反洗钱业务知识及金融机构反洗钱培训课件(27页)-管理培训(编辑修改稿)

反洗钱业务知识及金融机构反洗钱培训课件(27页)-管理培训(编辑修改稿)内容摘要：

取业务；为客户提供电话、网络、自动柜员机以及其他非柜台方式的服务；为客户提供由他人代理办理业务的服务时，应采取客户身份识别措施。  制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 中国最大的保险资料下载网 保险业 : 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》  第十二条：对于保险费金额人民币 1 万元以上或者外币等值 1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币 2万元以上或者外币等值 2020美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币 20万元以上或者外币等值 2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 中国最大的保险资料下载网 保险业 : 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》  第十三条：客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币 1万元以上或者外币等值 1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。  第十四条：在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币 1万元以上或者外币等值 1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。  制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 中国最大的保险资料下载网 持续性要求 (第十九条 )。 金融机构在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。 如果发现客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应 立即中止为其办理业务。 重新识别客户身份的要求 （ 1）重新识别客户身份的条件 （第二十二条） （ 2）重新识别客户身份的措施 （第二十三条） 委托其他金融机构销售金融产品的客户身份识别要求（第二十四条） （ 1）委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责； （ 2）代理机构采取了我国反洗钱法律规定的客户身份识别措施； （ 3）金融机构能够从代理机构有效获得并保存客户身份资料信息。 对通过第三方识别客户身份的要求（第二十五条） (1)第三方按我国反洗钱法律法规的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施； (2)第三方为本机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍； (3)本机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。 中国最大的保险资料下载网 客户洗钱风险评级及高风险客户的加强身份识别措施（第十八、十九条） 金融机构开展客户洗钱风险的评估工作，划分风险等级。 根据客户洗钱风险程度高低分别采取不同的客户身份识别措施。 如果客户为外国政要的，在建立业务关系时，应当报请董事会或高级管理层批准。 对高风险客户还需每半年审核一次客户身份基本信息。 此外，还应在持续关注的基础上，适时调整风险等级，并将风险划分标准应报中国人民银行备案。 报告客户可疑行为的要求（第二十六条）。 客户以下行为属可疑行为： （ 1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的； （ 2）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的； （ 3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的； （ 4）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的； （ 5）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。  制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 中国最大的保险资料下载网 （三）客户身份资料及交易记录保存（第二十七、八条） 金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定期限的制度。 保存目的。 一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。 保存内容和期限。 保存内容为客户身份资料和交易记录，保存期限均为 5年。 自然人客户的 “ 身份基本信息 ” ： 包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。 客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。 法人、其他组织和个体工商户客户的 “ 身份。