全面综合性家庭理财规划报告书(编辑修改稿)

全面综合性家庭理财规划报告书(编辑修改稿)内容摘要：

交通费 400 其他支出 1000 合计 7000 合计 3600 节余 3400 年收支储蓄表 收入 支出 李伟 48000 生活支出 24000 郑红 66000 通讯费 2400 交通费 4800 其他支出 12020 合计 114000 合计 43200 节余 70800 3． 家庭财务诊断分析 ： ： 总负债 /总资产 =300000/725381=%。 我们的理想经验值是小于 50%，比较正常。 ： 每月储蓄额 /税后月收入 =3400/7000=%。 储蓄率达到 %，以李伟家庭目前的收入支出情况，比较合理。 ： 流动性资产 /每月支出 =0/3600=0，而我们的理 想经验值是 38，一般而言 ,家庭的应急储备金应该满足家庭 36个月的开支 ,而李伟家庭对于应急储备金毫无安排，这是很不合理的。 应该留足备用金，以备不时之需。 4. 投 资 与 净 资 产 比 率 ： 投资资产 / 净 资 产=125381/425381=% 可见李伟家庭的投资比例较低，合理的投资比例应控制在 50%以上，有投资才会有收益。 李伟家庭年龄较轻，薪资收入还有很大的成长余地，也有一定的风险承受能力，这是必须要作出调整的。 ，没有自己保险的 安排，缺乏保障，一旦有所变故没有应急措施来维持一家人今后的生活。 五、客户的理财目标与风险属性界定 （一）客户的理财目标 年内 预备购车，价值 13万元， 2020年 小孩 出生 ， 培养小孩至国外读研究生后，给予 50万的创业金。 15 年后 时，预备换车，时价 20万元； 同年 换房，时价 120 万元。 (二 )风险属性测定 属于中高水平 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 45 总分 50分， 25岁以下者 50分，每多一岁少 1分， 75岁 以上者 0分 50 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 10 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷 50％ 无自宅 4 投资经验 10年以上 6～ 10年 2～ 5年 1年以内 无 6 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 10 总分 88 — 属于中高水平 忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 20 不能容 忍任何损失 0分，每增加 1%加 2分，可容忍 25％得 50分 20 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 8 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 6 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 6 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 4 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 8 总分 52 李伟 属于风险能力和风险承受态度都处在中高水平，除了紧急预备金以存款持有 以外，建议客户参照以下的风险矩阵 ： 序号 年 龄 阶段 资本配置比率 风险资产配置比率 资产收益率 投资组合 收益率 无风险资产 风险资产 债券基金1 债券基金2 股票基金 1 股票基金 2 股票基金 3 无风险资产 风险资产 1 2350 3% 97% % % % % % 3% % % 2 5065 51% 49% % % % % % 3% % % 3 6583 76% 24% % % % % % 3% % % 六、 拟定可达成理财目标或 解决问题的方案 (一 )房产规划 结婚时 30 万元，公积金贷款 30 万元， 20 年， 等额本息还款，公积金 贷款利率 为 4． 59%。 每月还款 PMT(%/12,20*12,300000)= 15年后 再次购房（精装修），时价 120 万元，其中原住房售出偿还贷款后余 70 万元。