保险经纪人考试学习大纲保险经纪相关知识部分(编辑修改稿)

保险经纪人考试学习大纲保险经纪相关知识部分(编辑修改稿)内容摘要：

组 织 减 少 ，购买 传统保险这一风险管理形式的依赖。 在 自 我 承 担 风 险 的 同 时 ，积 极 、主 动 实 施一 些有效的防范措施。 使风险管理功能得以扩展，到 20 世纪 70 年代时期，风险管理进入到国际化阶段出现一些全球性的风险管理联合体，使风险管理获得更广泛的承认。 90 年代风险管理继续发生着变革突出的变化是购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合。 进入 21 世 纪 ，巨 灾 风 险 事 故 频 发 ，许 多 国 家 的 政 府 介入了风险管理领域。 不变发展化的演变过程使风险的含义和内容越来越丰富。 十 七 、风 险 管 理 的 具 体 过 程 可 以 分 为 ：风 险 识 别、风 险 估 测 、风 险 评 价、选择 风险管理技术和评估风险管理五个阶段。 十八、风险识别 ：是指经济主体认识自身面临哪些风险过程。 十九、风险识别是风险管理的第一步，也是风险管理的基础。 二 十 、风 险 识 别 的 方 法 ：（ 一 ）、风 险 清 单 法 ；（ 二 ）、流 程 图 分 析 法 ；（三 ）、财务报表分析法；（四）、实地调查法；（五）、事故分析法。 二 十 一 、风 险 估 测 ：是 指 在 风 险 识 别 的 基 础 上 通 过 对 所 收 集 的 大 量 资 料 进 行 分 析 ，利用概率理论估计和预测风险发生概率和损失程度等数理指标。 二 十 二 、风 险 评 价 ：是 指 在 风 险 识 别 和 风 险 估 测 的 基 础 上 对 风 险 发 生 的 概 率损 失程度和变异程度结合其它因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度并与公认的安 全 指 标 相 比 较 ，以 衡 量 风 险 的 程 度 并 决 定 是 否 需 要 采 取 相 应的 措施。 二十三、选择风险管理技术：（一）、风险回避；（二）、损失控制；（三）、风险转移；（四）、风险自留。 二 十 四 、评 估 风 险 管 理 效 果 ：是 指 风 险 管 理 技 术 适 用 性 及 收 益 性 情 况 的 分 析、检查、修正、评估。 第六章 个人和家庭风险管理 一、人和家庭风险的识别和估测就是对当前与未来计划的资金来 源和使用情况进行分析发现和衡量导致收入减少或支出增加的潜在事故和事件。 二、和个人面临的风险： （一）人身风险（生命风险、健康风险、失业风险）； （二）财产损失风险（不动产、动产）； （三）责任风险（侵权责任、违约责任、其他责任）； （四）投资风险（利率风险、通货膨胀风险、价格变动、信用风险、流动性风险）。 三、运用非保险工具进行风险管理： （一）风险回避； （二）损失控制； （三）风险转移； （四）风险自留。 四、运用保险工具进行风险管理： （ 一 ）、针 对 人 身 风 险 的 保 险 产 品 ——人 身 保 险（ 人 寿 保 险 、人 身 意 外 伤 害 保 险 、健 康 保 险 ）；（ 二 ）、针 对 财 产 风 险 的 保 险 产 品 ——财 产 保 险（ 普 通 家 庭 财产 保险 、家 庭 财 产 两 全 保 险 、投 资 保 障 型 家 庭 财 产 保 险 、个 人 贷 款 抵 押 房 屋 保 险、运输工具保险）； （二）、针对责任风险的保险产品 ——责任保险； （三）针对投资风险的保险产品 ——新型人寿保险。 五 、风 险 管 理 技 术 个 人 和 家 庭 风 险 管 的 运 用 ：运 用 的 是 非 保 险 管 理 建 议 和 保险 风险管理建议。 第七章 企事业单位风险管理 一 、风 险 的 识 别 ：任 务 两 个：一 调 查 风 险。 即 了 解 风 险 的 客 观 存 在；二 是 分析 风险即掌握风险发生的实际原因，并估测其可能发生的后果。 调查风险（财产风险、人身风险、责任风险、财务风险、环境风险）。 二 、估 测 的 含 义 ：通 过 风 险 估 测 计 算 出 较 为 准 确 的 损 失 概 率 ，可 以 使 风 险 管理 者事先安排降低损失的不确定性。 三、运用非保险工具进行风险管理： （一）、风险回避； （二）、控制风险； （三）、风险隔离（分割、复制）； （四）、风险自留。 四、运用保险工具进行风险管理： （一）企事业单位保险计划（选择保险的范围、选择保险公司、保险合同条件谈判、定期检查保险计划） （二）企事业单位可选择的保险种类（企业财产保险、运输保险、工程保险、责任保险、团体人身保险）。 第八章 保险业务风险管理 一、保险业务风险管理： （ 1）保险产品风险； （ 2）核保承保风险； （ 3）理赔与损失管理风险； （ 4）资金运用风险； （ 5）再保险风险。 二、保险业务风险管理流程： （一）险种开发风险管理 险种开发的原则（客户需要满足原则、科学计算费率原则、可保利益原则） 险种开发的风险管理（市场调查、可行性分析、保险条款设计、鉴定、报批、进入市场）； （二）展业风险管理： 展业的基本原则（创造保险需求原则、非价格竞争原则、有效激励原则） 展业中的风险管理（分析展业环境、提交展业人员业务素质和职业道德、重视售后服务）； （三）核保承保风险管理（制定合理的承保标准、编制承保手册、收集和整理承保信息、核保、加大监控力度）； （四）理赔风险管理（加强理赔队伍建设、建立理赔考核制度）； （五）资金运用风险管理（保险资金运用管理层次、包括宏观决策层次、投资实施监督考核层次）。 三 、保 险 公 司 整 体 风 险 管 理 ：是 指 在 企 业 预 定 目 标 的 主 导 下 ，将 公 司 内 部 和外 部的 ，包 括 产 品 风 险 、展 业 风 险 、承 保 风险等在内所有风险纳入到统一的风险管理体系当中对各种风险因素进行识别、估测、评价，在此基础上选择合适的风险管理技术进行有效管理的全过程性、全业务性和全员性的过程（建立整体风险管理目 标 、建 立 专 门 机 构 进 行 整 体 风 险 管 理 、进 行 风 险 分 析 和 度 量 、制 定 风 险 管理 计划）。 四、我国保险业务风险管理中存在的问题： （一）风险管理水平较低，风险管理理念不强； （二）较为注重显性风险管理对隐性风险管理重视不够； （三）较为注重内生风险管理，忽视外生风险的管理； （四）未能建立起有效的风险管理信息系统，风险管理决策缺乏依据。 五、保险业为风险管理现状对我国保险业发展的影响： （一）影响保险业可持续发展的基础； （二）不利于增强社会公众对保险业的信任； （三）不利于提交中国保险业在国际保险市场中竞争力。 六 、再 保 险 风 险 管 理 的 含 义 ：是 指 为 了 控 制 再 保 险 各 项 分 出 业 务 的 风 险 达 到预 期的经济效益目标，稳定保险企业的业务经营，而进行的计划、组织、指挥、协调和控制。 七、保险原则在再保险中的应用： （一）、可保利益原则； （二）、最大诚信原则； （三）、损失补偿原则； （四）、承保标的存在原则。 八、再保险整体风险 管理的主要技术： （一）合理确定承保限额和自留额； （二）选择适当的分保或转分保方式； （三）根据需要对自留额部分的风险责任安排超赔保障； （四）建立合理的分级授权和严格的核保核赔制度； （五）分保或转分保的安排要尽可能在国际间分散； （六）确立分保或转分保接受公司的自信标准； （七）建立有效的信息系统。 九 、再 保 险 分 出 业 务 的 风 险 管 理 ：保 险 公 司 为 了 分 散 保 险 责 任 、稳 定 经 营 都将 自身承担的过于集中的风险再次转嫁。 十 、再 保 险 分 出 业 务 的 风 险 管 理 流 程 ：（ 一）、确 立 合 理 的 自 额；（ 二 ）、选 择适当的分保方式； （ 三 ）、提 出 分 保 建 议 ；（ 四 ）、完 备 手 续 ；（ 五 ）、发生 风险事故后赔款处理。 十 一 、再 保 险 分 入 业 务 的 风 险 管 理 重 要 性 ：（ 一 ）、再 保 险 人 有 遭 受 巨 大 损失 的可能性；（二）、承保决策时信息的不对称性加大了再保险人的风险。 十二、再保险分入业务风险管理流程：（一）、审查分入业务的质量；（二）、审查原保险人提出的分保建议，分析分保条件是否合理；（三）、确定承保限额。 第九章 市场营销基础知识 一 、营 销 概 念 ：是 通 过 创 造 和 交 换 产 品 和 价 值 ，从 而 使 个 人 或 群 体 满 足 欲 望和 需要的社会和管理过程。 包括消费者需求、商品提供、交换及 交 换 媒 介 、顾 客满 意度、营销主体。 二、市场营销管理：营销管理是计划和执行关于商品服务和创意的观念、定价、促销和分销，以创造能够符合个人和组织目标的交换的一种过程。 三 、营 销 管 理 过 程 分 为 四 个 所 段 ：（ 一）、分 析 营 销 观 念 ；（ 二 ）、选 择 目标 市场；（三）、拟定营销组合；（四）、营销组织与控制。 四 、企 业 和 组 织 存 在 五 种 营 销 管 理 哲 学 ：（ 一 ）、生 产 观 念 ；（ 二 ）、产 品 观 念 ；（三）、推销观念；（四）、营销观念；（五）、社会营销观念。 五、营销观念四个特征： （一）有独自的目标市场； （二）顾客需求至上的原则； （三）整合 营销； （四）盈利能力。 六 、市 场 营 销 信 息 系 统 ：是 由 人 员 设 备 和 程 序 所 构 成 的 相 互 作 用 的 系 统 ，目的 在于为营销决策者及时准确地收集整理，分析评估并存储分类转达所需的信息。 七 、市 场 营 销 信 息 系 统 由 四 部 分 组 成 ：内 部 报 告 系 统 、营 销 情 报 系 统 、营 销研 究系统和营销分析系统。 八 、市 场 营 销 调 研 ：是 针 对 客 户 所 做 的 调 查 ，即 以 购 买 商 品 、消 费 服 务 的 个人 或 团体为对象来探讨商品和服务的购买、消费等各种事实、意见及动机。 九 、市 场 营。