银保综合理财实战教材(编辑修改稿)

银保综合理财实战教材(编辑修改稿)内容摘要：

人壽 投資相連 基金            高盈利 中盈利 低盈利  2 发展趋势 不 同產品之盈利表現 20 2 发展趋势 银行保险 在香港市场趋向 „ 香港存在各式各樣 银行保险 商业模式，以銷售聯盟為多。 „ 传统 银行 如 , 匯豐 , 恒生 , 東亞及大新早於 90年代已開始在其下銀行展開推銷保险。 „ 特别是 恒生 , 匯豐 和中银在 2002的新生意額 , 已擠身至頭十名人壽保險公司之列。 „ 而 在 2020年 , 恒生 和 匯豐 的新生意額 , 已超越美国保险集團。 21 2 发展趋势 银行保险 在香港市场趋向 „ 理財策劃是現今銀行保險重要成功因素 , 導至各銀行高薪拕角。 „ 产品设计和顾客分割是越来越重要。 „ 銀行開始重視對個人資產管理業務 , 及開拓信託業務迎合優質戶的需要。 „ 銀行亦察覺人壽及退休金業務的實質利潤 , 比一些銀行核心業为高 Source: Swiss Re 22 2 发展趋势 银行保险 在香港市场趋向 „ 低存款利率令大众對保證回報產品有很大吸引力。 „ 兒童保险 , 医療保险及年金亦已成为银保产品之列。 „ 品牌认知在这香港市場是非常重要。 Source: Swiss Re 23 2 发展趋势 银行保险 在香港市场趋向 „ 基本上 , 香港所有銀行均成立不同模式銷售保險產品 , 而最成功方面 , 應以組建業務為首。 „ 在 2001年 , 銀保新生意佔市場率大概 20%。 „ 一些學者認為銀保这样迅速成长是銀行要增加其他非主要業務收入 , 而保險公司亦擴展其它銷售渠道 , 而市民大众一般對銀行的信任感大於保險公司的代理。 Source: Asian Insurance review 24 2 发展趋势 银行保险 在香港市场趋向 „ 一站式選购 „ 合併式个人理财服务 „ 電話 行 销 „ 投放巨大資金運用在廣告以堤高公司知名度 Source: Asian Insurance review 25 2 发展趋势 其它競爭對手情況 (英國保誠 ) “Bancassurance – the ING Way” Source – Bear, Stearns International Limited estimates, Swiss Re 2020新生意渠道分佈圖 營銷代理 – 78% 其它 – 9% 銀行 – 13% 26 2 发展趋势 安泰人壽 与 交 通 銀 行 2020 „ 新造毛保費 „ 模式 – 發行協議 „ 人數 – 交 通方面 , 登記總人數有 480人 , 有效前綫銷售職員为 200人 , 安泰方面 , 由 4個定薪職員提供支援 „ 產品 – 5年期儲蓄計劃佔 九 成 27 2 发展趋势 安泰人壽 与 交 通 銀 行 2020 „ 資源 – 培訓及前綫銷售支援由安泰職員提供 „ 銷售渠道 – 透 過 39間網點 , 由銀行前綫客戶主任進行推銷 „ 弱點 – 產品銷售在於價格及佣金上 „ 機會 – 需要發展新產品 , 提升銷售長期人壽保单 28 3 商业模式 销售联盟 : 银行和保险公司通过合作协议的方式，销售保险产品 • 交通银行与安泰人寿 • 中信嘉华银行与加拿大永明人寿 • 渣打银行与英国保诚保险 • 交通银行与中寿 „ 星展銀行與英傑華 (AVIVA)保險 „ 中國工商銀行 (亞洲 )與大都會人壽保險 29 3 商业模式 兼并收购 : 独立保险公司和银行合并 • 东亚银行收购并全资拥有蓝十字保险 • 花旗银行 兼并 全 美 保险 30 3 商业模式 组建业务 : 银行设立自己的保险公司 • 汇丰保险，中银保险，大新人寿 • 亚洲商业银行，浙江第一银行，廖创兴银行，上海商业银行，永亨银行，永隆银行共同创立及拥有香港人寿 31 2020 (HK$) 銷售聯盟 整付保費 首年年化保費 Single Premium Annua。