货币金融学非银行金融机构课件(编辑修改稿)

货币金融学非银行金融机构课件(编辑修改稿)内容摘要：

有诱导、引发或促其扩张的功能； 具有服务与协调的功能。 第七章 非银行金融机构 第六节 其他非银行金融机构 我国的政策性金融机构： 成立于 1994年； 有三家：国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行 第七章 非银行金融机构 成立于 1994年 3月，注册资本 500亿元人民币 100%政府拥有，直属国务院领导 中国三家政策性银行中最大的一家，除中国人民银行外唯一正部级金融机构 主要职能： 支持基础设施、基础产业和支柱产业项目建设 支持国家区域发展政策 承担国际金融组织转贷款业务 第六节 其他非银行金融机构 （ 1） . 国家开发银行 第七章 非银行金融机构 （ 2） . 中国进出口银行 中国进出口银行主要为机电产品和成套设备等资本性货物进出口提供政策性金融支持。 第六节 其他非银行金融机构 第七章 非银行金融机构 （ 3） . 中国农业发展银行 筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。 第六节 其他非银行金融机构 教学重点和难点 复习思考题 本章重要概念 本 章 复 习 第七章 第七章 非银行金融机构 本章小结 1．传统上商业银行和非银行金融机构的区别主要是在两方面，一是就业务范围而言，二是就功能而言。 但现在由于金融创新的大量涌现，商业银行和非银行金融机构的区别已日益模糊，非银行金融机构已越来越多地介入银行服务的领域，从而与银行展开了更为直接的竞争。 第七章 非银行金融机构 本章小结 2．从经济角度定义，保险是一种分摊意外事故损失的财务安排；从法律角度讲，保险则是一方（保险人）同意补偿另一方（被保险人）损失的合同安排。 保险的基本要素主要包括可保风险、多个经济单位集合、保险基金、保险合同、保险机构以及数理依据。 保险的基本功能是分担风险和补偿损失，保险公司还具有投资和防灾防损的功能。 保险业务的种类划分有财产保险，责任保险，保证保险，人身保险；法定保险，自愿保险；原保险，再保险，重复保险，共同保险。 第七章 非银行金融机构 本章小结 3．现代意义上的投资银行是指经营全部资本市场业务的金融机构，其业务包括证券承销与经纪、企业融资、兼并收购、咨询服务、资产管理、创业资本等。 投资银行与商业银行的区别可以从本源业务、功能 、利润构成、管理方式等方面进行比较。 投资银行的功能主要体现为在媒介资本供求双方的过程中，发挥了咨询、策划与操作的中介作用，并为筹资的成功提供法律上和技术上的支持，从而发挥了直接融资的功能。 第七章 非银行金融机构 本章小结 4．信托是指拥有资金、财产及其它标的物的所有人，为获得更好的收益或达到某种目的，委托受托人代为运用、管理、处理财产及代办有关经济事务的经济行为。 一个典型的信托行为要涉及三方关系人，信托最突出的特征是对信托财产所有权的分割，基本功能是对财产事务的管理和融通资金。 第七章 非银行金融机构 本章小结 5．租赁是一种通过让渡租赁物品的使用价值而实现资金融通的信用形式。 现代租赁具有许多不同于传统租赁的特点，最突出的特征是融资与融物的结合，因此通常也被称为融资租赁或金融租赁。 它同时具有融资功能、投资功能和促销功能。 租赁的种类可分为传统租赁和现代租赁；节税租赁和非节税租赁；单一投资租赁和杠杆租赁；直接租赁、转租赁和回租等。 第七章 非银行金融机构 本章小结 6．投资基金是按照共同投资、共享收益、共担风险的基本原则和股份公司的某些原则，运用现代信托关系的机制，以基金方式将各个投资者彼此分散的资金集中起来，交由投资专家运作和管理，主要投资于证券等金融产品或其它产业部门，以实现预定的投资目的的投资组织制度。 投资基金之所以广受欢迎，发展迅速，是因为它本身所具有的一些突出的特点与功能。 投资基金的种类有公司型投资基金和契约型投资基金；开放型投资基金和封闭型投资基金；成长型基金和收入型基金； 第七章 非银行金融机构 本章重要概念 呆帐 ， 坏帐 Bad Debt 国际收支 Balance of International Payments 表外业务 OffBalance Sheet Activities 活期存款 Demand Deposits 定期存款 Time Deposits 支票存款 Checkable Deposits 超额准备金 Excess Reserves 单元银行制 Unit Banking 巴 塞 尔 银 行 监 管 委 员 会 Basle Committee on Banking Supervision 第七章 非银行金融机构 本章复习思考题 1. 如何理解保险制度的构成要素。 2. 投资银行和商业银行在哪些方面存在不同。 3. 信托业务有哪些种类。 你知道我国的信托机构目前开展了哪些业务吗。 4. 现代租赁比之于传统租赁有哪些特点。 5. 投资基金为什么能在全球范围内发展迅速。 6. 为什么说政策性银行在中国未来的发展空间是十分广阔的。 第八章 金融监管机构 第七章 非银行金融机构 本章学习要求 在这一章中 ， 我们将讨论金融监管的理论 、 原则和国际规则 ， 同时还将介绍银行监管 、 证券监管和保险监管的内容和机构以及中国金融监管的实践。 学完本章后 ， 你应当知道： 为什么需要金融监管； 金融监管的原则有哪些； 《 巴塞尔协议 》 的主要内容； 《 巴塞尔新资本协议 》 的主要内容； 《 有效银行监管的核心原则 》 的主要内容 银行监管的机构和内容； 证券监管的机构和内容； 保险监管的机构和内容； 我金融监管机构的现状。 第七章 非银行金融机构 本章教学内容 第一节 金融监管的 理论 第二节 金融监管 的基本 原则 及国际规则 第三节 银行监管机构 第四节 证券监管机构 第五节 保险监管机构 第七章 非银行金融机构 第一节 金融监管的理论 (1)公共利益监管理论 (2)监管经济理论 (3)监管辩证论 (4)资本监管 (5)市场纪律 第七章 非银行金融机构 具体来讲，金融监管目标可以分四个层次理解： ，保护存款人 和投资人的利益 金融监管 第二节 金融监管基本原则和国际惯例 第七章 非银行金融机构 三、金融监管的原则 综合管理原则 金融监管的原则 ： 依法管理原则 外部监管与自律相结合原则 适度竞争原则 社会经济效益原则 监管机构一元化原则 第二节 金融监管基本原则和国际惯例 第七章 非银行金融机构 金融监管的国际规则 一、 《 巴塞尔协议 》 关于资本的组成 关于风险加权的计算 第二节 金融监管基本原则和国际惯例 关于准备比率的目标 第七章 非银行金融机构 1997年 9月通过 ① 有效银行监管的先决条件； ② 发照和结构； ③ 审慎法规和要求； ④ 持续性银行监管手段； ⑤ 信息要求； ⑥ 正式监管权力； ⑦ 跨国银行业。 二、 《 银行业有效监管核心原则 》 第二节 金融监管基本原则和国际惯例 第七章 非银行金融机构 、法规；监管机构要有明确的责任、目标、自主权等。 围；严格银行审批程序；对银行股权转让、重大收购及投资等，监管者有权审查、拒绝及订立相关标准。 第二节 金融监管基本原则和国际惯例 主要内容 第七章 非银行金融机构 《 巴塞尔协议 》 关于资本充足率的规定；强调监管者应建立起对银行各种风险进行独立评估、监测、管理等一系列政策和程序，并必须要求银行建立起风险防范及全面风险管理体系民程序，以及要求银行规范内部控制等。 第二节 金融监管基本原则和国际惯例 主要内容 第七章 非银行金融机构 ，监管者有权对银行未能满足审慎要求或当存款人安全受到威胁时采取及时的纠正措施，直至撤销银行执照。 第二节 金融监管基本原则和国际惯例 主要内容 第七章 非银行金融机构 ，母国监管当局与东道国监管当局必须建立联系，交换信息，密切配合；东道国监管者应确保外国银行按其国内机构所同样遵循的高标准从事当地业务。 第二节 金融监管基本原则和国际惯例 主要内容 第七章 非银行金融机构 一是除最低资本充足率 8％的数量规定以外，新协议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要求，从而构成了新资本协议的三大支柱。 二是除计算信用风险的标准法外，新协议允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率。 三、 《 巴塞尔新资本协议 》 第二节 金融监管基本原则和国际惯例 第七章 非银行金融机构 三是在计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重，废除以往按是否为经合组织成员确定风险权重的不合理做法。 四是把操作风险纳入资本监管。 三、 《 巴塞尔新资本协议 》 第二节。