财产保险公司经营风险防范与控制教程(编辑修改稿)

财产保险公司经营风险防范与控制教程(编辑修改稿)内容摘要：

对风险的评估，确定保险责任范围，通过制定相应的保险条款，明确所承担的赔偿责任。 对基本风险，一般适用于基本条款，以基本费率予以承保。 对特殊风险，往往借助于附加条款，在承保基本责任的基础上，加费承保或采用特约条款，按特别约定的承保条件承保。 对有些不易控制的风险责任，按照自己的偿付能力确定自留责任限额，超过自留额部分的风险责任办理分保，以分散风险。 20 C、规定免赔额。 D、共同保险。 E、续保优惠。 F、其他优惠。 对配备先进防灾设施和防灾防损工作做得好的被保险人，在保险费率上也给予优惠。 21 二、建立规范的核保制度 规范的核保制度包括核保政策、核保原则、核保标准和核保人员资格以及核保组织系统等方面的内容。 核保政策 核保原则 核保原则至少包括 : A、对被保险人的公平原则。 即确保每个被保险人所支付的保险费率正确反映了风险等级的大小。 要确保对被保险人公正，风险评估与风险分级必须尽量客观。 22 B、对保险人的公平原则。 C、要有充分的理由拒保。 核保标准 核保人员的资格 核保的组织系统 保险公司建立健全核保的组织系统，必须结合自身的实际情卜况，采取个案分派系统或工作分配系统。 23 三、严格核保程序 保险公司核保运作的规范，重要的是规范核保运作的程序，无论寿险公司还是产险公司，核保流程包括以下几步 : 收集标的的有关信息 在核保程序申，收集信息是一项重要的基础工作。 有关标的信息的来源渠道包括 :代理人或外勤人员了解的关于标的危险状况、经营业绩、资信情况等，投保人的告知，投保人以往损失资料，防灾防损部门的现场勘查报告，财务评级机构，如会计事务所、审计事务所、资信评级部门的有关资料，保险公司对投保人以往的理赔档案，等等。 24 评估危险因素 在信息充足的基础上，核保人员应根据公司的核保原则和核保标准对标的或投保人进行风险评估，包括物质危险因素、道德危险因素、心理危险因素的评估。 确认保险方案 在审核了投保申请上的风险因素后，核保人员如果认为信息还不完善，可以迸行现场核保，然后把危险因素划分风险等级，通过评估风险等级，核保师必须作出承保、条件承保和拒保的决定。 25 执行核保决策 核保工作并不随着作出核保决定而终止，与此相反，核保部门必须把核保决定通知代理人或外勤人员，签发保单，并为会计、统计、监督部门记录有关风险状况的情况，为今后补充核保手册作好准备。 核保监督 核保的结果可能由于各种原因与核保标准、原则或其他规定不相符，需要核保部门有专门的人员对核保结果进行抽查检验，以确保核保的准确性。 26 第六部分 几个相关案例 案例一、吉林市“２ １５”特大火灾 ７月１０日上午，吉林省吉林市“２ １５”特大火灾案一审宣判，至此，这起造成５４人死亡、７０人受伤、直接经济损失４００余万元的特大火灾处理落下帷幕，但火灾刻在人们心中的印记、留给社会的思考却了犹未了。 于红新随手扔在地上蹍了两脚未踩灭的烟头，最终引燃了这场人间惨剧，其罪莫大焉。 但人们头脑中安全意识的普遍缺失、无处不在的侥幸心理、日常行为的疏漏，才是对公众安全构成威胁的“第一个烟头”，更应引起全社会的高度警惕。 ５月２４日，吉林市船营区人民检察院根据责任性质，对吉林市“２ １５”特大火灾７名责任人分别以失火罪、消防责任事故罪和重大责任事故罪提起公诉。 船营区人民法院于６月１１日开庭审理了此案，认为检察机关指控的犯罪事实成立。