司简介 公司前身是成立于 1998年 8月 21日的深圳市金证高科技有限公司，四位自然人杜宣、赵剑、徐 岷波、李结义均以自有资金通过现金出资的方式各自出资人民币 750万元，各占注册资本的 25%。 2020年 11月 21日，经深圳市人民政府批准，深圳市金证高科技有限公司依法整体变更为深圳市金证科技股份有限公司，公司注册资本变更为 5072万元。 国内最大的金融证券软件开发商和系统集成商。 建立了覆盖全国的市场营销和服务网络。 2 国内经济形势分析 现在国内经济处于一个转轨的过渡时期，经过前几年的快速发展，经济结构需要进行调整，为了保证经济的可持续发展、完善市场机能，同时国家在进行宏观调控方面将 修改相应的法律法规。 这都 将会对中国经济的发展的产生深远的影响。 对资本市场来说是自然也是一个获得重大发展的机会，市值大幅增长，市场化程度提高，法规及其监管将更完善。 一个长期的牛市将会出现。 2020年一季度，我国经济继续处于高增长平台， GDP增长速度、投资反弹压力和外贸顺差超出普遍预期。 经济运行总体上表现出：“三快”（工业、外贸和效益）、“三稳”（消费、物价和外资）和“三偏快”（投资、信贷、顺差）的特征。 但是，当前国际收支失衡对宏观经济的负面影响越来越大，货币信贷过于宽松的态势有所发展，投资反弹压力增大，房 价等资产价格上涨的矛盾比较突出。 初步预计，二季度，宏观经济仍将保持平稳较快增长态势。 针对经济运行中出现的问题，需要进一步加强和改善宏观调控，缓解国际收支不平衡状况，适当收缩货币供应，继续控制固定资产投资规模，引导社会资金投向社会薄弱环节，切实抑制房价过快上涨。 资料来源：中国网《 2020年二季度中国宏观经济预测分析报告》 3 行业状况分析 就软件行业的发展来看，商务部将把促进软件出口和加强软件产业的国际交流与合作作为实施科技兴贸战略的一项重要内容，努力支持中国软件产业加快发展。 庞大的成长性 27 市场，使飞速发展的中 国高新技术产业具有广阔的想象空间。 有人预计，到 2020 年，我国高技术产业年均发展速度将保持在 20％以上，产值达到 10 万亿元。 证券行业创新发展正给公司带来巨大的机遇，公司开发的证券综合业务平台、股份特别转让（三板）系统、集中报盘管理系统、 QFII 投资管理系统、证券集合受托业务管理平台等先后投入使用。 随着证券市场的复苏，预计公司主营业务收入和利润增长潜力巨大。 G金证近期因为推出了证券短信服务，受到了券商青睐而大涨，由此可见，与证券公司相关的企业也将受益牛市带给证券公司的高速成长。 4 产业发展趋势分析 随着政府对证券公司综合治理工作的不断深入 ,一方面一批优质证券公司将面临较好的创新发展机会 ,另一方面 ,也会有一批高危证券公司被兼并或清算关闭。 股权分置改革的顺利推进以及新的金融品种的推出 ,有利于证券行业走出低谷 ,为证券业的健康发展创造了条件 ,证券业的 IT系统建设投入也会逐步走出低谷 ,并有一定的增长 ,主要表现在集中交易系统等业务类系统、客户关系管理等管理类系统、灾备中心的建设、创新金融品种的支持系统、以及网络和系统集等方面的投入预期会有一定增长。 2020年国内证券 IT行业内的竞争格局与 2020年不会有大的变化。 公司将继续保持和扩大在集中交易等产品的技术领先和市场占有率的优势 ,同时把握证券金融业创新产品推出的机遇 ,及时研发相应的应用系统并推向市场 ,以获得较好的投资回报收益。 5 公司在行业中的地位及优劣势分析 公司和其主要竞争对手 恒生电子股份有限公司， 瓜分了 70%以上的市场份额。 并且最近在和恒生电子竞争中国建投入股几家大型券商中胜出，进一步扩大市场份额。 ｜ 代码 ｜ 简称 ｜总股本｜实际流｜主营收入｜ 净资产 ｜ 每股收｜ ｜ ｜ ｜ (亿股 ) ｜通 A股 ｜ (亿元 ) ｜ 收益率 ｜ 益 (元 )｜ ｜ 600446｜ G金证 ｜ ｜。