新版保险代理人资格考试人身保险(编辑修改稿)

新版保险代理人资格考试人身保险(编辑修改稿)内容摘要：

为了保护被保险人的利益 ， 给投保人交纳续期保险费规定一定的宽限期 60天。 在宽限期内 ， 合同仍然有效。 《 保险法 》 第五十八条规定： “ 合同约定分期支付保险费 ， 投保人支付首期保险费后 ，除合同另有约定外 ， 投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的 ， 合同效力中止 ，或者按照合同约定的条件减少保险金额。 ” （四）中止、复效条款 由于失去某些合同要求的必要条件，致使合同失去效力，称为合同中止；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就恢复原来的效力，称为合同复效。 一旦投保人重新补交合同效力停止期间的保险费及其利息，保险合同效力将恢复。 我国法律规定，中止期限为二年。 投保人提出复效时，必须履行的程序包括：提出复效申请；提供可保证明，例如体验报告、健康证明等；付清欠交保费及利息；付清保单借款。  制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 （五）自杀条款 《保险法》第六十六条规定： “ 以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，除本条第二款规定外，保险人不承担给付保险金责任，但对投保人已支付的保险费，保险人应按照保险单退还其现金价值。 ” 该条第二款规定： “ 以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满二年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。 （六）不丧失现金价值条款 保险人一般将现金价值列在保险单上，当投保人不愿意继续交纳保险费时，投保人有权选择有利于自己的方式来处理这笔现金价值。 其方式有如下几种： 申请退保。 在申请退保时，现金价值往往体现为退保金。 把原保险单改为交清保险单。 这种处理方法实际上是以现金价值作为趸交保险费，投保与原保险单责任相同的人寿保险，保险期限自停交保险费起至原保单满期时止，保险金额则由趸交保险费的数额而定。 将原保险单改为展期保险单，即将原保险单改为与原保险单保险金额相同的死亡保险，保险期限相应缩短，此后投保人不必再交纳保险费。  制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 （七）保单贷款条款 投保人可以以具有现金价值的长期性人身保险合同的保险单作为质押，在现金价值数额内，向保险人申请贷款。 如果债权人不是其投保的保险人，应通知该保险人。 （八）自动垫交保费条款 自动垫交保险费条款是指保险合同生效满一定期限之后，如果投保人不按期交纳保险费，保险人则自动以保单项下积存的现金价值垫缴保险费。 对于此项垫缴保险费，投保人要偿还并支付利息。 在垫交保险费期间，如果发生保险事故，保险人要从应给付的保险金中扣除已垫交的保险费及利息。 当垫交的保险费及利息达到退保金的数额时，保险合同即行终止。 自动垫交保险费条款适用于分期交费的寿险合同。 该条款的目的在于维持保险合同的效力，在保险费垫交期间保险合同仍然有效，但减少了保单的现金价值。  制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 三、人寿保险的定价 （一）人寿保险定价的基础 人寿保险定价即人寿保险的保险费率厘定，是寿险业务开发的重要组成部分。 影响定价假设的因素： （ 1）经济和社会环境 （ 2）公司的特点。 如果公司的死亡数据、退保数据及费用数据较少或不能及时得到，就只能参考能收集到的其他行业数据。 （ 3）市场的特点。 （ 4）产品的特点。 保费递减的定期保险的退保率要低于均衡保费的定期保险的退保率。 三、人寿保险的定价 （一）人寿保险定价的基础 人寿保险的定价假设 （ 1）死亡率假设。 生命表中最重要的项目就是每个年龄的死亡率。 一般情况下，在设计生命表时，至少要考虑年龄和性别；在有条件的情况下，还可以考虑是否吸烟、保额大小等因素。 （ 2）利率假设。 寿险公司的利率假设可以看作是保户未来的一种收益。 利率假设对于保险公司的定价十分重要，特别是对于传统寿险，因为它们在保单有效期间内是固定不变的。 （ 3）失效率假设。 寿险公司对所推销保单失效率高的代理人的处理方法是终止其代理行为。 （ 4）费用率假设。 （ 5）平均保额。 通过平均保额可以计算保单费用、每张保单开支、单位保费费用、每次保单终止费用等。 三、人寿保险的定价 （二）人寿保险的定价方法 营业保费法。 营业保费由纯保险费和附加保费构成，它是保险经营过程中实际收取的保险费。 营业保费等价公式法。 开始，保险公司在未来保险给付项目中只考虑死亡率因素，即精算数学中的单重模型。 我国保险监管机构目前要求的定价方法就是营业保费等价公式法。 积累公式法。 积累公式法是将保费与保险给付和费用的差额用利率积累到未来的某点。 任何保险年度末，单位保额有效保单的这个积累值叫做资产份额，因此这种方法也称为资产份额定价法。 积累公式法可通过反复试验来实现。 首先选择一个试验保费进行计算，观察其结果。 如果其结果与公司的利润指标相差很远，则更换新的保费重新进行计算，使得新的保费假设能够更接近公司的利润目标。 根据利润指标定价。 某些方法规定资产份额在保单生效 20年后必须等于现金价值的 110%。  制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 三、人寿保险的定价 （三）人寿保险的责任准备金 寿险责任准备金是指保险人为将来发生的债务而提存的资金，或者说是保险人还未履行保险责任的已收保费。 自然保费：按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费成为自然保费。 均衡保费：指投保人在保险年度内的每一年所交的保费相等。 第三节 :人身意外伤害保险 3 一、人身意外伤害保险的含义 二、人身意外伤。