京师园小区居民个人理财情况调研毕业论文(编辑修改稿)

京师园小区居民个人理财情况调研毕业论文(编辑修改稿)内容摘要：

资本结构合理，并保持适当的偿债能力。 通常情况下要做到略有节余，以备不时之需，如果放任支出搞理财，必将拖垮家庭经济。 （ 3）科学管理原则 居民理财方法要科学。 居民可借鉴网上的理财软件或制订适合自己的理财步骤和方式方法，合理安排资金、时间和精力，提高理财的效率和质量。 居民理财手段要现代化，要采用不断更新的现代技术和工具管理居民财务收支。 目前居民理财软件、网上理财、手机理财正步入千家万户，改变着人们传统的理财方式和习惯。 （ 4）分散投资原 则 如果将所有的资金都投资于一种证券或一种资产，当这种证券或资产的价格下跌时，投资者将遭受巨大损失，这也就是我们平时所讲的“不要把鸡蛋放在同北京城市学院 2020届毕业论文 7 一个篮子里”理论。 分散投资能降低风险的关键在于投资组合中的各种资产的收益率的相关性很低。 这样，某些资产收益率下降的同时另外一些资产的收益率却上升，两者相互抵消，整个投资组合的收益率就能保持相对稳定。 (三 )居民个人理财的品种、特点 随着经济发展和金融深化，理财对象也被不断完善和丰富，理财产品不断被创新，并继而被细分为性质不同，功能相异的产品，随后市场上的各家机构相继推 出同类产品，使该产品在竞争中进一步改进；并且，长期以来，我国个人理财市场呈现市场不成熟、发展空间受制约的特点。 但是，居民理财意识的提高和理财环境的改善，也可以看到我国个人理财市场潜力巨大。 1. 居民个人理财的品种： 目前，居民理财所投资的金融资产主要包括现金、银行存款、国债、企业债券、股票、保险产品、外汇以及各种衍生金融工具等。 随着经济的发展，理财对象被不断丰富和完善，理财产品不断被创新，并被分为性质不同、功能相异的产品。 按照流动性、收益性和安全性等原则，可将当前我国居民理财的投资对象分为四类：（ 1）现 金；（ 2）无风险资产，在我国包括国债和国有商业银行的居民储蓄存款；（ 3）风险资产，包括基金、股票、企业债券、外汇、期货、房产等各类投资产品；（ 4）保险产品。 其中第三类风险产品的种类最为繁多，目前也正经历着快速的发展；而第四类保险产品虽然也面临着较快的发展，但仍处于起步阶段。 2. 居民个人理财的特点： （ 1） 个人理财市场还不成熟 相比理财业务发展较早的欧美市场来看，我国个人理财还处在起步阶段，无论是机构投资者还是个人投资者，对个人理财的认识还不明确，对金融产品的了解也不深入，对市场的定位也有很多认识误区， 甚至还出现了一些极端的情况，比如 2020年随着国家对 QDII市场的放开，一些基金公司或银行的 QDII产品刚推出，便损失惨重，其中民生银行的一款 QDII产品成立不到半年便净值损失过半，北京城市学院 2020届毕业论文 8 险些被清盘。 从 2020年以来，资本市场大起大落，市场操纵、内幕交易、违规操作层出不穷，给普通投资者的财产造成了很大的损失，严重打击了普通投资者的信心。 （ 2） 金融业分业经营制约了发展空间 在国内，银行、保险、证券三个市场处于割裂状态，客户资金只能在各自独立的体系内循环，无法利用其他两个市场实现理财增值，缺乏组织机构及运行机制保障 ，市场营销观念滞后，缺乏主动出击创造市场的意识。 （ 3） 我国个人理财市场潜力巨大 从另一个角度来看，随着居民可支配收入水平的不断提升，我国经济的高速增长和资本市场的不断完善，居民理财意识逐渐觉醒，对金融理财业务的要求也越来越高，市场上也出现了以保险公司、基金公司为主要代表的机构投资者，国内居民已经开始逐步享受到国民经济高速增长带来的成果。 我国个人理财市场起步晚却发展迅速，个人财富累计逐年上涨，这些为个人理财市场的发展提供了良好契机。 在看到不足的同时，我们也欣喜地看到，投资者的投资意识和理念正越来越成熟，金融 机构对资本市场地把握越来越强，金融从业人员的综合素质得到了迅速提升，我国个人理财行业也即将迎来大发展的机遇。 二、居民个人理财的发展现状 （一）我国居民财务状况 随着改革的不断深入，我国社会经济结构转型加快，经济金融领域发生一系列大变革，城乡居民收入大幅增加，第一、第二和第三产业经济比重大幅上升 ,居民个人财富不断积累。 近五年来，国民总收入增长多于两倍，社会财富的迅速积累和格局的改变，为个人理财提供了广阔的发展空间。 近几年个人理财也确实获得了突飞猛进的发展。 但同时，我们必须看到，同发达国家的城市个人理财 相对比，我国个人理财的发展不足，有许多欠缺的地方，存在着许多亟待解决的问题。 表 1 国民总收入和国内生产总值统计表： （单位 /亿元） 北京城市学院 2020届毕业论文 9 表按当年价格计算，数据来源于国家统计局。 表中可以看出，近年来，我国国民总收入呈逐年不断增加的趋势。 当市民手里有了越来越多的钱的时候，如何使这些资产保值增值，成了居民思考的首要问题。 （二）京师园小区居民资产配置情况 为了更好的研究居民的个人理财问题，我专门对京师园小区一部分居民的收入情况作了抽样调查，并对抽样的数据作了样本分析。 小区居民包含了很多民营、个体单位工作人员，他们的工作和工资具有很大的不确定性，为了使其后设计的个人理财规划具有可持续性，所以我把研究对象设定为有稳定工作的老师和企事业单位及机关工作人员，几乎占 62%。 从调查分析结果可以看出，居民的平均年工资为 76000元。 在 100份调查问卷中，男性 58人，女性 42人；其中 80%的被调查者已经成家，其中 60%已经有子女，所以从这一点来看个人理财已经不能单单的考虑到个人，还要同时顾及到家庭的财务状况。 图 2 样本年龄和婚姻状况图 数据来源：调查问卷统计 如图 2所 示，从被调查者的年龄机构来看， 73%的居民处在 30岁一 50岁之间，年份 国民总收入 国内生产总值 第一产业 第二产业 第三产业 2020 266422 28627 2020 33702 131340 2020 340320 35226 148038 2020 173596 2020 472115 2020 52377 235319 231626 837 366 49051015202530354020及以下 2030 3040 4050 5060 60以上20 及以下203030404050506060 及以上16%18%17%49%未婚已婚未育已婚孩子1 7 岁以上已婚孩子1 6 岁及以下北京城市学院 2020届毕业论文 10 且已婚及孩子 16岁以下的家庭所占比例最大。 这一个年龄段也是创造个人财富最多的年龄，是每个家庭的重要的财务来源，如何能确保这种收入的稳定和持续，是我们不得不考虑的问题。 在这期间保险就显出了它的重要性。 图 3 是否尝试过投资及理财关注什么图 数据来源：调查问卷统计 如图 3所示，被调查者中， 64%的居民尝试过理财投资，仍有 36%的居民理财观念淡薄，不懂得利用闲散的资金进行理财，促使资产增值。 而且，近 40%的居民在选取理财产品 时，最关注的是风险和收益，说明我国目前的投资理财产品没有形成一个组合产品的投资渠道，居民不会多渠道分散风险，忽视各种理财产品的信誉和品牌，如此单一的理财渠道，使居民个人最关心的是风险和收益。 图 4 理财目标和理财占比 数据来源：调查问卷统计 如图 4所示，被调查者中 28%的居民理财目标是资产增值， 29%的居民为了提高居民的生活质量；同时，除储蓄存款以外，接近 76%的居民理财投资占家庭总收入的 30%以下。 充分说明我国居民的投资心理不成熟，缺乏长远的眼光，不懂得充分利用闲散资金进行资产的 保值增值。 6436010203040506070是 否是否392321170510152025303540风险和收益 产品信誉和品牌风险和收益工作人员专业产品信誉和品牌理财建议112916142820 10 20 30 40合理安排资金提高生活质量保障家人的教育和医疗储蓄的另一种方式资产增值其他33431680102030405010 %以下 10%30% 30%50% 50 %以上1 0 % 以下10%30%30%50%5 0 % 以上北京城市学院 2020届毕业论文 11 此外，我们对样本的资产占有情况进行了调查，调查结果显示如图 5所示： 图 5 样本资产配置图和理想理财方式 数据来源：调查问卷统计 从所调查得出的数据，我们可以计算得知样本的存款占金融资产比重平均为68%，其他金融资产 (包括股票，基金，保险，理财产品等 )所占比例为 32%，固定资产占所有资产的比重为 %，人均的资产负债率为 19%。 可见，居民目前理财还是以无风险金融资产为主，而且他们理想的理财方式是保守型。 同时，京师园小区居民普遍受教育水平较高，绝大部分居民最低学历为 本科及以上，受教育水平较高，应当更加了解资本市场的投资背景及相关知识，其实不然，如图 6所示： 图 6 样本学历及对理财产品特性的清楚情况 数据来源：调查问卷统计 只有不足 20%的居民非常清楚自己所购买的理财产品特性，说明我国金融知识的普及水平较低。 加之，单一的理财渠道，使居民获得投资产品的消息多数听亲朋好友、银行等商业机构介绍，居民处于被动状态。 同时，如图 7所示，在投资收益方面， 69%的居民对自己的收益不满意，而且接近 40%居民只能够承受轻微194532401020304050非常清楚 不太清楚非常清楚比较清楚不太清楚不清楚%%%%负债固定资产无风险金融资产其他金融资产2749321001020304050初中及以下 本科 博士初中及以下高中本科研究生博士641620010203040506070保守型 激进型 中性保守型激进型中性北京城市学院 2020届毕业论文 12 风险，关心资产保值多于增值。 我国居民的资产 承受能力较弱，更加需要发展个人理财业务，培养出注册理财规划师，为居民理财提供理财服务。 图 7 收益是否满意和投资风险感受 数据来源：调查问卷统计 如图 8所示，样本对目前的经济形势 ,43%持悲观态度， 40%表示经济形势不明朗。 因此才会出现以储蓄存款为主的投资理财方式，进而需要国家宏观调控来发展资本市场，转变政府职能，创造良好的投资环境。 图 8 经济形势所持态度。