银行从业公司信贷基础班习题及答案(编辑修改稿)

银行从业公司信贷基础班习题及答案(编辑修改稿)内容摘要：

在人民法院采取保全措施（ ）天内正式起诉。 向人民法院提起诉讼的时效为（ ）。 年 年 年 中期贷款展期的期限累计不得超过（ ）。 年 年 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从（ ）起，转入逾期贷款账户。 关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（ ）。 ，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物 提前还款条款的内容不包括（ ）。 ，借款人不得提前还款 30 天或 60 天以书面形式向银行递交提前还款的申请 贷款风险的预警信号系统中关于经营者的信 号不包括（ ）。 、新产品以及新市场 下列关于风险预警方法的表述，错误的是（ ）。 ，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度 时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降 ，即循环波动特征 1扩散指数小于（ ），表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降 趋势。 1根据运作机制，划分的风险预警方法不包括（ ）。 1（ ），风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。 1对保证人管理的内容不包括（ ）。 1（ ）监控的特点是对 “人及其行为 ”的调查。 往来情况 二、多项选择题 下列关于贷款档案保管期限的表述正确的是（ ）。 20 年 5 年 (核销 )后的第 2 年起计算 10 年 一级文件 (押品 )主要包括（ ）。 、银行本票、银行承兑汇票 权凭证 、政府和公司债券 、提货单、产权证或他项权益证书 依法收贷应注意（ ）。 ，更要重视执行 还本付息通知单应包括的内容有（ ）。 、计息天数、计息基础 下列属于财务状况预警信号的有（ ）。 升、收益减少 贷款风险预警信号系统中有关经营者的信号包括（ ）。 、所有权变化或重要的人事变动 下列各项应用黑色预警法的有（ ）。 以下哪些情况会使得银行要求借 款人追加保证人（ ）。 (质 )押物出现不利变化 ，借款人债务负担加重 对借款人的贷后监控包括（ ）。 企业的经营风险主要体现在（ ）。 、变卖主 要的生产性、经营性固定资产 三、判断题 对于保存到期的 20 年期贷款档案，由档案部门自动销毁。 （ ） 贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。 （ ） 银行一定要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。 （ ） 答案部分 一、单项选择题 【正确答案】： D 【答案解析】： 二级文件 (押品 )的管理包括保管、交接、借阅。 参见教材 P265。 【答疑编号 10186024】 【正确答案】： B 【答案解析】： 相关部门应在贷款本息收回后 l0 日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借 鉴参考。 参见教材 P263。 【答疑编号 10186021】 【正确答案】： C 【答案解析】： 财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施 l5 天内正式起诉。 参见教材 P262。 【答疑编号 10186019】 【正确答案】： C 【答案解析】： 向人民法院提起诉讼的时效为 2 年。 参见教材 P261。 【答疑编号 10186016】 【正确答案】： C 【答案解析】： 中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半。 参见教材 P260。 【答疑编号 10186015】 【正确答案】： D 【答案解析】： 借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。 参见教材 P260。 【答疑编号 10186014】 【正确答案】： A 【答案解析】： 对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到： ① 作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构 评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内。 ② 如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同。 ③ 抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。 ④ 切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物的变卖、转移和重复抵押。 参见教材 P259—260。 【答疑编号 10186013】 【正确答案】： D 【答案解析】： 选项 D 应该是由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款。 参见教材 P258。 【答疑编号 10186012】 【正确答案】： A 【答案解析】： 有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。 参见教材 P256。 【答疑编号 10186011】 【正确答案】： B 【答案解析】： 选项 B 应该是当扩散指数大于 时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势。 参见教材 P254—255。 【答疑编号 10186010】 1 【正确答案】： C 【答案解析】： 扩散指数小于 ，表示半数以上警兆指数收缩或下降，即风险整体呈下降趋势。 参见教材 P255。 【答疑编号 10186007】 1 【正确答案】： B 【答案解析】： 在我国银行业实践中，风险预警是一门新兴的交叉学科，可以根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法。 参见教材 P254。 【答疑编号 10186006】 1 【正确答案】： B 【答案解析】： 按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。 参见教材 P254。 【答疑编号 10186004】 1 【正确答案】： B 【答案解析】： 对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：审查保证人的资格、分析保证人的保证实力、了解保证人的保证意愿。 参见教材 P 【答疑编号 10186003】 1 【正确答案】： B 【答案解析】： 管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。 此部 分调查的特点是对 “人及其行为 ”的调查。 参见教材 P247。 【答疑编号 10186001】 二、多项选择题 【正确答案】： ABCD 【答案解析】： 贷款档案的保管期限自贷款结清 (核销 )后的第 2 年起计算。 其中： (1)5 年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管 5 年； (2)20 年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管 20 年； (3)永久，经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。 参见教材 P265—266。 【答疑编号 10186043】 【正确答案】： BCDE 【答案解析】： 一级文件 (押品 )主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵 (质 )押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。 法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷文件。 参见教材 P264。 【答疑编号 10186041】 【正确答案】： ABCE 【答案解析】： 依法收贷应注意的几个问题：信贷人员应认真学习和掌握法律知识；要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷；既要重视诉讼，更要重视执行；在依法收贷工作中要区别对待。 参见教材 P262。 【答疑编号 10186039】 【正确答案】： ABCDE 【答案解析】： 还本付息通知单应载明：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。 参见教材 P257。 【答疑编号 10186037】 【正确答案】： ABCDE 【答案解析】： 有关财务状况的预警信号主要包括：存货激增；存货周转速度放慢；现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产占总资产的比例下降；流动资产状况恶化；固定资产迅速 变化；除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本与债务的比例降低；销售额下降；成本上升、收益减少；销售上升、利润减少；相对于销售额 (利润 )而言，总资产增加过快等。 参见教材 P256。 【答疑编号 10186036】 【正确答案】： BDE 【答案解析】： 有关经营者的信号主要包括：关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；董事会、所有权变化或重要的人事变动；还款意愿降低；财务报表呈报不及时；各部门职责分裂；冒险兼并其他公司；冒险投资于其他新业务、新产品以及新市场等。 参见教材 P256。 【答疑编号 10186034】 【正确答案】： BCDE 【答案解析】： 各种商情指数、预期合成指数、商业循环指数、经济扩散指数、经济波动图等都可以看做是黑色预警法的应用。 参见教材 P255。 【答疑编号 10186032】 【正确答案】： ABCDE 【答案解析】： 倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵 (质 )押物出现不利变化，银行应 要求借款人追加新的保证人。 参见教材 P253。 【答疑编号 10186030】 【正确答案】： ABCDE 【答案解析】： 对借款人的贷后监控包括经营状况的监控、管理状况的监控、财务状况的监控、还款账户监控和与银行往来情况的监控。 参见教材 P246— 【答疑编号 10186028】 【正确答案】： CDE 【答案解析】： 本题考查企业的经营风险的主要体现。 选项 A应该是业务性质、经营目标或习惯做法改变；选项 B 应该是产品结构单一。 参见教材 P246。 【答疑编号 10186027】 三、判断 题 【正确答案】： N 【答案解析】： 保存到期的 20 年期贷款档案由档案部门按贷款业务档案和风险评审档案分别提供拟销毁清单，前者交业务经办部门及风险管理部门鉴定，形成正式的贷款档案销毁清单，由业务经办部门、风险管理部门及行长办公室三方负责人在正式清单上审批签字；后者交风险管理部门鉴定，由风险管理部门及行长办公室负责人审批签字。 参见教材 P266。 【答疑编号 10186048】 【正确答案】： Y 【答案解析】： 贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新 确定每一笔贷款的风险度。 参见教材 P259。 【答疑编号 10186047】 【正确答案】： Y 【答案解析】： 银行应关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。 参见教材 P247。 【答疑编号 10186045】 第十章 贷款合同与发放支付 一、单项选择题 （ ）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。 推行实贷实付的现实意义不包括（ ）。 （ ）是实贷实付的外部执行依据。 贷款。