20xx年内蒙古银行业从业人员合规测试题库(编辑修改稿)

20xx年内蒙古银行业从业人员合规测试题库(编辑修改稿)内容摘要：

一线业务的 “卡、证、章 ”管理和基层机构行政证章统一管理的配套与联动。 三是实行基层行行长、营业网点主任定期进行交流轮岗与会计主管 实行委派制的配套与联动。 四是重要岗位强制性休假与岗位审计的配套与联动。 五是激励基层员工揭发举报与员工保护制度的配套与联动。 六是实行贷款 “三查 ”尽职调查与贷款 “三查 ”档案（纸质或电子介质）妥善保管责任制的配套与联动。 七是完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制建设的配套与联动。 八是查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动。 九是案件查处与信息披露制度建设的配套与联动。 十是对基层操作风险管理奖（表扬、奖励）、惩（惩戒、处分）并举的激励约束机制建设的配套与联动。 4银监会提出银行业金融机构案件 整改要做到 “三挂钩 ”， “三挂钩 ”具体指什么。 答：一是将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩。 二是将案件风险整改与评级挂钩。 三是将案件风险整改与市场准入监管挂钩。 50、在《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发 [2020]17 号）中，对出现大案、要案追究有关人员的责任是怎么规定的。 答：各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。 对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门 及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。 反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。 5在《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发 [2020]17 号）中，对基层主管轮岗轮调和强制休假是怎么规定的。 答：建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。 要明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。 稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。 5在《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发 [2020]17 号）中，要求对重要岗位和敏感环节人员建立什么制度。 答：严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。 稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。 发现有涉黄、涉毒、涉赌、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。 要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。 5在《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发 [2020]17 号）中，对举报案件和制止案件发生的，有什么规定。 答：对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。 违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。 5在《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》（ 银监发 [2020]17 号）中，对未达账项和差错处理的环节控制是怎么要求的。 答：加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须 严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。 要设立独立的审核岗，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。 5在《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发 [2020]17 号）中，对账务核对工作是怎么要求的。 答：加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的 适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。 同时，要改善管理理念，改进技术手段。 5《商业银行合规风险管理指引》对建立举报制度有什么规定。 答：商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人。 5银监会所称自查发现案件指的是什么。 答：所称自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。 5银监会所称案件 责任是什么。 答：是指发生案件的银行业金融机构及其上级机构的主要负责人、分管负责人和直接责任人（以下简称有关人员）在所发生案件中应负的 主要领导责任、重要领导责任和直接责任。 不包括作案嫌疑人及有关人员在案件中应负的刑事责任。 5银行业金融机构自查发现案件的情形有哪几种。 答：（ 1）在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。 （ 2）在业务流程中，通过流程监督机制或 IT 系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发 现的案件。 （ 3）业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。 （ 4）在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件。 （ 5）在上级机构组织的全面检查、专项检查或上级机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件。 （ 6）银行业金融机构按照银行业监管机构（以下简称监管机构） 的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件。 （ 7）作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交待发现的案件。 （ 8）其他情形自查发现的案件。 60、银行业金融机构自查发现案件如何确认。 答：（ 1）发生案件的银行业金融机构及其上级机构应对该案件是否属于自查发现提出意见。 监管机构应对银行业金融机构提出的意见进行确认。 （ 2）发生案件的银行业金融机构，在第一次向上级机构报告和按照报告制 度向监管机构报告案件时，认为该案件属于自查发现的，应同时提出 “本案系自查发现案件的报告 ”。 报告应详细叙述自查发现案件的背景和过程，并提出本机构的意见，经本机构领导层集体研究通过，由主要负责人签署并加盖公章后上报。 （ 3）发生案件的银行业金融机构，在第一次报告案件时，未提出该案件属于自查发现的案件，而是在案件查处的后续报告中提出的，应在 “本案系自查发现案件的报告 ”中着重说明延后提出的原因。 （ 4）上级银行业金融机构接到发案机构随案件报告报来的 “本案系自查发现案件的报告 ”后，应在 2 个工作日内完成审查工作，必要时 应责成有关部门实地审核，并得出相应结论。 对审查（审核）确系自查发现案件的，由审查（审核）的银行业金融机构向负责监管发案银行业金融机构的监管机构报告。 （ 5）负责监管发案银行业金融机构的监管机构接到报告后，应在 5 个工作日内完成核查工作。 对银行业金融机构所提意见无异议的，应予肯定回复；有疑问的，应要求补充说明；认为不属于自查发现案件的，应说明否定理由予以退回。 监管机构在 5 个工作日内未完成核查工作的，应通知银行业金融机构延后回复，但延后不得超过 5 个工作日。 （ 6）监管机构在核查工作中，对百万元以上案件、发案银行业金融机构一年之内第二次及以上发生的案件、地市级银行业金融机构（含相当级别） 一年之内有三个及以上分支机构发生的同质同类案件、延后提出自查发现的案件以及有疑问的案件，应重点核查，并应视情况实地核查。 由银监分局核查的，应向银监局报备；由中小银行跨地区设立的分支机构属地监管机构核查的，应知会该分支机构的法人监管机构。 （ 7）银监局按照有关规定向银监会报告大案要案等重大突发事件时，如果认为该案是自查发现的案件，应附报有关材料。 6银行业金融机构自查发现案件的责 任追究有哪些规定。 答：（ 1）银行业金融机构应按照内部有关规章制度，负责实施案件责任的认定、处分级次的确定和责任追究（包括经济处罚和人事调整）工作。 监管机构应根据确认的结果，对银行业金融机构的案件责任追究工作予以监督。 （ 2）对银行业金融机构自查发现的案件，在追究责任时予以区别对待。 一是对确认符合通知第二部分第（一）、（二）、（三）条情形的，可不再追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任和重要领导责任，并可视情况不再追究或减轻追究有关人员的直接责任。 同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责 任、重要领导责任和直接责任。 二是对确认符合通知第二部分第（四）条情形的，可不再追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任，并可视情况不再追究或减轻追究有关人员的重要领导责任。 同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。 三是对确认符合通知第二部分第（五）条情形的，可视情况不再追究或减轻追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导 责任。 同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。 四是对确认符合通知第二部分第（六）条情形的，可视情况不再追究 或减轻追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任。 同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任，并可视情况不再追究或减轻追究有关人员的直接责任。 五是对确认符合通知第二部分第（七）条情形的，可视情况不再追究或减轻追究发案银行业金融机构有关人员的主要领导责任。 同时，可不再追究上级银行业金融机构有关人员的主要领导责任、重要领导责任，并可视情况不再追究或减轻追究有关人员的直接责任。 （ 3）银行业金融机构在审查、审核工作中，应依据事实，细分案件责任，对前款所列以外的有关人员责任及其他确有责任 的人员，应依据有关规章制度，追究相应责任，不得一概免除。 （ 4）银行业金融机构自查发现的属于本通知第三部分第（六）条所列的案件，在对有关人员做出不再追究责任或减轻追究责任的决定前，应向属地监管机构征求意见。 监管机构有异议的，银行业金融机构应重议。 （ 5）银行业金融机构在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件、银行业金融机构高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件等，仍应按照有关规定问责并上追两级责任。 （ 6）在银行业金融机构遭受外部侵害案件（定义 见 《 中国银监会办公厅关于印发＜银行业金融机构案件信息统计制度＞的通知 》（银监办发〔 2020 〕 17 号））中，银行业金融机构有关人员的责任认定和追究，按照公安机关的认定处 理。 6内蒙古银监局确定的全区农村合作金融机构案件风险防范重点领域有哪十个方面。 答：一是授权卡、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、现金等管理情况；二是储蓄存款、大额贷款、小额贷款、联行结算、拆借资金、票据贴现、债券投资等业务开展的真实性和合规性；三是查询对账、大额存款支取等内外账户管理；四是高管人员异地交流及重要岗位工作人 员岗位轮换、强制休假、亲属回避、离任审计以及会计委派制等制度执行情况；五是会计、出纳、信贷员和主任等要害岗位履职及流程设计情况；六是单位有无 “黄赌毒 ”行为、个人或家庭经商办企业、个人或家庭负债较大、有不良纪录或犯罪前科等 “九种人 ”；七是科技信息风险漏洞及网络安全防控措施落实情况；八是监控设备、运钞车、枪支弹药等安全保卫情况；九是超标准购置固定资产、车辆及薪酬分配以及大额财务开支情况；十是抵贷资产管理及处置情况等。 6内蒙古银监局开展的农村合作金融机构高级管理人员及其近亲属贷款自报、自查、自纠一承诺工 作中高级管理人员、近亲属的范围分别是什么。 答：农村合作金融机构高级管理人员，指自治区农村信用社联合社理事长、主任、副主任、合规部门负责人；各农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社理事长、副理事长、主任、副主 任、营业部主任；农村信用合作联社信用社主任；农村商业银行、农村合作银行董事长、副董事长、行长、副行长、行长助理、营业部总经理（主任）、内审负责人、财务负责人、合规负责人、支行行长。 各农村商业银行、农村合作银行监事长和各农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社监事长、副监事 长、主任助理也列入此次 “三自一承诺 ”的范围。 农村合作金融机构高级管理人员的近亲属，指高级管理人员的父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶，高级管理人员兄弟姐妹的子女及其配偶，高级管理人员子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶，高级管理人员父母的兄弟姐妹的子女及其配偶。 十、银行业务实务方面知识问答 6银行业金融机构开办以开放型网络为媒介的电子银行系统，应采取哪些保护措施。 答：应合理设置和使用防火墙、防病毒软件等安全产品与技术，确保电子银行有足够的反攻击能力、防病毒能力和入侵防护能力。 6银行业金融机构如何防止电子银行。