金融监管金融监管体制(编辑修改稿)

金融监管金融监管体制(编辑修改稿)内容摘要：

体制： 指金融业分业或混业经营的制度安排 .历史地 经历了 “ 混业 ——分业 —— 混业 ” 的过程。 经营体制对监管体制的影响： 监管体制的构建一般要顺应金融经营体制的现实。 例如：分业（混业）经营要求分业（统一）监管。 基于经营体制的变迁，金融监管体制经历了 “ 集中统一 —— 分业监管 —— 集中统一 ” 的变化。 二、基于全球化的金融监管体制变迁 国内的集中监管 —— 国际间的联合监管（如《巴塞尔协议》监管框架） 第四节 金融监管体制的有效性 一 、总体有效性的评估：主要看在特定的金融监管体制下，是否实现了金融监管的稳定和效率目标。 比较全面的评估，应当放在对金融监管进行成本 —— 收益分析的框架下考察。 比较直观的评估，则直接通过有无系统性的金融危机及本国金融业的国际竞争力评判。 比较实用的评估，用指标体系打分方法。 二、金融监管体制效力评价：打分方法 选取 “ 信息共享度、标准一致性、监管真空度、重复监管程度 ” 等 10个指标，每个指标的标准值为 1分，总分为 10分对各种监管体制进行评价，结果如下（具体见郭田勇教材） 混业经营条件下得 分业经营条件下得 8分 为什么 牵头、双峰体制得分最高 集中监管体制 得分居中 分业经营条件下得 混业经营条件下得 分业监管体制得分最低 分业经营条件下得 6分 混业经营条件下得 4分 最低 .为什么 ? 结 论 : 混业经营条件 下 ,集中统一监管优于分业监管 ,但不完全集中监管最优 . 原因 :这些评价指标大都 有利于 集中监管但少数指标 (如单业监管 \监管竞争等 )对分业监管明显有利 ,而不完全集中监管能够综合两者的优势因而效力最高 . 推荐文献 :张鹏 ,金融监管指数的构建及对中国的检验与启示 ,当代经济管理 ,2020年第 4期 . 第五节 西方国家的金融监管体制 一、美国的监管体制： （一）银行业 (美国的银行业包括 ???)： 监管当局：中央和地方均有专门监管机构。 中央层次：货币监理局、美联储、联邦存款保险公司、节俭机构管理局、国家信用社管理局（见后英文介绍） 地方层次：各州的金融管理局 中央和地方分权源于其独特的银行业双轨制 (Dual Banking System),即拟设立机构既可在联邦注册 (Charted)也可在州注册的制度 . 监管权力的分配 ： 1)商业银行的监管：地方与联邦均有审批设立权及后续的监管权。 如果，是联邦审批的，同时必然是美联储的会员行，也必须加入联邦存款保队制度；州批设的，可自愿选择加入美联储，但必须加入联邦存款保险制度。 因此，联邦级的央行、货币监理局、联邦存款保险公司对联邦批设的银行行使多头监管；州监管机构、联邦存款保险公司对州银行进行监管，若会员银行，美联储也有权。 2）储蓄机构的管理：同样联邦及地方均分享权力。 如联邦批设的，由联邦储蓄管理机构及联邦存款保险公司管；如州批的，由州立监管机构、联邦存款保险公司管理。 3）金融控股公司的管理：实行以美联储牵头的 “ 伞形管理 ” ：美联储负责对控股公司的总体监管，但控股公司属下的各子公司，由不同的专业机构进行监管（见后图）。 美联储（牵头监管人） 金 融 控 股 公 司 银行子公司 证券子公司 保险子公司 美联储、监理局州监管机构等 监管 证券交易委员会 监管 州保险监管机构 监管 At the federal level 1. Federal Reserve: supervising and regulating state member banks, bank holding panies, and foreign bank offices。 maintaining the stability of the financial system and containing systemic risk that may arise in financial markets 2. The Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) preserves and promotes public confidence in the . financial system by insuring deposits in banks and thrift institutions for up to $100,000,be。