金农小额贷款公司管理表格汇编(24页)-其它制度表格(编辑修改稿)

金农小额贷款公司管理表格汇编(24页)-其它制度表格(编辑修改稿)内容摘要：

通过外围走访以及了解相关人员对自然人客户道德品行的评价，是否发现异常情况。 四、贷款申请人的财产、债务与收支情况 （一）截止到调查日，该自然人客户拥有财产总额 为 元。 其中： 拥有房产的情况（注明共有人、坐落位置、建筑面积、购买时间、购买价格、市场价值、按揭 /全款）。 拥有的车辆情况（注明共有人、型号、车牌号、购买时间、购买价格、按揭 /全款）。 拥有的其他财产（国债、股票等有价证券、存单、所持其他公司的股权）。 （二）截至调查日，该自然人客户债务总额为 元；每月应支付利息 元。 其中： 原欠款 月利率 已还款 未还款 月还款额 民间借款 房产按揭款 汽车按揭 款 经营性借款 负债合计： （三）截至调查日，该自然人客户每月收入为 元；每月支出 元。 其中： 收入项目 金额 支出项目 金额 工资性收入 日常生活支出 财产性收入 教育支出 经营性收入 经营性支出 其他收入 其他支出 每月收入合计 每月支出合计 每月收支结余 为核实其月收支的真实性，调查人员对其银行存折以及现金收支进行调查。 其中，对银行存折的调查结果为：最近三个月银行存折的借方月平均发生额 为 元；贷方月平均发生额为 元。 其银行存折流水是否能基本印证贷款申请人的月收支情况（□是；□否）。 （四）对从事相关经营活动的贷款申请人经营方面的调查 贷款申请人经营方面的基本数据 主营业务 年销量 平均销售单价 年销售额 单位成本 年销售成本 年营业利润 经营性现金流净额 生产经营是否合法合规；是否超出了批准的营业范围从事经营活动。 生产经营所处的环境是否呈现出恶化的迹象。 包括原料、劳动力供应是否日趋紧张；相关法律、政策环境日益不利于其生产经营。 生产经营活动是否正常，生产规模、销售规模、资产规模等是否稳定增长。 其主要产品的技术含量是否较高；市场占有率是否呈现下降的趋势。 基于以上对贷款申请人的财产、债务与收支的分析，判断贷款申请人的第一还款来源是否可靠和充足。 五、对相关担保措施的调查 （一）对保证人的调查。 第三方保证人的姓名或名称 与贷款申请人的关系 住址或单位地址 证件号码 保证人的资信状况 保证人当前的债务总额 保证人的主体资格是否适格 是否具有担保能力 （二）对拟提供的 抵（质）押物的调查。 抵（质） 押物名称 抵（质）押人是否 对该抵（质）押物 有所有权或处分权 抵（质）押的 性状、特点，以 及是否容易处置变现 抵押或质押价值 （三）其他担保措施。 （四）对拟提供的担保措施进行分析，分析贷款申请人的第二还款来源是否可靠与充足。 六、信贷部意见 （一）对贷款申请人的还款信誉、品行与道德、还款能力作出评价。 （二）基于以上评价，提出尽职调查意见与建议。 （三）对于经调查意见同意发放贷款的，提出具体的贷款产品设计方案。 建议贷款金额 建议贷款 利率 建议贷款期限 建议贷款方式 建议还款方式 具体的风险 防范措施 信代经理签名： 信贷部经理签名： 年 月 日 年 月 日 七、风险管理部意见 风险经理签名： 风险管理部经理签名： 年 月 日 年 月 日 表 3 风险初审报告（适用于企业类贷款申请人） 一、项目名称： 《关于 的项目》 二、项目申请的基本情况 申请贷款金额： 贷款用途： 贷款方式： 贷款期限： 三、初审内容 贷款申请人的基本情况 ①贷款申请人名称： ②成立时间： ③注册资本： ④注册地址： ⑤单位性质： ⑥法定代 表人（实际控制人）： ⑦经营范围： ⑧股本结构： 单位：万元 出资人名称 出资额 占比 1 2 合计 对风险调查中获取的非财务情况的简要说明： A 坚贷款申请人的以往信誉和目前的信用状况进行描述（包括描述其贷款卡和资信证明中的异常情况；是否有外部单位反映其诚信问题的情况；是否有证据证明其目前信用较低的其他情况等）。 B、对贷款申请人是否存在提供严重虚假的非财务信息的情况进行说明（包括其是否提供了虚假的非财务资料，以及是否隐瞒了有关重要的其他非财务信息等）。 C、对与贷款申请人有关的行业与经营环境方面的风险因素进行描述（包括行业与经营环境现状中存在的重要风险因素；行业与经营环境的变化趋势中可能包含的重要风险因素）。 D、对贷款申请人经营合规方面的风险进行描述（包括贷款申请人在劳动用工、税赋领域、产品质量、环境保护等方面存在的违法、违规方面的风险）。 E、对贷款申请人目前需要的资金量、过去已投入的资金情况、尚存在的资金缺口、筹集缺口资金的可行性等情况的说明衣预测。 F、对贷款申请人拟投资项目的可行性分析（包括对投资项目的回收期、净现值、内部收益率以及项目对贷款申请人目前与未来一定期间的现金流的影响）。 F、对贷款申请人拟投资项目的可行性分析（包括对投资项目的回收期、净现值、内部收益率以及项目对贷款申请人目前与未来一定期间的现金流的影响）。 G、对贷款申请人管理层的素质和水平的异常情况进行描述（具体包括是否实行家庭式管理，管理水平是否低下，是否缺乏创新意识、管理体制是否存在重大缺陷等）。 H、对贷款申请人的产品（服务）的质量、产销量等情况进行描述（具体包括贷款申请人是否存在制假贩假的情况、产品质量是否低劣；产销量规模是否偏小；产品或服务是否单一 ；技术含量是否偏低；销售渠道是否单一等情况。 L、对贷款申请人的实物资产是否存在积压、贬值、毁损，其他实物资产是否存在严重贬值、毁损等情况进行说明。 J、对贷款申请人的购销活动产生的上下游结算方式与结算周期进行描述（包括结算方式与结算周期可能对贷款申请人的现金流状况的影响）。 K、对贷款申请人的关联方与关联交易进行分析（包括分析是否存在关联方利益输送、关联方是否长期占用贷款申请人大额资金等异常情况） 对贷款申请人的的财务、损益、现金流的异常情况进行描述，主要包括： A、其主要资产权属是否 存在争议；资产是否严重不实；债权资产是否存在较大坏账；主要资产是否存在其他异常情况。 B、其是否存在少计债务；是否存在较多的高利贷性质的债务；应预计的负债是否没有预计；目前和未来是否存在大量需支付的刚性债务。 C、其。