法学调查报告-关于葛沽镇信用卡诈骗案件的调查与分析(编辑修改稿)内容摘要：
用卡欠款催收阶段，尚无统一规范。 根据法律规定，在恶意透支后，需经银行两次以上的催收，但现 行法律及司法解释对催收的方式、效力等没有明确规定。 有的银行采取信函的方式催收，而有的银行仅仅采用电话短信的方式催收，不但催收效果一般，还没有相应的回复情况。 即便是上门催收，也无持卡人或其他在场人的确认等，为催收证据效力的司法认定增加了难度。 最后不同金融机构之间信用信息系统未联网，致使诚信评判缺失。 因银行间信息不连通，犯罪分子在一家银行恶意透支后，往往又到另一家银行申领信用卡透支，连续作案，导致多家银行遭受损失。 （三）被告人自身的原因 首先是法律意识淡薄。 根据相关规定，持卡人透支 1 万元以上，经发卡银行两次催收后超过 3 个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”，将会承担法律后果。 很多犯罪分子在办理信用卡的初期，有可能财物状况良好，信用等级较高，但是随着时间的推移，可能自身财物状况恶化，又急需资金，不得不铤而走险透支信用卡，或者利用信用卡进行其他犯罪活动，而很多人本身并没有意识到违法行为已经进入刑法调控的范围；其次被告人贪利、侥幸心理是犯罪的重要诱因。 利益的驱动性是财产型犯罪多发的重要诱因。 随着社会的发展，人们的物质要求越来越高，有的人在自身财力无法满足心理需求时，在贪利心理和能够侥幸躲过法律惩罚的心 理驱动下，不惜以身试法。 （四）社会的原因 一方面社会公众诚信缺失，奢侈消费观念泛滥，对侵占他人或社会财产的行为态度冷漠。 另一方面，社会舆论对信用卡诈骗行为的压力不大，导致人们对恶意透支等行为的危害后果缺乏足够认识。 从社会监管来看，司法机关对此类犯罪的打击力度不够，也是此类犯罪逐年增多的一个原因。 信用卡诈骗犯罪往往技术含量较高，涉及到的金融、网路、电子商务等各方面的知识，许多监管机构的人员，如公安等部门都缺少相关专业背景，短时间内很难形成对此类犯罪的一个整体性把握，有可能有时候打击力度不够，会放纵犯 罪。 三、预防措施 （一）持卡人自身要提高防范意识 收到信用卡时要及时修改密码，不要使用 12345 6 个 9， 6 个6 等数字或与生日、卡号等有密切联系的数字作为密码，保护好个人信息，不要将密码、卡号等信息告诉他人，避免被他人盗用。 在使用后要及时收回信用卡，回执凭证等不要随意丢弃。 尤其是身份证不能轻易交给他人或者向别人提供身份证复印件，信用卡及身份证要分开保存以保证安全。 （二）建立健全机制，规范金融机构信用卡业务。阅读剩余 0%
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