自然灾害保险问题的研究_建模论文(编辑修改稿)

自然灾害保险问题的研究_建模论文(编辑修改稿)内容摘要：

1 0 . 4 0 . 0 5 6 3 3SY S SS      = 22115 .6 5 2 5 2 3SSSS   10 （程序见附件） 抽穗期： 21 1 2 11 5 2 5 1 0 . 7 0 . 0 7 3SY S S S      = 212 11 5 1 2 .8 2 6 1 SSS S   22 2 112 5 1 0 . 7 0 . 0 7 3 3SY S SS      = 22111 2 .8 2 6 1 3SSSS  （程序见附件） 成熟期： 21 1 2 11 5 2 5 1 1 0 . 0 3 0 6SY S S S      = 212 15 7 .6 8 0 6 SSS S   22 2 112 5 1 1 0 . 0 3 0 6 3SY S SS      = 22117 .6 8 0 6 3SSSS   11 （程序见附件） 分析：同样可以根据 1S 恒大于 2S 分析玉米出在分蘖期、抽穗期、成熟期的 1Y都恒大于零，可得出保险公司在这份《统颁条款》中总是属于收益地位，并且 2Y在分蘖期、成熟期小于零，在抽穗期大于零，可得出保险公司和投保人在抽穗期是双收益的，是双赢的，但在分蘖期和成熟期投保人是受损的。 如果当年在分蘖期和成熟期出现较大灾害或较频繁灾害，农户损失惨重，但获赔金额比较少，不足 以应付灾难损失，则农户的当年收入以及基本生活保障会受到较大影响，存在较大风险；如果当年玉米在抽穗期出现较大灾害或较频繁灾害，就算农户损失惨重，但获赔金额也可以在一定程度上弥补农户损失，则农户的当年收入以及基本生活保障不会受到较大影响。 故在标的为玉米时，险种方案依玉米的生长时节而存在不同的问题，也存在不合理性。 ③水稻：水稻在每年三月中旬到五月中旬进入分蘖期，此时水稻容易受到干旱的影响，在五月中旬到七月为抽穗期，此时容易受到冰雹的影响，从八月到九月为成熟期，此时容易受到冰雹、风灾的影响。 另外，玉米 38℃以上产 生烧苗现象，低于 ℃视为受灾。 从而更具表一数据得， 分蘖期： 21 1 2 11 6 2 7 8 0 . 4 0 . 0 2 0 5SY S S S      = 212 11 6 2 .2 7 9 6 SSS S  22 2 112 7 8 0 . 4 0 . 0 2 0 5 3 . 2SY S SS      = 22112 .2 7 9 6 3 .2SSSS   抽穗期： 21 1 2 11 6 2 7 8 0 . 7 0 . 0 2 5 6SY S S S      = 212 11 6 4 .9 8 1 7 6 SSS S   12 22 2 112 7 8 0 . 7 0 . 0 2 5 6 3 . 2SY S SS      = 22114 .9 8 1 7 6 3 .2SSSS   （程序见附件） 成熟期： 21 1 2 11 6 2 7 8 1 0 . 0 0 6 7SY S S S      = 212 11 6 1 .8 6 2 6 SSS S   22 2 112 7 8 1 0 . 0 0 6 7 3 . 2SY S SS      = 22111 .8 6 2 6 3 .2SSSS   分析：可以根据 1S 恒大于 2S 分析出在分蘖期、抽穗期、成熟期的 1Y 都恒大于零，可得出保险公司在这份《统 颁条款》中总是属于收益地位，而 2Y 在分蘖期、成熟期小于零，在抽穗期无法判定是否大于零，可得出投保人在分蘖期、成熟期总是处于劣势地位，抽穗期无法确定是否收益。 所以，在水稻分蘖期和成熟期，如果当年出现较大灾害或较频繁灾害，农户损失惨重，但总体获赔金额比较少，不足以应付灾难损失，则农户依靠农作物的当年收入以及基本生活保障会受到较大影响，存在较大风险，故现有水稻农业保险险种方案存在不合理性。 ④豆类作物、棉花、花生、油菜、苹果： 由《条款》可得： ； 、棉花、花生、油菜时赔付的模型相同； ，根据《条款规定》，保险公司对于不同标的赔付模型不同。 全部损失： 13 21 1 2 1 21( ) 1SY M M S N S PS        22 2 1 11 1SY N S P M SS       中度损失（豆类作物、棉花、花生、油菜）： 21 1 2 1 21( ) 0 . 3SY M M S N S PS        22 2 1 11 0 . 7SY N S P M SS       中度损失（苹果）： 21 1 2 1 21( ) 0 . 8 5SY M M S N S PS        22 2 1 11 0 . 8 5SY N S P M SS       在苹果为标的时，农户有两种选择，可得： 21 1 211 4 0 2 0 0 0 0 . 8 5 0 . 0 0 6 6SY S S S      = 212 11 4 0 1 1 .2 2SS   22 2 112 0 0 0 0 . 8 5 0 . 0 0 6 6 2 8SY S SS      = 22111 1 .2 2 2 8SSSS   21 1 212 8 0 4 0 0 0 0 . 8 5 0 . 0 0 6 6SY S S S      = 212 12 8 0 2 2 .4 4SSS   22 2 114 0 0 0 0 . 8 5 0 . 0 0 6 6 5 6SY S SS      = 22112 2 .4 4 5 6SSSS   轻度损失（豆类作物以及棉花）： 21 1 2 1 21( ) 5 0SY M M S S PS       22 2 1 1150SY S P M SS      轻度损失（花生、苹果）： 14 21 1 2 1 21( ) 1 0 0SY M M S S PS       22 2 1 11100SY S P M SS      轻度损失（油菜）： 21 1 2 1 21( ) 8 0SY M M S S PS       22 2 1 1180SY S P M SS      当标的为成熟 度在 60%以下的西瓜时，其受灾因素仅为冰雹，模型为： 全部、部分、轻微损失： 21 1 2 1 21( ) 0 . 7SY M M S N S PS        22 2 1 11 0 . 7SY N S P M SS       当标的为成熟度在 60%以下的西瓜，其受灾因素仅为冰雹，模型为： 全部损失： 21 1 2 1 2 1( ) 1SY M M S N S PS        22 2 1 11 1SY N S P M SS       部分损失： 21 1 2 1 2 1( ) 1SY M M S N S PS        22 2 1 11 1SY N S P M SS       轻微损失： 21 1 2 1 2 1( ) 0 , 8SY M M S N S PS        22 2 1 11 0 . 8SY N S P M SS       分析：由以上数据分析可得：豆类作物、棉花、花生、油菜、西瓜 1Y 和 2Y 均大于零，保险公司和投保人均受益。 所以 P省的自然灾害不会对农作物造成致命 15 打击，其农业保险险种的风险较小，但 是存在不合理性，在种植面积很大的情况下，相对灾害发生的事件概率小，保险公司的收益与投保人由很大的差异，保险公司收益大于投保人并且差距大。 在苹果的投保方案，可以根据 1S 恒大于 2S 分析出 1Y 都恒大于零，可得出保险公司在这份《统颁条款》中总是属于收益地位，而 2Y 总是小于零，可得出投保人总是处于劣势地位。 并且造成苹果收 益不好的主要原因是病虫害以及施肥的状况上，而这些又不在投保的范围内，因此。