个人理财业务上岗资格考试试题题库(编辑修改稿)

个人理财业务上岗资格考试试题题库(编辑修改稿)内容摘要：

议书 E．服装仪容整洁 标准答案： A,B,C,E 第 8 题 客户信任可以分为（ ）几个层次。 A．认知信任 B．理念信任 C．需求信任 D．情感信任 E．行为信任 标准答案： A,D,E 第 9 题 下面关于提议的说法正确的有（ ）。 A．提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向 B．提议包括试探性 提议和强制性提议 C．提议要能满足对方的全部需求 D．客户经理需要首先报盘，才能锁定话题 E．可以不接受对方的第一次发盘 标准答案： A,E 第 10 题 建立客户信任的主要方法有（ ）。 A．树立良好的第一印象 B．满足客户的全部要求 C．以诚相待，对客户专心 D．能相互倾诉 E．提升个人综合修养 标准答案： A,C,D,E 第 11 题 运用介绍法开发客户，应当做到（ ）。 A．在开发客户的过程中，尽量展示本银行和从业人员自身的魅力，树立良好形象 B．取得客户的认同，使他们愿意帮助介绍客户 C．让客户切身感受 到从业人员营销的金融新产品的确非常好 D．直接拜访，不受时间、空问限制开拓客户 E．为客户介绍的新客户提供最优质的服务 标准答案： A,B,C,E 第 12 题 下列处理“拒绝”问题的态度中，恰当的有（ ）。 A．以平常心面对拒绝 B．始终诚实与谦虚 C．准备撤退，保留后路 D．只有在拒绝的态度无礼时才可以争论 E．灵活处理 标准答案： A,B,C,E 第 13 题 行为信任表现为（ ） A．长期关系的维持 B．对企业和产品的重点关注 C．寻求巩固信任的信息 D．求证不信任的信息 E．对产品价格的高需求弹性 标准答案： A,B,C,D 第 14 题 若客户本人对财务、金融知识基本没有了解，对自己的财务目标和投资风险承受能力不明确，则个人理财业务人员在与客户交谈、交往中。 可以（ ）。 A．用金融专业术语向客户介绍理财产品 B．了解客户过去投资方面的经历 C．设计测试问题然后根据客户的反馈进行分析 D．为客户提供金融基础知识读本 E．向客户提供其他客户的财务目标供其选择 标准答案： B,C,D 第 15 题《反洗钱法》的主要内容是（ ）。 A．明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反 洗钱职责分工 B．明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务 C．规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 D．明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任 E．规定开展反洗钱国际合作的基本原则 【正确答案】 ： A,B,C,D,E 第 16 题结构性金融衍生品的特征是（ ） A．场外交易为主 B．高风险 C．结合了传统金融工具和衍生工具 D．高收益率 E．灵活性强，且风险和收益范围可以预知 【正确答案】： A,C,E 第 17 题下列关于银行职业道德建设的说法正确的是：（ ）。 A．它是银行 经济管理和银行工作的首要内容 B．是银行信息质量的根本保障 C．直接关系到国家政策的贯彻执行 D．必须建立有中国特色的道德规范 【正确答案】： B,C,D 第 18 题目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ ）。 A．股票 B．基金 C．人民币理财产品 D．外汇理财产品 【正确答案】： C,D 第 19 题选择进入目标市场时，因该考虑（ ）。 A．细分市场的客户价值 B．细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率 C．细分市场是否最有利可图 D．银行在该目标市场是否具有竞争力 E．银行是否能在有限的资源下 获得最大收益 【正确答案】： B,D,E 第 20 题客户价值细分是根据（ ）来划分的。 A．客户当前价值 B．客户历史价值 C．客户贴现价值 D．客户增值价值 【正确答案】： A,D 第 21 题以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ）。 A．理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率 B．通常投资者无权提前终止理财计划协议 C．理财产品到期，银行向投资者归还全额本金 D．保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益 E．银行有权提前终止理财协议 【正确答案】 ： A,B,C,E 第 22 题不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ ）。 A．固定收益率 B．最低收益率 C．预期最高收益率 D．浮动收益率 【正确答案】： A,B,C,D 第 23 题社会主义市场条件下的银行从业人员必须恪守其相对独特和具体的职业道德原则和规范，这是基于：（ ）。 A．银行业防范道德风险的要求 B．商业银行提高经营管理水平的要求 C．商业银行提高员工的职业素质的要求 D．商业银行防范经营管理风险的要求 【正确答案】： A,B,C,D 第 24 题下列对市场 营销的理解正确的是（ ）。 A．市场营销是一种企业活动，是企业有目的、有意识的行为 B．满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心 C．分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供服务市场营销的活动的主要内容 D．实现企业目标是市场营销活动的目的 E．市场营销过程是以现有产品为起点的 【正确答案】： A,B,C,D 第 25 题所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为（ ）等项目。 A．实收资本 B．资本公积 C．盈余公积 D．未分配利润 【正确答案】： A,B,C,D 第 26 题在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ ）。 A．收集与理财产品相关的资料 B．客户目前遇到的相关问题和特殊需求 C．客户的个性特征，家庭情况 D．掌握与客户兴趣相关的知识 E．分析评价自己产品与竞争者的优势 【正确答案】： B,C,D 第 27 题我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ ）。 A．实金交易 B．凭证式交易 C．金饰品投资 D．投资于黄金矿业公司发行的上市股票 【正确答案】： A,B,D 第 28 题商业银行在销售不需要审批的理 财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。 商业银行最迟应在销售理财计划前 10 日，将（ ）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 A．理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明 B．理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明 C．拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料 D．拟销售理财计划的工作人员档案材料 【正确答案】： A,B,C 第 29 题债券投资的风险因素有：（ ）。 A．价格风险 B．通货膨胀风险 C．违约风险 D．提前偿付风险 【正 确答案】： A,B,C,D 第 30 题 为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（ ） A．个人理财业务的分析、审核和报告制度 B．内部监督和独立审核制度 C．银行与客户资产合并管理制度 D．业务记录制度 E．充分授权制度 标准答案： A,B,D,E 第 31 题 商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（ ）。 A．试行有关业务方案 B．就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈 C．向银行。