银行信贷资金运动(编辑修改稿)

银行信贷资金运动(编辑修改稿)内容摘要：

农行 的存贷比为 %，较上半年上升了 ，但仍是存贷比最低的银行。 工行 存贷比为 %，较上半年上升了； 建行 存贷比为 %，较上半年上升了。 最新动态阅读：银行“差钱”－－ 2020年的“信贷资金荒” 原因分析： 经济持续增长，但信贷额度不增反降 央行连续调高存款准备金率 在负利率和金融脱媒背景下，理财产品热销导致存款增速放缓； 贷款新规中 ‘ 实贷实付 ’ 的要求减少了派生存款； 贷款增速回落导致派生存款增速变慢。 结果： 有些银行为保证优质大客户，挤压小企业客户额度，致使很多中小企业主转向民间借贷。 有些银行从考核指标利润出发，与其贷给一家大客户，不如分解后贷给中型甚至小客户，赚个高利息。 结果造成了大客户资金紧张。 三、我国的银行信贷与民间信贷 银行信贷占主导地位 民间信贷规模增大 从整个经济环境来看， 银行信贷 总量和 民间信贷 总量互为补充，在国家银根紧缩、市场资金短缺时，民间信用的规模就扩大，利率就上升；反之信用规模缩小，利率下跌。 我国的银行信贷存在的问题 （ 1） 从银行的覆盖程度看 美国每人拥有的分支机构是中国的 ， 法国是中国的 2倍 ， 中国主要集中在长三角 、 珠三角 、 泛北京地区 ，内陆省份少 ， 服务水平低； （ 2） 从银行与企业的数量对比看 ： 美国 1万家 、 德国 1000家企业就拥有 1家独立的银行 ， 我国 800万家企业仅 130多家银行。 （ 3） 从融资效率看： 信贷资源配臵不科学 ， 资金供求矛盾突出 ， 银行不良贷款比例仍较高 （ 4）银行信贷资金的去向问题 途径： 将信贷资金转换成 ‚ 自有资金 ‛ 虚构贸易获取票据承兑金额 夸大贸易额套取信贷资金 通过向子公司注资 ‚ 挪用 ‛ 银行信贷资金，使之流向 股市、楼市、 甚至其他高风险、高回报市场。 阅读材料： 目前， 担保公司 想出各种办法来绕开监管机构设立的防火墙，“漂白”信贷资金。 方法之一是担保公司找到或设立房屋装修公司，出具虚假的房屋装修合同来骗贷。 这些信贷资金犹如脱缰的野马，逃离银行的监管。 理解： 我国现阶段银行业不仅是改革问题也是一个发展问题 我国民间信贷的现状 一系列数据： 2020年全国地下信贷的绝对规模在74508300亿之间，这就意味着，地下金融的业务规模占正规金融机构业务规模的比重近三成。 农业部农村经济研究中心农村定点观察站的数据： 2020年全国农户户均借款来源中  来自银行及信用社的贷款只占 26%  来自私人的贷款则占 71%； 从地区结构看，农户资金来源来自民间金融的  东部地区占 81%  中部地区 76%  西。