农村小额信贷存在的问题及对策毕业论文(编辑修改稿)

农村小额信贷存在的问题及对策毕业论文(编辑修改稿)内容摘要：

历了 三个阶段 ： 第一阶段 是改革开放后至 1999 年的自发摸索 的 阶段。 这一阶段 主要是由分布在广大农村地区的农村信 用社面向社员，探索开展以第三方保证为主、信用为辅的小额贷款业务。 [1] 数据来源于江西农村信用社网站统计数据 , 农村小额信贷存在的问题及对策毕业论文 6 第二阶段是 是 1999 年至 2020 年的试点推广阶段。 这一阶段 主要是作为当时监管部门的人民银行 有 意识 地引导农村信用社发放农户小额信用贷款和联保贷款，创造了 “ 江西婺源模式 ” 并逐步在全国推广。 第三阶段 是 2020 年以来的创新发展阶段。 银监会 自 2020 年 成立后，按照我国农村经济变革对农村金融服务提出的新要求，认真 仔细地 总结 了 我国 农村小额信贷的经验和 以往 做法， 进行了深入地 研究 同时 借鉴 了 国 外先进 经验，革新 了 农村小额信贷的 规章制度 ， 并 从机构体系、业务运作、环境建设等 重要 环节入手，推动农村中小金融机构小额信贷业务的广度和深度不断拓展。 各农村中小金融机构也充 分发挥 了 深入群众 ，按照 积极扶农 和持续发展的要求，因地制宜地创新和发展农村小额信贷业务，在缓解 “ 三农 ” 贷款难，支持农民增收和农村经济发展等方面 做 出了积极 和重大的 贡献。 江西 农村小额信用贷款的现状 江西农村小额信用贷款的规模 自 从 2020 年人民银行总行在婺源试点 农村小额信贷 以来， 江西农 村 小额信用贷款 就 受到 了 广大江西农民的喜爱与支持，广大农民从中受益匪浅。 据统计，截至 2020 年 4 月末， 江西 省农村信用社已向 360 万户农户核发贷款证，凡符合贷款条件又有贷款需求的农户均已办理贷款证，对 340 多 万农户累计发放小额信用贷款 400 多亿元，农户小额信用贷款到期收回率保持较高水平，实现了良性运行与发展。 而 至 2020 年 年 末，全省农村合作金融机构对有贷款需求且符合贷款条件的农户核贷发证面达 99%，贷款发放占已核贷发证农户的 97%，占有贷款需求且符合贷款条件农户的 95%；累计发放小额农贷 亿元，余额 亿元，占各项贷款余额的 %。 [1] [1] 数据来源于江西农村信用社网站统计数据 , 农村小额信贷存在的问题及对策毕业论文 7 江西农村小额信用贷款的增长速度 2020年 底，全省农村信用社小额农贷余额 达 ， 累放小额农贷 亿元。 而截至去年末，江西 累 计发放小额农贷 已达 亿元，余额 亿元 ，同比 05 年， 累 放 小额农贷数量足足增长了 %。 由此可见，江西农信社小额农贷发放速度一直处于持续增长的状态。 [1] 江西 农村小额信用贷款取得的成就 以农为本、为农服务是 江西 农村信用社的办社宗旨，江西省农村信用社通过加大信贷支农力度，为广大农民服务， 不仅有效缓解了当地农民贷款难问题，而且有力促进了农村信用社自身业务发展。 农村小额信用贷款增强了贫困农户的自我发展能力 农村信用社通过对农 民发放贷款证，在核定的贷款限额以内对农户发放无 需抵押担保的信用贷款，极大地简化了农民的贷款手续，方便了农民借贷。 便捷的贷款手续使农民生产经营活动的资金需要得到及时供应，从而确保了经营收入的稳定可靠，有力促进了农民收入的增加。 农村小额信用贷款帮助贫困农户脱贫致富 发起于江西婺源等县、推广于全国的 “ 农户小额信用贷款 ” 模式，成为近几年来农民脱贫致富、农村经济发展的重要推动力。 婺源县联社率先在全国试办农户小额信用贷款， 自 江西省农村信用社联合社挂牌成立 以来 ，累计发放农户小额信用贷款 亿元，受惠农户达 40625 户，截至 2020 年 4 月末，农户小 额信用贷款余额达 亿元，到期贷款和利息收回率达到 97 %， 2020 年农民人均增收达 3661 元，比推广前的 2020 年人均增收 1518 元。 [2] 扶持农业产业化户，促进农村产业结构调整 以 江西省樟树市 为例，樟树市 农信社 就是将 小额农贷的重点放 在 农业产业结 构调整上。 2020 年累放的小额农户贷款中，其中支持传统农业生产的贷款 5759 [1] 数据来源于中国 2020 金融统计年鉴 [2] 数据来源于江西农村信用社网站统计数据 , show_message:2020,6 农村小额信贷存在的问题及对策毕业论文 8 万元，只占 %，而发放产业种植和多种经营贷款达 9627 万元，占 %。 在 全市重点支持了 “ 三个基地 ” 的建设： 药材生产基地建设，樟树自古以来就 以 中药闻名天下，信用社发放贷款 700 多万元用于支持药材专业户种植中药材； 生猪养殖基地建设， 农信社 先后向 900 多户养猪专业户发放贷款 2400 多万元， 年生猪出栏达到 24 万多头，预计利润可达 3000 万元，平均每户增收达 3 万元； 水产养殖基地建设 ， 信用社先后发放贷款 800 多万元用于扶持养鱼专业户 150 多户，养鸭户 220 多户。 [1] 促使农村信用环境建设取得新进展 近几年来，江西省省委宣传部等部门组织一直在全省农村开展创评“文明信用农户”活动， 2020 年 人民银行向省委、省政府上报《金融支持江西经 济 薄弱环节的意见和建议》，制定《关于支持江西社会主义新农村建设的信贷指导意见》，引导金融机构加大对支农贷款的投放力度。 截至 2020 年 4 月末，全省共评出文明信用农户 40 万户，累计发放文明信用贷款 40 余亿元，贷款一直保持了较高的收回水平。 以 靖安县联社 为例， 靖安县联社坚持经济与道德联姻，充分发挥信贷杠杆作用，文明信用农户贷款到期收回率高达 99 %。 再看 婺源县 ， 婺源县农信社 截至 到 2020 年 6 月底 ， 他们已向全县 59186 户农户核发信用贷款证，发证面占全县农户总数的 %，占符合贷款条件又有贷款需求 农户的 100%；已向 55731户农户累计发放贷款 亿元；连续三年小额农贷到期收回率和利息收回率均达 95%以上。 [2] 促进了农村信用社自身业务的健康发展 江西农村信用社 积极开展 了 农户小额信用贷款工作，在促进农业和农村发展，帮助农民增收的同时，也得到了农民群众和社会的良好回报。 2020 年末江西农村信用社实现盈利 亿元，比去年增长了 %。 截止 2020 年 12 月末，全省农村信用社各项存款余额为 亿元，比年初增长 150 亿元，增幅%；各项贷款余额 亿元，比年 初增长 亿元，增幅 %；存贷款规模达到 亿元，跃居全省金融机构第一位。 存贷款增幅连续四年明显高于全省金融机构平均水平和全国农村信用社平均水平。 2020 年，江西农村信用社进入了历史发展的最好时期，经营效益创历史最高点，各项收入总额为 [1] 数据来源于江 西农村信用社网站统计数据 , show_message:2020,12 [2] 数据来源于江西农村信用社网站统计数据 , show_message:2020,6 农村小额信贷存在的问题及对策毕业论文 9 亿元，同比提高 个百分比，各项支出总额为 亿元，同比提高 个百分比。 实际利润达 亿元，同比提高 亿元。 [1] [1] 数据来源于江西农村信用社网站统计数据 , 农村小额信贷存在的问题及对策毕业论文 10 第三章 江西农村小额信用贷款发展中存在的问题 江西 农村信用社开 展的 农贷 业务，为 农户 发展产业提供了资金保障，解决了农民的贷款难题， 对 “ 三农 ” 发展 起到了 重要作用，但部分地方的小额农贷还面临许多亟待解决的难题。 农户拖欠贷款所带来的信贷风险 虽然 推广 农村 小额 信 贷 已有一些年数 ， 但 部分农户 仍然 没有信用观念， 对小额农 村小额信 贷 认识 也不到位 ，产生了滥用 “ 贷款证 ” 的行为，出现 冒名领取信用贷款和盲目申请贷款的 现象；有些农户甚至认为 小额信贷是国家免费赠送的，不需要还款 ； 有些地方的农民由于多种原因干脆逃债 ， 杳无音信。 这些行为 严重影响了小额 信 贷的发放质量， 进而 影响了小额 信 贷的支农 效应。 农民 拖欠贷款 的因素大致分为三个方面：机构方面的原因、客户方面的原因和不可控因素。 机构方面 （ 1）机构对拖欠的认识不深刻。 小额信贷 机构没把坚决杜绝拖欠作为出发点，让农户误以为拖欠贷款是很正常的事。 当出现拖欠的时候，机构没有采取及时有效的措施加以遏制，拖欠 贷款 就很可能迅速扩大。 （ 2） 信贷产品设计不合理。 一个信贷产品的特征包括两个方面。 一是贷款额度。 一般说来，贷款额度应该与当地经济的发展水平相适应，也应该与需求者的需求相适应。 但信贷员没能控制好贷款额度，贷出去的款项要么太小要么就太大。 贷款额 度太小的话。