理财规划师理财规划基础(编辑修改稿)

理财规划师理财规划基础(编辑修改稿)内容摘要：

险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。 五个选项都包括在里面。 54． ABCDE 解析：理财规划师理财规划的原则概括为以下几个方面：①整体规划原则；②提早规划；⑧现金保障优先；④风险管理优 先于追求收益原则；⑤消费、投资与收入相匹配原则；⑥家庭类型与理财策略相匹配。 55． ABD 解析：理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括客户利润表分析，客户婚姻、子女情况。 56． ABCDE 解析：将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前期和退休期。 57． ACDE 58． BDE 解析：单身期理财需求分析包括租赁房屋、满足日常支出、偿还教育贷款、储蓄、小额投资积累经验。 建立退休资金、增加收入属于家庭与事业形成期的需求分析。 提高投资收益的稳定性属于退休前期的需求分析。 59． ABCE 解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。 60． ABCD 61． ABCDE 解析：退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。 62． ABCDE 解析：理财规划的标准流程可以分为六步：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财服务。 63． ABCDE 解析：理财规划师财务比率分析时需要 分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。 64． ABE 解析：个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财、私人银行财富管理三个层次。 65． ABCDE 解析：理财规划师执业纪律规范的主要内容包括：①理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为；②理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户；③理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产；④理财规划师应以客观公正的态度维护客户 的利益；⑤理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突；⑥理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息。 66． ABC 解析：个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。 67． ABCDE 解析：建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。 68． ABCDE 69． ABCDE 70． ABCDE 71． ABCDE 72． BCDE 73．、解析：保障财务安全是个人理财规划要解决的 首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 74．解析：当支出在总收入以下但在投资收入以上时，总收入完全能够弥补支出，这时达到了财务安全但没有达到财务自由。 当投资收入涵盖了全部支出时，这时达到了财务自由。 75．解析：勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，还包括理财计划的执行及其监督过程。 76．解析：在区分执业会员和非执业会员的制度中，执业会员和非执业会员的制裁措施应有所不同。 原因很简单，非执业理财规划师因不执业，一般不 会出现欺诈、误导客户等行为。 所以关于吊销执照等适用于执业理财规划师的制裁措施不适用于非执业理财规划师。 77．解析：理财服务并不是一次性完成的。 未来的预估不可能完全准确，客观环境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也会发生变动，如果理财规划方案不相府变化，会导致方案的最终效果与当初的预定目标产生较大的差异。 因此在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案。 78．、解析：理财规划是一个人一生的财务计划，它是一种良好的理财习惯，是理性的价值观和科学的理财计划的 综合体现。 同时，理财规划又是动态的，不是一成不变的。 79．解析：为客户制定合适的投资规划是理财规划师个人水平的充分体现，并不是单纯的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高，合适的投资规划是为不同客户或同一客户不同时期的理财目标而设计的，不同的理财目标要借助于不同的投资产品来实现。 80．解析：对于投资回报率等财务指标，不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。 81．解析：职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。 第一章 现金规划 一、单项 选择题 1．下列选项中属于现金等价物的是 ( )。 A．股票 B．期货 C．货币市场基金 D．期权 2．产生交易动机的原因是 ( )。 A．分散风险 B．抓住有利投资机会 C．未来收入和支出的不确定性 D．收入和支出在时问上不同步 3．产生谨慎动机的原因是 ( )。 A．分散风险 B．抓住有利投资机会 C．未来收入和支出的不确定性 D．收入和支出在时间上不同步 4．关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是 ( )。 A．二者呈反方向变化 B．二者呈同方向变化 C．二者不相关 D．以上说法都不对 5．流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率 =( )。 A．流动资产／流动负债 B．结余／每月支出 C．流动性资产／每月支 D．流动性资产／总资产 6．关于循环信用，下列说法中不正确的是 ( )。 A．是按日计息的小额、无担保贷款 B．当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额 C．持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的 优惠 D．计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息 3％。 为计息利率 7．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在 ( )左右。 A． 4 B． 3 C． 2 D． 1 8．下列各项中，不属于 ( )典当融资的优点。 A．典当行对客户的信用要求几乎为零 B。 典当行不可以动产为抵押物 C．到典当行典当物品的起点低 D．典当贷款手续十分简便 9．理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是 ( )。 A．向客户说明什么 是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容 B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息 C．引导客户编制月 (年 )度的收入支出表 D．确定现金及现金等价物的额度 10．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于 ( )。 A．第一层次 (Mo) B．第二层次 (M1) C．第三层次 (M2) D．第四层次 (M3) 11． ( )是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。 既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越 高。 A．活期储蓄 B．定活两便储蓄 C．整存整取 D．零存整取 12．定活两便储蓄的起存金额为 ( )。 A．人民币 1 元 B．人民币 5 元 C．人民币 IO 元 D．人民币 50 元 13．关于整存整取，下列说法中错误的是 ( )。 A．人民币的存期分别为 3 个月、 6 个月、 1 年、 2 年、 3 年和 5年 B．外币的存期分别为 1 个月、 3 个月、 6 个月、 1 年、 2 年 C．到期凭存单支取本息 D．可部分提前支取一次，但提前支取部分将 按定期存款利率计息 14．关于零存整取，下列说法中错误的是 ( )。 A．需要事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息 B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入 C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐 D．人民币 5 元即可起存 15．整存零取的起存额度和存期分别为 ( )。 A．人民币 1000 元；存期分为 1 年、 3 年、 5 年 B．人民币： 100 元；存期分为 1 年、 3 年、 5 年 C．人民币 1000 元；存期分为 1 年、 3 年 D．人民币 10000： ~己；存期分为 1 年、 3 年、 5 年 16．自 20xx 年 9 月 21 13 起，个人活期存款按 ( )结息。 A．月 B．季 C．半年 D．年 17． ( )是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。 A．活期储蓄 B．定活两便储蓄 C．整存整取 D．个人通知存款 18．一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款。 当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款。 这 种储蓄业务叫做 ( )。 A．定活通 B．定额定期双定存单 C．活期储蓄 D．定活两便储蓄 19．关于绿色存款，下列说法中错误的是 ( )。 A．中国银行与中华环境保护基金会于 20xx 年 11月 23 日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动 B．客户可以是签约账户利息捐赠，也可以是现金直接捐赠 C．签约账户利息捐赠的币种不限 D．签约账户利息捐赠必须使用在中国银行开立的活期或定期整存整取 (含一本通 )储蓄账户 20．下列各项中， ( )属于货币市场基金 应当投资的金融工具。 A．股票 B．期限在 1 年以内 (含 1 年 )的中央银行票据 C．可转换债券 D．剩余期限超过 397 天的债券 21．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于 ( )。 A．收益高 B．风险大 C．分红免税 D．基金单位资产净值是固定不变的 22．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为 ( )元。 A． 1 B． 100 C． 1000 D． 10000 23．下列关于货币市场基金的说法不正确的是 ( )。 A．为个人及企业提供 了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式 B．就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零 C．就流动性而言，货币市场基金比银行 7 天通知存款的流动性还要好 D．就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于 7 天通知存款 24．从狭义上说．信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的 ( )，持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。 A．贷记卡 B．准借记卡 C．准贷记卡 D．借记卡 25．信用卡、准贷记卡和借记卡的一个 共同特点是 ( )。 A．可以在信用额度内免息透支 B．持卡人不必为刷卡消费付任何手续费 C．可以在国外透支外币消费 D．可支取现金而不付手续费 26．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的 ( )收取滞纳金和超限费。 A． 1％ B． 3％ C． 5％ D． 10％ 27．关于保单质押，下列说法中错误的是 ( )。 A．所有的保单都可以质押 B．医疗保险和意外伤害保险合同不 能作为质押物 C．超过 1 年的年金保险合同可以质押 D．投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款 28．保单质押贷款的期限一般不超过 ( )个月。 A． 3 B． 6 C． 12 D． 24 (一 )根据材料回答 2935 题 徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月 2 日为账单日， 22 日为还款日。 本月 2 日，徐女士刷卡购买了一件价值 6500 元的商品。 若该银行为徐女士所提供的信用额度为 6000 元。 29．该银行为徐女士在本月 2 日提供的免息优惠为 ( )天。 A． 20 B． 22 C． 30 D． 52 30．若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的 10％，则该银行收取的超限费用为 ( )元。 A． 25 B． 30 C． 250 D． 300 31．如果徐女士要购买的商品价值为 8000 元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达 ( )万元的信用额度。 A． 1 B． 5 C． 10 D． 15 32．调高的临时信用额度一般在 ( )天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。 A． 10 B． 20 C． 30 D． 60 33． 2。