融资担保业务风险管理手册(编辑修改稿)

融资担保业务风险管理手册(编辑修改稿)内容摘要：

合同文本签字、盖章的指导和监督工作。 （一）核心标准 具有极强的责任心、工作能力和职业道德，理解面签目的、了解面签要求、掌握面签技能，且遵章守纪，半年内未因违反公司制度受内部处罚。 （二）具体条件 业务人员：接受公司专业培训 3 个月以上。 经理级：接受公司专业面前培训 2 个月以上。 （三）认定程序 培训、模拟、实战、总经理确认。 二、面签前准备 （一）人员指定：双人面签，一人为部门经理级。 （二）文本准备：依据《业务调查评审报告》和签约前准备要点填写《签约见证 表》，准备签约文本。 特别注意提前审查实际用款企业、第三方保证公司的章程，确定下列事项： 决议类型（根据章程决定是股东会决议还是董事会决议）； 决议的的最低签字人数（根据章程确定）； 不能签字的人员（借款人为公司股东不得在股东会决议中签字）。 （三）约定面签时间地点：原则上应一次约齐并上门面签。 三、面签中操作 （一）核对身份：自然人身份证、企业营业执照等资料。 （二）收集资料：身份证复印件由客户签字、摁指印、盖私章确认，企业营业执照等资料公司类资料加盖企业公章（多页的必须加盖骑缝印章）。 （三 ）签字盖章：对应位置签字盖章，不错签、不漏签、不多签，无经过公证的授权委托书，严禁任何人代签。 现场面签结束后，面签人员在《签约见证表》上签字以示责任。 四、面签后检查 （一）返回公司：不可在外逗留。 （二）交风险部检查：是否有未签合同，已签合同是否有多签、漏签和错签。 （三）后续补救：未签的合同立即补签，已签合同中有多签、漏签和错签的，立即找客户补救。 五、考核与问责 第二篇：程序性规则（即业务操作流程） 第一部分：业务调查 一、业务部门调查 业务 部 门 的调查，主要围绕作业标准中 的抵（质）押物及第三方保证 人 部份展开，即调查重点为抵押物和保证人。 （一）关于抵 （质） 押物 权证手续 是否齐全，产权是否清晰； 对房产 地址、周边环境、内部设施，现场查看并拍照； 对动产的现有状况、性质进行现场查看并拍照。 抵押 物是房产 的 ，了解其 使用状况（出租、自用或空置） ；是车辆的，对其品牌、型号、使用情况进行了解现场勘查并拍照（车体正面、侧面、背面、发动机号、车架号、牌照号）；质押物是重要物资的，对其名称、种类、型号、数量、用途、归属、保管仓库等进行准确了解，现场勘查并拍照。 （二）关于保证人 与借款人的关系； 保证人 名下资产情况，是否能够覆盖项目的风险敞口； 保证人为个人的，了解其 收入、家庭、职业等情况； 保证人为企业的 ,了解其基本企业情况和信息。 上述要素调查清楚后，初步判断是否符合作业标准。 如符合报部门主管审批。 二、风控部门调查 风控部 主要是对借款人、保证人的资格、资产、信用状况、偿债能力、借款用途等内容进行落实和审查，并对抵（质）押物进行实质性判断。 （一） 关于借款人（仅为个人） 借款人及其配偶的职业、 收入 、 资产 、 信用 、 嗜好 等情况。 借款用途、还款来源是否确切。 （二） 关于抵 （质） 押物 主要对抵 （质）押物权证手续 是否齐全，产权是否清晰 ，价值是否公允，后期处置是否有潜在隐患，是否对抵（质）押手续的办理及法律关系的确立形成影响等因素进行审核。 （ 三 ）关于保证人 及抵押人 核实其 与借款人的关系 ，确认保证资格。 从资产、信用方面判定其担保能力的强弱。 前述要素调查清楚后，报风控部负责人，为业务评审提供依据。 三、资料收集 （ 一 ）借款人 （自然人）及其配偶 身 份证、 户口簿、结（离）婚证、单身证明（未婚证明、未再婚证明），如 存在离婚或再婚的需关注离婚协议，或婚姻关系解除时对抵押物归属的其他书面 协议。 工作证明、收入证明及收入的银行流水（ 少取得借款人的银行账户一年以上的流水 ）、财产证明、银行个人征信报告。 借款人个人简历、借款用途证明、还款来源证明及计划。 上述提供的资料，要做到复印件和原件核对一致，对资料的真实性进行辨别和判断，其中身份证明类资料可在面签时进行核对。 （二）实际用款人（企业） 企业基本证照：营业执照（正副本）、公司章程（工商提供的最新版本）、税务登记证（正副本）、组织机构代码证（正副本）、开户许可证、贷款卡及查询信息、特种行业经营许可证及其他和企业经营有直接关系的证照 、企业基本工商信息登记表（由办法营业执照的工商局打印盖章）等资料。 要求实地做好复印件和原件的比对并加盖企业公章（也可在。