搅局者余额宝对银行业的影响会计毕业论文(编辑修改稿)

搅局者余额宝对银行业的影响会计毕业论文(编辑修改稿)内容摘要：

银行业整体竞争力显著提升： 随着我国银行业的发展，我国银行业的规模不断扩大，竞争力不断提高。 截至 2020 年六月末，银行业金融机构资产总额 万亿元，负债总额 万亿元。 分别是 2020 年银监会刚成立时资产总额的 32 倍和 31 倍，全部商业银行的加权平均资本充足率从 2020 年的 %上升到今年二季度末的 %。 2020 年英国《银行家》杂志全球前 1000 家银行排名中，来自中国的银行从 1989 年的 8家上升到 84 家。 银行业的治理和风 险管理改善： 价值意识、资本约束意识、风险管理意识和品牌意识深入人心，经济资本，经济增加值和风险调整后的资本回报等先进的管理方法得到重视和应用。 银行业的公司治理基本框架已建立并不断完善风，险管理组织的独立性和专业性不断增 强，业务操作流程不断优化，努力满足中小企业的融资需求和服务三农发展的融资需求，不断加快金融创新，功能不断完善。 银行业审慎监管框架逐步成熟： 近年来，银监会建立了包括资本充足率、拨备覆盖率、杠杆率、大额风险集中度比例控流动性比率等在内的全面风险监管指标体系，探索实施宏观审慎监管，提出了 逆周期资本监管和动态拨备的监管框架，强化银行信贷市场和资本市场的防火墙，加强股东监管和关联关系控制和利益冲突监管，提出了房贷比率控制等一系列简单透明有效的监管政策。 中国银行业存在的问题 过分看重存款的重要性： 由于银行业的扩张和竞争的加强，银行的投资活动需要找到足够的社会闲散资金，所以把吸收存款放在首要位置。 目前，各商业银行每年都分级下达当年存款任务指标，特殊情况下上级行还会给所属机构来个月度或季度的存款“大会战”，并且将完成存款任务与员工工资奖金挂钩，与评比先进挂钩。 虽然央行三令五申不准将存款完成 情况与员工工资、奖金、福利挂钩，但很多单位依然我行我素置若罔闻，在“存款立行 ” 观念的支配下各商业银行盲目拉存 ,只重视存款数量不重视质量 ,也给自身发展带来一系列不良后果。 资产管理机制不健全： 资产管理不善，不良贷款比率高，贷款风险防范机制不健全。 截至去年底止，中国四大国有商业银行账面需核销的呆帐贷款占其贷款总额的百分之二点七，但加上需要核销的逾期和呆滞贷款全部合计的坏帐比率为百分之八或九。 按国内四大商业银行贷款总余额占全部金融机构贷款总余额超过六成百分之八至九的坏帐率即达五千至六千亿元。 而且上述的坏帐比率并不包括己剥离的资产和债转股在内四大商业银行去年已有三千五百亿元的不良资产被剥离经独立评估后与企业签订债转股协议的也近一千亿元。 从以上数字可以看出尽管中央从 1995 年全国银行业经营管理会议以来要求各国有商业银行要将不良资产比率每年下降一定的百分点，最近两三年银行的贷款质量虽有所提高但是不良资产比例仍然较高，信贷资产风险依旧很大这种风险的形成有其深层次的经济背景，例如政府的干预和某些企业的盲目行为等客观因素但商业银行自身的因素是不可忽视的。 人员素质不高，设备落后： 现代银行是高度专业化 的产业，对员工的素质有着很高的要求，不管是管理人员还是一般业务人员不仅要求员工要具备较高的学历层次，丰富的专业知识更注重员工的工作能力和创造力。 而目前我国商业银行特别是几家国有商业银行职工队伍素质普遍不高，学历较低，工作能力和业务水平也不高。 经营品种单一： 目前国内银行功能都过于单一一味注重传统资产负债业务中间业务发展滞后虽然在业务品种范围较之改革前有了明显的扩大但还是缺乏创新很多机构传统的业务仍停留在相当级、粗放的状态下当前各商业银行要在保证风险的情况下搞创新是必然趋势否则终将被社会所淘汰。 我国 银行的发展趋势 逐步向混业经营过度： 随着中国市场经济的进一步发展，银行的功能已经不仅仅局限于存贷款业务上，虽然我国规定银行只能够单业经营，但是随着一些银行理财产品的相继推出，这种规定不久就会被取消。 银行业的功能会逐步的完善为经济发展提供更可靠的保证。 国有商业银行与民间资本银行一同发展： 前不久银监会称将放开民间资本进入银行业，也就是说民间资本可以设立银行，这将促使大量的民间资本进入银行业，国有银行的垄断地位将受到挑战，大量的私人银行将设立，分夺存款，给银行业的经营和风险的监管提出了新的要求。 差 异化战略将是各银行特别是中小银行发展的重要举措： 目前国内银行业市场竞争的最大特点是同质化严重，金融产品和服务模式难以实现差异化。 金融市场。