医疗保险与养老保险(编辑修改稿)内容摘要：
消费平滑与年金市场 人们既有过早去世，导致家里收入剧减的风险；也有过于长寿，导致年轻时的储蓄无法维持老年生活的风险。 为了防范前一种风险，人们会购买人寿保险，为了防范后一种风险，人们购买养老保险，其目的是一致的，就是实现消费的平滑，即减少高收入时期的消费以增加低收入时期的消费。 消费平滑化的一种主要方式就是购买年金。 年金市场上的逆向选择 私人部门提供年金来解决养老时，存在信息不对称的问题。 保费的高低，取决于被保险人的预期寿命。 如果某人知道自己能活的比预期寿命长，他就愿意加入保险，如果某人知道自己活的比预期寿命短，他就不愿意加入保险。 结果，在既定的保费水平上，加入保险的都是些平均寿命比预期寿命长的人。 即使保险公司提高保费，此后加入保险的人，仍然会具有这种特征。 政府提供养老保险的原因 规避年金市场上的逆向选择，迫使人人都加入保险。 纠正人们的短视行为。 所谓短视，指的是人们在年轻的时候花钱不加节制，到了年老时才发现自己没有什么储蓄，以至于因此陷入贫困，或是遭受生活水平剧烈下降的打击。 防范道德风险。 如果有人相信社会上存在具有利他主义精神的人，当他到了老年生活无所依凭的时候，这些人就会站出来为他提供食宿，那么这个人就有很好的理由尽情消费，不做储蓄，然后利用他人的善意生活。 这会导致整个社会的储蓄率过低。 收入再分配。 在政府强制性的养老保险制度下，一生收入高的人比一生收入低的人在他们纳税上获得的收益小得多。 因此，养老保险具有再分配收入的作用。 老年人的政治压力。 养老保险的特点，是分散地从每一位劳动者那里获取养老金缴费，然后较为集中地使用在老年人身上。 之所以说是集中，是因为相对于整个劳动者的规模来说，老年人人数相对较少。 为什么政府对这种行为表现得如此积极呢。 因为老年人拥有两种重要的政治资源，第一他们有时间，第二他们注意力比较集中。 因此和年轻人相比，它们更有可能组织起来向政府提出抗议。 换句话说，他们在政治上更具有影响力。 二、养老。阅读剩余 0%
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